Como conseguir um Empréstimo Consignado mais barato?

Garantir as melhores condições para um empréstimo nem sempre é tão fácil. Mas a boa notícia é que essa tarefa vem sendo simplificada e uma das novidades está relacionada ao empréstimo online. Mas esse não é o único motivo. Saiba como e onde encontrar um empréstimo consignado mais barato.

3 dicas para conseguir um Empréstimo Consignado mais barato

O que fazer para conseguir um Empréstimo Consignado mais barato?

Aposentados e Pensionistas INSS, assim como os Servidores Públicos que precisam de dinheiro extra, podem contar com esse crédito. Trabalhadores com carteira assinada também são beneficiados.

Um dos pré-requisitos é ter margem consignável disponível, que garante a contratação de empréstimos ou cartão consignado, com desconto em folha de pagamento.

Para isso, o órgão pagador também precisa ter convênio firmado com o banco de interesse.

Confira agora as 3 dicas práticas para ter seu empréstimo consignado sem burocracia e pagando menos.

1 – Pesquisar e fazer simulações antes

Como toda nova dívida, um empréstimo deve ser planejado. Esse planejamento inclui não só o pagamento das parcelas, mas também a sua contratação.

Assim, além de definir o montante necessário, é indispensável pesquisar também as propostas de crédito dos bancos. Uma dica prática para isso, é fazer simulações para descobrir o consignado mais barato.

Apesar de regulada por um teto, as taxas de juros do empréstimo consignado variam conforme a política de crédito de cada banco.

2 – Comparar o Custo Efetivo Total

Uma dívida de mesmo valor, pode ter um Custo Efetivo Total (CET) maior. Isso porque ao contrário do que muitas pessoas ainda pensam, o que encarece um empréstimo nem sempre é somente a taxa de juros.

Os prazos máximos para pagamento não mudam: 72 meses para beneficiários INSS e 96 para Servidores Públicos. No entanto, existem outros fatores que podem tornar um empréstimo mais caro ou mais barato, como:

  • Taxa de juros;
  • Encargos;
  • Taxa de abertura de crédito ou cadastro;
  • IOF, dentre outros.

O CET dará, portanto, o valor final da dívida que, divido pelo prazo do contrato dará o valor da parcela mensal. No caso do consignado, o pagamento é realizado de forma automática, o que reduz o risco de inadimplência.

Então, como garantir o Consignado com a menor taxa de juros?

Para conseguir o empréstimo consignado mais barato é necessário comparar o CET entre os bancos.

3 – Fazer a portabilidade da dívida

Essa dica é válida para quem já tem um contrato de empréstimo consignado em andamento. É possível migrar a dívida para outro banco, depois de ter quitado parte das parcelas atuais.

Nessa operação, o banco compra a dívida no nome do titular e a quita junto ao banco anterior. O tomador do crédito assina então um novo contrato de empréstimo, assumindo a dívida com novo valor.

Se o banco para o qual a dívida está sendo portada ofertar taxas de juros mais barata, o valor total a ser pago também pode ser reduzido.

Da mesma forma, o que deve ser levado em consideração é sempre o CET (e não só a taxa de juros isoladamente).

Onde encontrar o empréstimo com a menor taxa de juros?

Para garantir as melhores taxas de juros para o empréstimo consignado já não é mais preciso ir de banco em banco. Todo esse processo já está disponível online para correntistas e não-correntistas dos bancos.

Assim, mesmo quem não tem relacionamento com o banco pretendido pode contratar o empréstimo consignado mais barato. 

Leia tambémQuais são os melhores bancos para fazer um Empréstimo Consignado?

Em outras palavras, isso quer dizer que os consumidores podem escolher que banco contratar. Sem fidelidade ou exclusividade. Sem burocracia ou enrolação.

Portanto, para conseguir um empréstimo consignado mais barato, comparar as propostas de crédito ou ainda fazer a portabilidade você pode utilizar o simulador de empréstimo consignado da bxblue.

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