O empréstimo com desconto direto na folha de pagamento tem sido cada vez mais utilizado por aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), funcionários públicos e de empresas privadas.
Com a facilidade da internet, esse serviço pode ser solicitado a distância conferindo ainda mais agilidade a todo processo.
Quer entender como funciona o empréstimo consignado online? Então, confira esse guia completo, com todas as dicas e recomendações de como obter dinheiro extra, de forma segura.
Receba novidades e ofertas por e-mail.
Condições gerais de contratação
Porque o empréstimo consignado é melhor que outras modalidades?
Para entender como funciona o empréstimo consignado online é necessário entender as regras deste tipo de empréstimo pessoal. Somada às vantagens do empréstimo, a contratação digital vem para facilitar e trazer ainda mais conveniência a quem precisa.
Veja cada uma das regras que são válidas também para o empréstimo consignado digital.
Públicos atendidos
O empréstimo ou cartão consignado podem ser solicitados por:
- Beneficiários da Previdência Social que tenham aposentadoria ou pensão consignáveis;
- Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais;
- Funcionários de empresas privadas que tenham carteira assinada.
No geral, esses grupos são elegíveis por terem renda fixa e comprovada. Por esse motivo, o empréstimo consignado não exige outras garantias.
Desconto em folha de pagamento
A(s) parcela(s) do(s) empréstimos e/ou a fatura do cartão são descontadas direto do salário ou do benefício previdenciário.
Isso acontece porque os respectivos valores são consignados a favor da instituição financeira contratada. O repasse do pagamento é feito pelo empregador ou órgão pagador.
No caso do INSS, o responsável é a Dataprev. No serviço público isso fica a critério de cada órgão público. No caso dos servidores SIAPE a averbação do contrato e consignação dos valores é realizada pelo SouGov.
Limite dos descontos mensais
O público atendido pelo consignado tem um teto fixado por lei para evitar descontos indevidos direto na fonte de pagamento. Esse limite é conhecido como margem consignável.
Ao todo, é possível comprometer até 35% da renda mensal líquida com essas despesas sendo ainda: 30% para empréstimos e 5% para o cartão exclusivo.
Confira diversos produtos consignados.
Taxa de juros
Um dos pontos que mais chamam atenção ao observar como funciona o empréstimo consignado online é a possibilidade de identificar diferença das taxas de juros entre as instituições financeiras.
Mesmo o empréstimo consignado sendo regulado por uma taxa de juros nominal máxima, fica a critério de cada banco e, de acordo com sua política de crédito, definir quanto irá cobrar.
Aposentados e pensionistas INSS devem pagar no máximo 2,14% ao mês no empréstimo e 3,06% ao mês no cartão. Enquanto isso, as taxas médias dos servidores federais giram em torno de 2,05% ao mês e de 3,50% para o cartão. Nos demais casos, as taxas variam.
Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras oferecem juros taxas de juros mais baratas, o que se converte em benefício para quem precisa de dinheiro, mas quer economizar.
Prazos de pagamento
Os prazos para pagamento do empréstimo consignado online respeitam o período máximo, também determinado por lei:
- Consignado INSS: até 84 meses;
- Consignado público: até 96 meses.
No caso do consignado privado, o número de parcelas irá depender do convênio firmado entre as empresas e as instituições financeiras. Em média esse prazo pode ser de até 48 meses.
Vale lembrar que as parcelas do consignado são fixas, ou seja, não aumentam com o passar do tempo. Prazos mais flexíveis dão mais autonomia para os contratantes que podem decidir em quanto tempo parcelar.
A margem ficará averbada pelo tempo de duração do contrato. Sua liberação ocorrerá apenas após a quitação integral da dívida.
Liberação do crédito
O valor solicitado é credito na conta-corrente em nome do mesmo titular. Os beneficiários INSS devem indicar a mesma conta do benefício.
Normalmente, o dinheiro é liberado entre 2 e 3 dias úteis e pode ser utilizado para qualquer finalidade. O vencimento das parcelas passa a valer após 30 dias ou, em caso de carência adicional, no prazo acordado em contrato.
Confira diversos produtos consignados.
Como funciona o empréstimo consignado online na bxblue?
A bxblue é um comparador de empréstimos online que permite aos usuários descobrir ofertas de crédito mais atrativas.
Ao simular em nosso site, você pode:
- Definir o valor necessário;
- Escolher o número de parcelas;
- Receber propostas de acordo com o que você precisa;
- Obter condições exclusivas das melhores instituições financeiras;
- Comparar o Custo Efetivo Total (CET) de vários bancos;
- Contratar online com toda segurança;
- Receber o dinheiro em menos tempo.
É prático, rápido e seguro. Toda navegação e processo são intuituivos e podem ser concluídos pelo computador ou celular, sem sair de casa.
Nossa tecnologia atua a favor dos usuários e pesquisa as melhores ofertas de crédito. Não cobramos taxas ou tarifas antecipadas e garantimos as opções mais vantajosas.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo consignado online, faça uma simulação na bxblue e comprove todos os nossos diferenciais. Garanta o dinheiro extra, decidindo o que é melhor para o seu bolso!
A ajuda financeira que você precisa: simule seu consignado com as melhores taxas clicando aqui.
