O empréstimo consignado online é uma facilidade para aposentados e pensionistas, servidores públicos de todas as esferas e trabalhadores celetistas que precisam de crédito fácil e sem burocracia.
Este tipo de empréstimo está disponível para pessoas que têm estabilidade de renda, ou seja, cujos ganhos mensais são certos e previsíveis.
Um dos pontos positivos do crédito é que, além de oferecer taxas de juros pequenas, mesmo em cenário de alta da Selic, sua solicitação, bem como todo o processo de liberação dos valores, pode ser feita pela internet — e o dinheiro cai na conta rapidamente.
Para isso, é importante escolher a melhor opção dentre os bancos e financeiras que podem oferecer essa modalidade.
Pensando nisso, trouxemos, abaixo, uma lista com os principais bancos que fazem empréstimo consignado online em 2023.
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Como funciona o empréstimo consignado online?
O empréstimo consignado é uma opção de crédito com juros mais acessíveis e isso se dá, pois o crédito é descontado diretamente, todo mês, da renda do tomador.
Na prática, antes que o consumidor tenha acesso à sua remuneração mensal, as parcelas devidas são descontadas pelo órgão pagador e repassadas ao banco credor. Isso acontece, por exemplo, com os aposentados e pensionistas do INSS e com os servidores públicos federais.
O mesmo acontece com os demais convênios atendidos, uma vez que as parcelas são consignadas a folha de pagamento.
Além disso, o valor das parcelas é fixo, não havendo alterações durante a vigência do contrato. Outro detalhe é que apenas uma parte da renda líquida mensal pode ser comprometida com esse tipo de despesa.
Isso acontece por conta da margem consignável, que representa um percentual do salário ou benefício previdenciário que pode ser comprometido.
Essa limitação no desconto das parcelas evita o superendividamento, garantindo que o tomador do crédito ainda possa ser capaz de prover suas necessidades básicas.
A margem consignável varia entre os convênios (INSS, público estadual, público municipal, público federal e privado).
Atualmente, tanto no consignado INSS quanto no consignado SIAPE a margem é de 45% da renda líquida, distribuída entre os seguintes produtos consignados:
- 35% para contratar empréstimos;
- 5% para o cartão de crédito consignado;
- 5% para o cartão consignado de benefício.
Todo o processo de solicitação pode ser feito online, desde a simulação até a contratação e liberação dos valores.
A averbação do contrato e a assinatura também se dão em um ambiente virtual, eliminando a necessidade de você ter que se dirigir até uma agência bancária para contratar o crédito.
Vantagens do consignado online
A modalidade é conhecida por disponibilizar uma das melhores taxas de juros do mercado. Porém, ainda há muitas outras vantagens que merecem nosso destaque. Confira, em detalhes, cada uma delas.
1. Praticidade
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é a praticidade, afinal, todo o procedimento pode ser feito pela internet e sem sair de casa.
O valor cai na conta logo que o empréstimo é liberado, na maior parte dos casos. Contudo, o prazo pode variar entre um banco e outro — mas é bom lembrar que não é obrigatório ser correntista para contratar o empréstimo.
2. Economia de tempo
A internet e os procedimentos online se tornaram ainda mais presentes no dia-a-dia dos brasileiros. Hoje em dia não é mais necessário perder tempo em filas enormes nos bancos em busca de crédito.
Para a contratação do empréstimo consignado não é necessário se locomover a uma agência do banco escolhido. Todo o processo pode ser feito pela internet, com toda a segurança.
3. Economia de dinheiro
Os juros do empréstimo consignado obedecem a um teto que é de 2,14% ao mês para beneficiários do INSS e 2,05% ao mês para servidores públicos.
Além disso, os valores são fixos e não vão sofrer uma elevação com o passar dos meses. Desta forma, o empréstimo consignado proporciona mais essa vantagem.
Por outro lado, contratar o empréstimo online possibilita ao interessado conferir as condições de crédito oferecidas em diferentes instituições.
Afinal, pela internet é possível simular em um só lugar, as ofertas disponíveis nos principais bancos consignatários do país, gerando uma economia interessante para o bolso do tomador.
4. Segurança
O empréstimo consignado online é uma opção segura para quem busca crédito. As instituições financeiras que oferecem o empréstimo contam com sistemas avançados de proteção de dados, garantindo a confidencialidade das informações pessoais do solicitante.
Além disso, a liberação dos valores está condicionada a autenticação segura do usuário, que em geral é feita pelo Meu INSS ou SouGov, que são as plataformas online dos órgãos pagadores.
Em tempo: a contratação não ocorre se a instituição financeira não tiver convênio com o órgão pagador (por exemplo, o INSS ou SIAPE) e essa é mais uma camada de segurança aos consumidores.
5. Tranquilidade na escolha
Como o processo do empréstimo consignado digital é muito simples e fácil, o beneficiário pode dispor de tempo para pesquisar qual é a melhor opção dentre as possibilidades.
É sempre importante verificar quais são os bancos que oferecem as menores taxas de juros que, ainda que não possam ultrapassar o teto, podem ser diferentes de uma instituição a outra.
Onde fazer empréstimo consignado online [2023]
Saiba quais são os bancos e instituições financeiras que liberam o empréstimo consignado online em 2023.
IMPORTANTE: as informações sobre os produtos e taxas foram averiguadas no momento de redação (julho/2023). É possível que as condições sejam alteradas ou estejam diferentes no momento da sua busca.
Agibank
O Agibank é uma opção para quem deseja contratar o empréstimo consignado. O banco conta com uma taxa de juros de 2,05% ao mês, sendo 27,51% ao ano.
O processo pode ser feito todo online e o desconto das parcelas é feito na folha de pagamento ou benefício.
Banco BMG
O processo de análise de crédito do banco BMG é ágil e pode ser feito com uma taxa de juros de 2,06% ao mês, além das parcelas flexíveis.
Banco Banrisul
No banco Banrisul, tanto correntistas quanto não-correntistas podem solicitar o empréstimo consignado.
A liberação do dinheiro é imediata e a taxa de juros é uma das mais baixas dentre os bancos que disponibilizam o empréstimo consignado que é 2,02% ao mês.
Banco Bradesco
O banco Bradesco dispensa apresentações, sendo uma das maiores instituições financeiras do país. Este é um dos bancos que proporcionam maiores vantagens no consignado com uma média na taxa de juros de 2,03% ao mês.
Além disso, os solicitantes têm até 8 anos para pagar a dívida, sendo que a primeira parcela só é descontada após carência de 120 dias.
Banco do Brasil
Outro banco tradicional brasileiro e que proporciona uma das menores taxas de juros é o banco do Brasil.
A taxa é de 1,96% ao mês, sendo que o acesso ao dinheiro do empréstimo acontece apenas alguns minutos mais tarde para aqueles que são correntistas.
Caixa Econômica Federal
Além do empréstimo consignado, a Caixa Econômica Federal também disponibiliza o cartão de crédito consignado.
A taxa de juros da caixa é uma das mais baixas do mercado, sendo 1,85% ao mês.
Banco Cetelem
O processo do empréstimo consignado pelo banco Cetelem é todo online. Desde a simulação até o valor sendo depositado na conta, todo o processo é online.
Assim, o solicitante não precisa sair de casa para fazer a comprovação de documentos ou mesmo a assinatura das partes.
Banco Crefisa
O banco Crefisa disponibiliza até 84 meses para o pagamento das parcelas do consignado para aqueles que possuem a margem consignável.
A taxa de juros é de 1,91%, sendo uma das mais baratas do mercado.
Banco Itaú
As parcelas do consignado online do banco Itaú podem ser feitas em até 84 meses para pagar, além disso, o desconto dos valores é feito diretamente na folha de pagamento ou benefício.
O serviço não é exclusividade dos correntistas do Itaú. O valor dos juros é de 2,12% ao mês, sendo 28,61% ao ano.
Banco Mercantil
Outra instituição tradicional do Brasil, o banco Mercantil cobra uma taxa de 2,11% ao mês, além de 28,50% ao ano.
Para o pagamento das parcelas, o prazo foi ampliado para 84 meses, devido às regras do INSS.
Banco Pan
As condições de empréstimo consignado do banco Pan facilitam ainda mais o processo. A taxa de juros é de 2,14% ao mês.
A contratação é muito simples e o processo é todo feito online.
Banco Safra
O Banco Safra também disponibiliza o empréstimo consignado com parcelamentos que podem durar entre 24 e 84 meses.
As parcelas são fixas, com juros de 2,10% ao mês e são debitadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Banco Santander
Outro banco tradicional do Brasil com uma das menores taxas de juros para o empréstimo consignado é o Santander.
A taxa de juros é de 2,03% ao mês e as parcelas podem ser pagas em até 84 meses, proporcionando mais tranquilidade na vida financeira.
Banco Sicredi
As parcelas do empréstimo consignado são debitadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, além de os juros serem de 1,74% ao mês, um dos mais baixos do Brasil.
As parcelas também podem ser pagas em até 84 meses no caso do consignado INSS.
C6 Bank
Um dos bancos digitais que oferecem o empréstimo consignado online é o C6. Todo o processo é feito de forma digital, por meio de mediadores que são credenciados ao banco.
A taxa de juros ao mês é de 2,10% para beneficiários do INSS, e de 1,94% aos servidores públicos ligados ao SIAPE.
Banco Inter
Este é outro banco com uma experiência completamente digital que pode ser uma boa opção para quem quer solicitar um empréstimo consignado.
A taxa de juros para consignado INSS é de 1,84% ao mês, e para consignado SIAPE é de 1,63%. A taxa para consignado privado é de 1,98% ao mês.
Dúvidas comuns no empréstimo consignado online
1. Como que assina um consignado online com o banco?
Todo o processo do empréstimo consignado online, desde a simulação até a assinatura, é feito de forma digital.
A simulação serve para que o interessado conheça as ofertas de empréstimo disponibilizadas pelos bancos e instituições financeiras.
Após escolher aquela que mais interessar, então o processo é feito totalmente online, utilizando recursos digitais, como o envio de selfie (foto de identificação), senhas digitais e/ou token.
Assim, não é necessário que o cliente imprima qualquer documento e faça a assinatura de forma manual.
2. Todo banco faz consignado online?
Nem sempre. O empréstimo consignado é uma modalidade que é pré-aprovada e, portanto, pode dispor da maioria dos procedimentos burocráticos.
Entretanto, se o banco ou instituição financeira não dispõe de um sistema digital, nem sempre será possível fazer a contratação online.
Porém, todo banco com operações digitais, que trabalha com a modalidade, e é autorizado pelos órgãos competentes, pode liberar o crédito virtualmente.
3. O banco cobra a mais por fazer empréstimo consignado online?
Não. O valor é o mesmo, afinal, uma das maiores facilidades do empréstimo consignado é o fato de ele poder ser feito por meios digitais e sem burocracias que podem tomar mais tempo e dinheiro do solicitante.
4. Quem pode fazer consignado online em instituições financeiras?
O empréstimo consignado está disponível para beneficiários do INSS; funcionários públicos (federal/SIAPE, estadual ou municipal); integrantes das Forças Armadas; e para trabalhadores com carteira assinada.
É importante lembrar que nem todo banco irá atender todos os convênios; por isso, é preciso pesquisar as ofertas em diferentes instituições financeiras.
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