Qual é a data de pagamento da parcela do Empréstimo Consignado?

Quem tem uma dívida, precisa se atentar para a data de pagamento da parcela do empréstimo, por exemplo. Esse planejamento pode evitar o descontrole financeiro e o pagamento de valores não previstos.

Se você tem um contrato de empréstimo consignado vigente, saiba COMO e QUANDO a parcela da sua dívida será paga.

Como o pagamento do consignado é realizado?

O empréstimo consignado tem sua parcela mensal descontada direto do pagamento do titular. No caso de Aposentados e Pensionistas, o desconto é feito no benefício INSS e seu valor pode ser conferido no extrato de consignações.

Leia tambémVantagens do desconto automático das parcelas do Crédito Consignado

Como o pagamento da prestação mensal é automático, quem solicitou o empréstimo não precisa se preocupar em pagar boletos. Dessa forma, também não corre o risco de ter que pagar um valor maior ou taxa de juros e multa, porque o pagamento não foi realizado na data correta.

As parcelas do empréstimo consignado são fixas e com datas pré-fixadas. Portanto, pagas sempre no mesmo vencimento e no mesmo valor.

Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado tem seu pagamento realizado da mesma forma. Entretanto, o desconto mensal é limitado a 5% da margem consignável.

Em outras palavras, se o titular gasta acima desse valor terá que pagar a fatura mensal. Se não for pago, o valor será adicionado à fatura do próximo mês. Vale lembrar que esse valor é acrescido das taxas de juros do crédito rotativo.

Saiba agora quando esses pagamentos são feitos.

Qual é a data de pagamento do Consignado?

A data de pagamento da parcela do empréstimo consignado coincide, geralmente, com a data da liberação do pagamento.

Portanto, quando sai o pagamento ou benefício INSS mensal, a parcela mensal já vem descontada do valor final. Assim, por exemplo, se um Aposentado tem um benefício de R$998,00 e parcela mensal do empréstimo de R$275,28, receberá R$722,72 (desde que não tenha outros descontos).

O valor da parcela mensal é então consignada e quitada pelo órgão pagador que é quem também fica responsável por transferir esse pagamento para o banco.

É por esse motivo, que todos os contratos precisam ser averbados. Ou seja, autorizados pelo órgão ou empresa pagadora, conforme previsto na Lei 10.820/2003.

Assim, os Governos Federais, Estaduais e Municipais são responsáveis pelos pagamentos dos contratos do Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais, respectivamente.

O INSS, por meio da DATAPREV é quem repassa o dinheiro para as instituições consignatárias, dos contratos referentes aos Beneficiários INSS. E, no caso dos trabalhadores privados, quem consigna o valor da parcela é a empresa que o registrou.

Essa quitação deve ser realizada até o quinto dia útil após a data de pagamento. Mas a grande dúvida é:

É possível mudar a data de pagamento da parcela do Empréstimo Consignado?

Sim. No entanto, apenas se o órgão pagador atualizar esse prazo em seu convênio com o banco. Como os pagamentos são realizados em lotes, os contratos não são tratados de forma individual.

O que o titular do contrato deve levar em consideração é que, seu pagamento será menor pelo tempo em que durar o contrato do empréstimo consignado.

a data de pagamento da fatura adicional do cartão de crédito consignado é variável. Essa data pode ser ajustada com o banco, quando necessário e desde que não haja nenhum saldo devedor aberto.

O que irá mudar, portanto, é a data de vencimento do boleto. O prazo de desconto da margem continuará o mesmo. Sendo assim, é necessário ficar de olho nos gastos para não ter que pagar dois valores, dentro do mês.

Mas o que acontece quando a parcela do empréstimo não é paga?

Boa pergunta. Saiba agora quais são as implicações.

O que acontece quando a parcela não é quitada?

Quando há o atraso no pagamento da parcela do empréstimo consignado, quem se torna inadimplente é o consignante.Ou seja, o órgão pagador.

Essa regra só muda quando o empréstimo é realizado por um funcionário CLT. Neste caso, o Consignado Privado também deve ser quitado pelo empregador, no entanto, se o funcionário for demitido, deve assumir a dívida. 

Uma alternativa para quitar a dívida é utilizar parte do valor recebido ou o FGTS (desde que não tenha sido demitido por justa causa).

Leia tambémComo usar o FGTS para contratar um Empréstimo Consignado?

Então quer dizer que quem fez um empréstimo consignado pode ter o nome no Serasa?

Não. A instituição consignatária, fica proibida de incluir o nome do titular do contrato em qualquer cadastro de inadimplentes (exceto se o consignado for privado).

Caso isso aconteça, o Funcionário Público ou Beneficiários INSS pode acionar o banco na justiça. A solicitação pode incluir a retirada do nomes dos cadastros de restrição ao crédito e indenização por danos morais.

O crédito do cartão consignado não quitado dentro do mês entrará automaticamente no rotativo. Se nenhum pagamento da fatura for realizado, o valor será atualizado e lançado na próxima fatura. O saldo devedor ficará aberto até a sua quitação integral.

O que fazer se tiver atraso no pagamento?

A data do pagamento da parcela do empréstimo consignado pode atrasar por alguns motivos como erro ou falha no sistema ou ainda falta de recursos. Nesta situação, o desconto ocorre normalmente no contracheque ou no extrato INSS. O que não é feito é o repasse devido do valor para o banco.

Quando isso ocorrer, o titular do empréstimo deve então, procurar se informar junto ao pagador ou empregador sobre a regularização do pagamento.

Se algum banco desfizer o convênio com o Estado, não poderá mais descontar as parcelas dos empréstimos nos contracheques do funcionalismo. Essa cobrança deverá ser realizada de outra forma. 

Mesmo que isso aconteça, no caso dos Servidores, o banco não poderá aumentar os juros ou alterar o prazo de quitação. Se prejudicado, o Funcionário Público poderá mover uma ação pedindo as mesmas condições iniciais, além de uma possível indenização.

 

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