A contratação de um empréstimo consignado é sempre uma decisão importante. E, por consequência, onde contratar também.

Afinal, uma parte do salário será descontada automaticamente todos os meses até a conclusão dos pagamentos das parcelas. 

Leia também: Como funciona o Empréstimo Consignado?

Por isso, saber onde buscar esse tipo de crédito, pode ajudar a obter taxas de juros melhores, e além disso, traz a segurança necessária durante todo o processo, garantindo crédito seguro e dinheiro limpo.

Então, se você quer contratar um empréstimo consignado, saiba agora onde conseguir!

Empresas autorizadas

Somente as instituições cadastradas no Banco Central e devidamente regulamentadas, podem operar no Sistema Financeiro Nacional (SFN).

Seja para recebimentos, transferência de valores ou até mesmo para ceder empréstimos, todas as empresas devem ser autorizadas a operar ou a transacionar dinheiro.

E entre aquelas autorizadas a oferecer o empréstimo consignado estão:

Instituições financeiras

As instituições financeiras são muito utilizadas para empréstimos consignados. 

Uma instituição financeira é aquela que faz o papel de um intermediário entre o cliente e algum tipo de serviço do mercado financeiro. São exemplos de serviços: investimentos, empréstimos, financiamentos, dentre outros.

Os tipos mais comuns de instituições financeiras incluem: bancos comerciais ou de investimentos de sociedade fiduciária, firmas de corretagem ou negociantes de investimentos, empresas de seguros e fundos de gestão de ativos.

O processo de contratação de um empréstimo consignado em um financeira, é praticamente o mesmo do que em um banco. Assim, é possível escolher onde contratar o seu empréstimo.

Bancos

Quando se pensa em contratar um crédito consignado, uma das primeiras atitudes é lembrar do “bom e velho banco”, especialmente quando já se é cliente de algum.

Da mesma forma que os bancos analisem o clientes, é possível avaliar e comparar os serviços, atendimento e outras facilidades dos bancos.

Muitos Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e Trabalhadores CLT, preferem contratar um empréstimo em bancos conhecidos, por saberem de sua idoneidade.

Os beneficiários INSS, só podem contratar esse tipo de empréstimo, em bancos que tenham convênio com a Previdência Social. Isso irá garantir que o contrato possa ser averbado pelo Dataprev. 

Leia também: Bancos autorizados a fazer Consignado INSS

Antes de contratar um empréstimo consignado, é recomendável entrar no site do Banco Central e verificar se o banco escolhido tem autorização.

Correspondentes bancários

Uma pessoa jurídica, firma ou associação, pode trabalhar como intermediário entre bancos e clientes.

Os serviços prestados pelos correspondentes bancários são regulamentados pelas Resoluções Bacen (Banco Central do Brasil), uma das principais autoridades monetárias do país.

Entre as principais atividades do correspondente bancário são:

• Abertura de conta-corrente e conta poupança;
• Serviço de análise de crédito;
• Cobrança e ordens de pagamento;
• Empréstimo, pessoal e para empresas, assim como financiamentos;
• Processamento de dados;
• Recebimento e pagamento de contas;
• Aplicações e resgates de investimentos;
• Abertura de conta a prazo.

Muitos correspondentes prestam serviços para diversos bancos, o que permite ao consumidor também comparar as ofertas.

Entre suas vantagens, os correspondentes bancários podem oferecer benefícios e facilidades diversas, como o empréstimo consignado online.

Essa opção também é disponibilizada por alguns bancos, entretanto, a partir de serviços gratuitos como o bxblue é possível comparar as taxas de juros, prazos para pagamento e o Custo Efetivo Total de um empréstimo. Assim fica muito mais fácil decidir e fazer a melhor escolha!

O correspondente bancário tem total responsabilidade pelos serviços prestados e não pode efetuar adiantamentos ou realizar cobranças de tarifas por conta própria.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito são associações de pessoas que prestam serviços financeiros e não dependem de um banco.

Os cooperados, por outro lado, são ao mesmo tempo donos e usuários, participam da gestão e usufruem dos produtos e serviços.

As cooperativas têm os serviços básicos prestados por um banco, oferecendo: conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, dentro outros.

Geralmente, os resultados positivos são divididos entre os clientes (assim como os resultados negativos).

Toda cooperativa de crédito deve ser autorizada pelo Banco Central e não possui fins lucrativos. É por esse motivo que os valores oferecidos são mais baixos e acessíveis.

Todas as instituições financeiras, bancos correspondentes bancários e cooperativas de crédito devem ter autorização do Banco Central para oferecer empréstimos consignados.

Onde não contratar um Empréstimo Consignado?

Tão importante quanto saber onde contratar, é saber onde não contratar um empréstimo consignado. 

Isso certamente irá evitar problemas financeiras e outros tipos de transtornos comuns em golpes aplicados em quem precisa de dinheiro.

Portanto, antes de passar seus dados pessoais e financeiros para qualquer empresa e antes de assinar qualquer contrato faça uma pesquisa rápida para validar a existência e autorização de operação da empresa citada.

O site do Banco Central dispõe de uma aba de pesquisa, onde é possível colocar CNPJ ou o nome da empresa. No caso dos correspondentes bancários, geralmente estão listados também nos sites dos bancos, como empresas conveniadas.

Outra dica é buscar a opinião de outros consumidores sobre aquela marca. Isso trará a percepção de quem já utilizou os serviços oferecidos e também pode ajudar a tomar uma decisão.

Saiba agora onde não é recomendável contratar um empréstimo consignado.

Com agiotas

Agiotas são pessoas físicas não vinculadas a nenhum banco ou instituição, que oferecem dinheiro emprestado à altas taxas de juros.

A facilidade em obter o crédito, nestas condições, está atrelada a diversos riscos pessoais e financeiro. Normalmente, não se sabe a origem do dinheiro e são pedidas garantias que fogem ao comum. 

Além disso, é importante saber que a agiotagem é uma prática ilegal e, portanto, não regulamentada a fazer qualquer tipo de operação financeira.

Por telefone

Tanta a oferta quanto a contratação do empréstimo consignado não pode ser realizada por telefone.

Algumas empresas se valem do roubo de dados se fazendo passar por empresas autorizadas ou pelos próprios bancos.

Diferente da confirmação/validação realizada pelos bancos e que é de conhecimento do interessado, durante o processo de contratação, nenhuma outra informação deve ser repassada a um desconhecido.

Por isso, nunca informe dados como nome completo, CPF, número conta bancária ou senhas de segurança.

A contratação de empréstimo consignado pode se dar de duas maneiras:

1. Pessoalmente: agências bancárias, lojas de correspondentes ou cooperativas;
2. Por internet: sites dos bancos, correspondentes bancários autorizados, comparadores de crédito.

Sendo assim, desconfie de qualquer pessoa que entrar em contato pedindo seus dados por telefone. Saiba que é possível contratar empréstimo consignado com segurança.

Onde contratar um Empréstimo Consignado com segurança?

Ao procurar por um empréstimo, busque primeiro as informações sobre a empresa de interesse. Seja um banco, correspondente bancário, cooperativa.

Outra recomendação, antes que fechar qualquer negócio, é realizar uma simulação online. Essa é a maneira mais simples, fácil e rápida de comparar as propostas de crédito, descobrir a margem consignável ou mesmo de contratar o seu empréstimo!

A bxblue, por exemplo, trabalha somente com os melhores parceiros. Entre eles:

• Banco Banrisul;
• Banco Bradesco;
• Banco do Brasil;
• Banco Cetelem;
• Banco Olé Consignado;
• Banco PAN;
• Banco Safra;

Em outras palavras, isso também quer dizer:

• Crédito consignado com as melhores taxas de juros;
• Prazos flexíveis e para todos os bolsos;
• Empréstimo liberado para negativados, sem consulta ao SPC ou Serasa;
• Contratação em poucos passos e sem burocracia;
• Aprovação e liberação do dinheiro em pouco tempo!

Então, aproveite para comparar, simular e contratar seu empréstimo consignado agora. Sem sair de casa, mas com a mesma segurança e tranquilidade de quem vai a um banco.