Taxa de juros do empréstimo consignado 2021

Publicado em: 01/03/2021

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado 2021?

Diversos fatores podem contribuir para a oscilação da Economia. Assim como o aumento ou redução da inflação impacta diretamente na mudança de outras taxas básicas como a SELIC e a taxa de juros do empréstimo consignado, por exemplo.

A taxa de juros de um empréstimo é dada em percentual, de duas formas: valor mensal e anual. 

Embora a taxa de juros nominal do empréstimo consignado seja regulada por um teto, ou seja, por um valor máximo, o valor da taxa cobrada, varia de banco para banco

É preciso lembrar também que o custo de um empréstimo é dado pelo CET (Custo Efetivo Total), que leva em consideração além da taxa de juros, os demais custos diretos e indiretos da operação financeira.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total?

Portanto, sempre vale a pena acompanhar as taxas cobradas para descobrir a melhor oferta de empréstimo.

Outra alternativa recomendada por especialistas, antes de fechar qualquer negócio, é fazer simulações antes. Dessa forma, é possível comparar as taxas de juros, os prazos de pagamento e condições de vários bancos.

Acompanhe a taxa de juros do empréstimo consignado aqui.

Taxa de juros do empréstimo consignado INSS

Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) contam com uma linha de crédito exclusiva. Além do crédito facilitado em até 84 meses, o pagamento das parcelas é realizado com desconto automático direto no benefício, todo mês.

Alguns dos melhores bancos estão autorizados a oferecer o consignado INSS. Uma das vantagens é a taxa de juros do empréstimo consignado mais barata.

Uma vez averbado o contrato, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta indicada. Seu uso pode ser ampliado, já que, diferente de um financiamento, por exemplo, o dinheiro pode ser utilizado em qualquer situação que o tomador desejar.

Confira a taxa de juros do Consignado INSS 2021, mensal e anual dessas instituições, conforme os dados do Banco Central do Brasil:

PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1FINANC ALFA S.A. CFI1,1214,34
2BANCOOB1,2616,18
3BANCO INTER1,2916,67
4BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,3116,89
5PARATI – CFI S.A.1,3217,09
6ZEMA CFI S/A1,3317,23
7BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,3517,48
8BCO SAFRA S.A.1,4418,70
9BANCO BARI S.A.1,4619,00
10BCO DA AMAZONIA S.A.1,4919,46
11BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,5119,65
12CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,5320,01
13BCO BRADESCO S.A.1,5420,15
14PARANA BCO S.A.1,5520,32
15BCO DO BRASIL S.A.1,5620,34
16BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,6121,07
17FACTA S.A. CFI1,6121,10
18ITAÚ UNIBANCO S.A.1,6221,26
19BCO CETELEM S.A.1,6421,51
20BCO DAYCOVAL S.A1,6521,69
21BCO DO EST. DE SE S.A.1,6521,75
22BCO AGIBANK S.A.1,6621,86
23BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,6922,25
24GAZINCRED S.A. SCFI1,7523,07
25BCO BMG S.A.1,7523,16
26BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,7723,48
27CREDIARE CFI S.A.1,7923,78
28BCO BANESTES S.A.1,8023,80
29BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.1,8023,87
30BCO C6 CONSIG1,8023,91
31VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI1,8324,31
32BANCO PAN1,8324,34
33MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI1,8324,34
34BANCO DIGIO1,8524,58
Fonte: BaCen (Ref.: Fev/21)

Nos últimos anos, a taxa de juros do empréstimo consignado INSS tem se mantido dentro de uma média. Bancos maiores, geralmente, tendem a cobrar menos dos clientes, já que diluem o risco em toda carteira.

Taxa de juros do empréstimo consignado público

Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais podem contratar o empréstimo consignado público. Essa modalidade de crédito traz entre outros benefícios taxas de juros mais acessíveis e pagamento em até 96 meses.

Entre os principais bancos que oferecem crédito consignado para servidores públicos estão:  Banco do BrasilBanco CetelemBanco Olé Consignado, Financeira BRB

Acompanhe o os juros cobrados no consignado público:

PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.0,8811,13
2BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.0,8811,14
3BANCO INTER0,9812,39
4FINANC ALFA S.A. CFI1,0513,40
5BRB – CFI S/A1,0613,51
6BCO BRADESCO S.A.1,1314,42
7CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,1815,04
8BCO DO ESTADO DO RS S.A.1,2015,43
9BCO SAFRA S.A.1,2115,52
10BCO BANESTES S.A.1,2115,53
11BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,2315,85
12BCO DO BRASIL S.A.1,2516,08
13BCO CCB BRASIL S.A.1,2616,18
14ITAÚ UNIBANCO S.A.1,2816,55
15BCO CETELEM S.A.1,2916,59
16BANCO BARI S.A.1,3116,86
17MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI1,3116,92
18BANCOOB1,3717,78
19BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.1,3918,01
20BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,4018,10
21BCO DO EST. DO PA S.A.1,4118,35
22PARANA BCO S.A.1,4618,95
23BANCO INBURSA1,5019,62
24BCO SENFF S.A.1,5319,93
25BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.1,5520,27
26SANTINVEST S.A. – CFI1,5620,39
27BCO DAYCOVAL S.A1,5920,84
28BCO ARBI S.A.1,6321,42
29BCO CREFISA S.A.1,7022,45
30BANCO PAN1,8124,04
31CREFISA S.A. CFI1,8424,46
32BCO C6 CONSIG1,8524,55
33BCO BMG S.A.1,9526,03
34BCO DO EST. DE SE S.A.2,0327,31
35BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.2,1629,24
36PARATI – CFI S.A.2,2630,79
37BCO MÁXIMA S.A.2,6236,34
38FACTA S.A. CFI3,2646,96
39SOCINAL S.A. CFI3,5351,72
40PORTOCRED S.A. – CFI4,3967,54
Fonte: BaCen (Ref.: Fev/21)

Taxa de juros do empréstimo consignado privado

Além dos empréstimos pessoais convencionais, trabalhadores com carteira assinada, ou seja, aqueles que trabalham em empresa privada conseguem facilmente aprovação para o empréstimo consignado.

Uma mudança anunciada recentemente, ainda pretende autorizar a utilização do FGTS para pagamento do contrato.

Os prazos para pagamento podem chegar até a 48 meses e as taxas de juros variam, em média, entre 2,5% e 4,0%. 

Veja a última atualizado da taxa de juros do empréstimo consignado privado:

PosiçãoInstituição% a.m.% a.a.
1BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,3417,29
2BANCO RANDON S.A.1,4118,32
3BANCOOB1,4318,61
4BCO BMG S.A.1,4719,18
5CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,4919,37
6BCO DO EST. DE SE S.A.1,5420,08
7BCO SAFRA S.A.1,5820,72
8PINTOS S.A. CFI1,6020,93
9BCO DO EST. DO PA S.A.1,6020,96
10BCO DO BRASIL S.A.1,6321,44
11BANCO INTER1,7723,47
12BCO DA AMAZONIA S.A.1,8624,68
13BCO CETELEM S.A.1,8724,93
14BCO SENFF S.A.1,8925,26
15BANCOSEGURO S.A.1,9025,28
16BCO RIBEIRAO PRETO S.A.1,9125,42
17BANCO INBURSA1,9526,01
18BCO ARBI S.A.1,9726,33
19BANCO BARI S.A.1,9826,53
20BCO AGIBANK S.A.2,0427,41
21FINANC ALFA S.A. CFI2,0427,47
22TODESCREDI S/A – CFI2,0727,82
23AL5 S.A. CFI2,0928,11
24SIMPALA S.A. CFI2,0928,15
25CREDITÁ S.A. CFI2,0928,23
26BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.2,1829,46
27BCO DAYCOVAL S.A2,1829,48
28SOROCRED CFI S.A.2,1829,56
29BCO VOLKSWAGEN S.A2,2129,99
30BCO BRADESCO S.A.2,2430,38
31ITAÚ UNIBANCO S.A.2,3632,23
32BRB – CFI S/A2,3732,42
33KREDILIG S.A. – CFI2,4333,38
34ZANON CFI S.A.2,5134,68
35BCO DO ESTADO DO RS S.A.2,5334,96
36BECKER FINANCEIRA SA – CFI2,5334,98
37BCO RODOBENS S.A.2,5334,99
38FINAMAX S.A. CFI2,5835,81
39PORTOSEG S.A. CFI2,5935,95
40MIDWAY S.A. – SCFI2,6637,05
41SANTINVEST S.A. – CFI2,6837,40
42HS FINANCEIRA2,8139,41
43VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI2,8640,32
44BCO DIGIMAIS S.A.2,9040,94
45GAZINCRED S.A. SCFI2,9141,16
46BCO VOTORANTIM S.A.3,0743,77
47SINOSSERRA S/A – SCFI3,3949,11
48BCO BANESTES S.A.3,3949,24
49BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.3,4149,61
50PORTOCRED S.A. – CFI3,7755,97
51BIORC FINANCEIRA – CFI S.A.3,8457,08
52LECCA CFI S.A.4,1963,58
Fonte: BaCen (Ref.: Fev/21)

A taxa de juros do consignado privado é maior que a do INSS e Público. Entretanto, vale destacar que, ainda sim, o valor cobrado é vantajoso, quando comparado às demais linhas de crédito pessoal.

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