Como funciona o empréstimo com desconto no INSS?

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O empréstimo com desconto no INSS é a modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas direto do benefício.

É Aposentado ou Pensionista? Então saiba como obter taxas de juros mais baratas, prazos de pagamento flexíveis e dinheiro sem burocracia.

 

Como funciona o empréstimo com desconto no INSS?

Um empréstimo pode ser pago mensalmente de diversas formas como:

  • Pagamento de boleto;
  • Débito em conta;
  • Desconto em conta salário;
  • Desconto no contracheque ou benefício INSS.

Diferente de outros empréstimos, no empréstimo consignado as parcelas estão vinculadas ao salário, aposentadoria ou pensão.

Saiba agora como funciona o empréstimo consignado com desconto na aposentadoria ou pensão.

 

Como funciona o Empréstimo Consignado com desconto na aposentadoria ou pensão?

Aposentados e Pensionistas do INSS têm disponível uma modalidade de crédito exclusiva.

O empréstimo consignado com desconto no INSS, que oferece diversas facilidades e os menores juros do mercado.

Com juros mais baratos e pagamentos em até 72 meses, o empréstimo consignado tem proporcionado muitas oportunidades.

Especialmente para Aposentados e Pensionistas que precisam de dinheiro rápido e boas condições de pagamento.

Regulamentado pela Lei 10.820/2003, o empréstimo consignado foi criado para facilitar o acesso ao crédito, para alguns grupos específicos, que tenham convênio com bancos autorizados.

Entre algumas vantagens do empréstimo com desconto no INSS, são: 

  • Taxa de juros mais barata;
  • Flexibilidade de prazos;
  • Comodidade de saldar o débito com parcelas mensais descontadas diretamente da aposentadoria ou pensão.

A redução significativa nas taxas de juros ocorre porque as parcelas são debitadas automaticamente do benefício INSS.

Isso oferece mais garantia à instituição financeira de que os débitos serão quitados. Dessa forma, os bancos podem então oferecer flexibilidade nos prazos e taxas de juros mais baratas.

Esses são alguns dos motivos que fizeram com que o crédito consignado tivesse se tornado mais comum e acessível a todos Aposentados e Pensionistas.

Além disso, com o avanço da tecnologia, é possível realizar todo o processo, desde a comparação de taxas de juros até a contratação do crédito consignado com desconto no INSS online.

Diferente de outras modalidades de crédito convencionais, os bancos que oferecem o empréstimo consignado não fazem pesquisa ao SPC ou Serasa.

Portanto, mesmo os negativados, se estiverem em uma das categorias elegíveis, podem conseguir novo empréstimo consignado ou cartão de crédito consignado, desde que tenham margem consignável livre.

Leia tambémO que é Margem Consignável?

Saiba quem pode solicitar o empréstimo consignado INSS e se você também pode aproveitar todas as vantagens oferecidas por essa modalidade.

 

Quem pode solicitar Empréstimo Consignado INSS?

O empréstimo com desconto no INSS, pode ser solicitado por Aposentados e Pensionistas. Ou seja, segurados da Previdência Social.

Entretanto, nem todos os tipos de benefícios são consignáveis. Na maioria dos casos, a restrição está relacionada aos benefícios temporários ou àqueles que têm regras próprias, como é o caso das espécies 32 e 21.

Além deste grupo, também são elegíveis Servidores Públicos, Trabalhadores com carteira assinada e Militares das Forças Armadas.

É importante lembrar que, para garantia de segurança do beneficiário, o empréstimo consignado com desconto no INSS só deve ser contratado em instituições autorizadas pela Banco Central e Previdência Social.

Leia tambémBancos autorizados a fazer Empréstimo Consignado INSS

Entenda como é realizada a consignação do empréstimo consignado com desconto no INSS.

 

Como é realizada a consignação do Empréstimo  Consignado?

Para contratar o crédito ou cartão de crédito consignado com desconto no INSS, o interessado deve solicitar uma proposta aos bancos ou fazer uma simulação de empréstimo online

Após a aprovação do crédito e assinatura, o contrato é então averbado. A averbação é a aceitação do órgão ou instituição pagadora, para autorização do desconto no contracheque ou benefício.

Aposentados e Pensionistas INSS negativados também podem ter o crédito aprovado.

No caso de Aposentados e Pensionistas, a averbação é realizada pelo INSS, a partir do Dataprev.

Leia tambémO que é Averbação no Contrato de Empréstimo Consignado?

Estando averbado, ou seja, autorizado o desconto no INSS, o dinheiro é então liberado na conta bancária indicada pelo beneficiário.

A liberação do crédito, geralmente, é feita entre 48 a 72 horas. Esses prazos podem variar de acordo com cada banco.

No Banco do Brasil, por exemplo, a liberação para correntistas pode ser realizada em até 24 horas.

A parcela descontada no benefício INSS possui valor fixo. Assim, todos os meses até a quitação do contrato, o valor será debitado direto da aposentadoria ou pensão. 

Em outras palavras, o valor da prestação será consignado (retido) pelo banco. Portanto, o valor que o Aposentado ou Pensionista receberá já considera o desconto do empréstimo.

O mesmo ocorre com o cartão de crédito consignado, em que a fatura mínima é paga direto a partir do mesmo desconto.

Leia tambémCartão de Crédito Consignado tem juros menores para Beneficiários INSS

Para ter um controle de gastos e evitar surpresas no dia do pagamento, é possível acompanhar os descontos no contracheque, holerite ou extrato de pagamento do benefício INSS.

Para não ter dúvidas ao contratar o empréstimo, confira o passo a passo para adquirir o seu crédito consignado!

 

Taxa de juros do empréstimo para Aposentados e Pensionistas INSS

A taxa de juros nominal do empréstimo consignado com desconto no INSS para Aposentados e Pensionistas é de 2,08% e de 3,0% ao mês para o cartão consignado.

Se comparada a outras modalidades, como o cartão de crédito e o cheque especial, a diferença pode chegar a mais de 300% ao ano.

Assim, com o desconto no salário do Aposentado ou Pensionista, mesmo ao contratar um empréstimo é possível ainda economizar dinheiro.

Por isso, é muito recomendável buscar alternativas de crédito para cada tipo de necessidade.

 

Valor limite do desconto no INSS

Para garantir o equilíbrio financeiro dos beneficiários, a Lei 10.820/2003 também estabelece que os empréstimos com desconto no INSS devem respeitar a margem consignável.

Esse valor é que irá determinar o quanto pode ser gasto com esse tipo de despesa. Ou seja, o valor máximo que pode ser comprometido no empréstimo consignado de todos os contratos em aberto.

O valor não deve ultrapassar 35% da renda do solicitante. Além disso, dos 35%, 5% são reservados exclusivamente para quitar despesas do cartão de crédito consignado.

Dessa forma, por exemplo, se o beneficiário recebe R$1.000,00 por mês, as parcelas do crédito consignado não podem ser maiores que R$300,00 mensais. 

O valor da fatura do cartão de crédito descontado automaticamente será de no máximo R$50,00.

 

Número de contratos por benefício

Se o beneficiário do INSS já possui um contrato de empréstimo, mas precisa de mais crédito, é possível fazer mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo.

Leia tambémPosso ter dois Empréstimos Consignados ao mesmo tempo?

Para isso, basta que o valor total dos empréstimos não tenha ultrapassado o limite de 30% da margem consignável.

Atualmente, são permitidos até 9 contratos de empréstimo consignado, com desconto no INSS, por CPF.

Portanto, para obter mais uma linha de crédito consignado, o beneficiário deve estar atento à sua margem consignável ou ao número de contratos ativos.

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A margem INSS do cartão de crédito consignado só pode ser utilizada uma única vez.

 

Como fica o Empréstimo Consignado do INSS após falecimento do beneficiário?

Outra dúvida muito comum em relação ao empréstimo com desconto no INSS é:

O que ocorre com a morte do titular do empréstimo?

Muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a responsabilidade de pagamento de uma dívida contraída por um parente falecido.

Afinal, a família deve arcar com o pagamento do empréstimo consignado com desconto no INSS, em caso de falecimento do titular?

O artigo 16 da Lei 1.046 de 1950, do empréstimo consignado é bem claro sobre o assunto, quando cita:

Ocorrido o falecimento do consignante, ficará extinta a dívida do empréstimo feito mediante simples garantia da consignação em folha

Dessa forma, os empréstimos consignados contraídos por beneficiários da Previdência Social são anulados em caso da morte do titular.

Mesmo que o benefício seja repassado a outro familiar em forma de pensão, o desconto no INSS, referente ao empréstimo é cancelado.

 

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