O Instituto Nacional do Seguro Social, INSS, divulgou recentemente uma mudança em relação ao cartão oferecido exclusivamente aos Aposentados e Pensionistas: o novo limite do cartão de crédito consignado.
Descubra o que mudou e saiba como calcular seu novo limite!
Novo limite do Cartão de Crédito Consignado INSS
Quanto um Aposentado tem de limite no Cartão de Crédito Consignado em 2020?
O novo limite do cartão de crédito consignado ainda considera como base o valor da aposentadoria ou pensão.
Mas com a alteração anunciada na Instrução Normativa nº 107, apesar da base de cálculo ser a mesma, o multiplicador foi ampliado:
| Como era | Como será (nova regra) |
|---|---|
| 1,4x | 1,6x |
Assim, o limite é superior ao que podia ser contratado antes.
Quem ganha acima de um salário mínimo, por consequência terá limites maiores. Mas, mesmo quem ganha até um salário pode se beneficiar com a mudança.
Com o reajuste anual do salário mínimo, o valor do benefício e os limites são atualizados também.
Como calcular o limite do Cartão Consignado?
Na prática, a conta é bem fácil de ser feita:
Para cada R$ 1.000,00, podem ser liberados R$ 1.600,00 no limite do cartão de crédito INSS
Com isso, os segurados podem ter mais crédito disponível, sem que seja necessário comprovar nenhuma renda adicional, ou seja, o novo limite do cartão de crédito consignado é pré-aprovado.
Leia também: Quais são os limites do Cartão de Crédito Consignado?
O limite total liberado pode ser usado em compras parceladas ou para saque, se a instituição financeira tiver essa opção.
A única condição – e que é também um pré-requisito, neste caso, é ter margem consignável disponível para solicitar um cartão.
Margem consignável
Parte do valor que é recebido do INSS mensalmente, pode ser utilizado para a quitação automática do empréstimo consignado ou do cartão consignado.
Para evitar o endividamento, há um limite fixado por lei. A margem consignável é o que limita o valor máximo dos descontos na folha de pagamento.
Hoje, é dividida da seguinte forma:
- Margem consignável para empréstimo: 30%;
- Margem consignável para cartão: 5%.
Portanto, ao todo, é possível reservar até 35% da aposentadoria ou pensão para o pagamento destas dívidas.
Uma das vantagens é que os juros cobrados são bem menores, quando comparados com outras modalidades similares.
Para o empréstimo consignado a taxa de juros nominal é de 1,80% ao mês. Já para o cartão é de 2,70% ao mês. As reduções nas taxas de juros do Consignado INSS também são regras novas.
Os tetos das taxa sempre foram menores, mas a partir das medidas de enfrentamento contra a crise financeira depois da pandemia instaurada pelo novo Coronavírus, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) decidiu reduzir ainda mais. O objetivo foi o de facilitar o acesso a essa opção evitando assim as alternativas mais caras e que podem, facilmente, levar a inadimplência.
Confira diversos produtos consignados.
Para quem vale o novo limite do Cartão de Crédito Consignado?
O novo limite do cartão de crédito consignado só vale para os beneficiários do INSS. Portanto, não se aplica aos Servidores Públicos e Trabalhadores do Setor Privado – categorias também atendidas por esta modalidade de crédito.
É importante lembrar que só é possível ter um cartão consignado por CPF e atrelado ao benefício previdenciário. O limite se aplica aos novos pedidos. Assim, quem fizer o pedido de um cartão já terá o novo cálculo nas propostas.
Bancos onde contratar Cartão de Crédito INSS com limite maior
Por se tratar de uma regra vigente, todas as instituições financeiras estão operando com o novo indexador, desde a data da publicação no Diário Oficial da União.
A boa notícia é que os melhores bancos já atuam com o cartão consignado para Aposentados e Pensionistas e, além do limite, podem oferecer outras vantagens.
Banco BMG
Com o BMG Card os clientes podem ter um cartão internacional sem anuidade. A liberação é feita sem consulta ao SPC ou Serasa e pode ser contratado online e sem burocracia.
Pode ser solicitado por Aposentados e Pensionistas com benefício consignável, ou seja, autorizado para a operação e que ainda não tenham nenhum cartão ativo.
Banco Bradesco
Com o cartão Bradesco Elo, os beneficiários INSS podem ter diversas facilidades. A contratação exige apenas cópia do CPF e do RG e comprovante de renda e residência.
É isento de anuidade e tem taxas de juros diferenciadas, geralmente, bem abaixo do mercado.
Caixa Econômica Federal
O Cartão Caixa Simples está disponível para os segurados INSS. Pode ter até 95% do limite liberado para saque e é associado ao Clube Elo Mania Caixa, clube de vantagens do banco.
Os titulares não pagam nenhuma anuidade e podem participar de outros programas de benefícios.
Banco Olé
Sendo ou não sendo correntista da instituição, os Aposentados e Pensionistas INSS podem contratar o cartão de crédito Olé consignado.
Seu pedido é bem simples e nada burocrático e pode ser feito online, com a mesma segurança. O crédito pode ser liberado para negativados e o cartão pode ser utilizado tanto no país, quanto no exterior.
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