Assim como existem linhas de crédito para cada tipo de necessidade, também existe um cartão mais indicado para cada tipo de público. 

Conheça agora todas as vantagens do cartão de crédito para Aposentados e saiba porque você deveria aderir a ele.

Existe um cartão de crédito para Aposentados que seja de fácil acesso e mais barato?

Alguns bancos e instituições financeiras costumam dificultar o acesso dos Aposentados e idosos, de modo geral, a empréstimos e cartões de crédito. E, apesar de não haver uma lei referente a idade máxima, existem muitos entraves a esse respeito.

Como as taxas de juros são estipuladas segundo o risco da operação e as instituições financeiras entendem que a idade pode gerar um risco proporcionalmente crescente, acabam não liberando crédito.

Assim, alguns Aposentados, portanto, não conseguem adquirir cartão de crédito ou empréstimos comuns.

Mas, então é impossível que um aposentado tenha um cartão de crédito?

Não. Na verdade os aposentados podem contratar o cartão de crédito consignado, com algumas restrições referente ao prazo de pagamento e limite fornecidos.

E diferente dos cartões de crédito comum, as taxas de juros podem ser bem menores.

Leia também: O que é cartão de crédito consignado?

Mas, apesar de juros menores que os 15% ao mês de alguns cartões comuns, o cartão de crédito para Aposentados ainda é uma dívida. Portanto, o planejamento deve ser mantido.

Saiba como funciona o cartão de crédito consignado para Aposentados.

Como funciona o Cartão de Crédito Consignado para Aposentados?

O cartão de crédito para Aposentados funciona, de forma geral, como uma cartão de crédito comum. É possível utilizá-lo em qualquer comércio para fazer compras parceladas ou para saques.

Alguns aposentados acreditam que o cartão de crédito consignado é algo mais complexo ou com normas diferentes das comuns aos cartões de crédito. Mas, não há motivo para preocupações. 

O cartão de crédito consignado nada mais é que a junção do cartão de crédito com o crédito consignado.

As diferenças entre o cartão comum e o cartão de crédito para Aposentados são as seguintes:

• O tomador deve pertencer a algum dos grupos elegíveis

Esse é o item básico para ter direito ao empréstimo ou cartão consignado. Podem contratar um cartão de crédito consignado Beneficiários INSS, Servidores Públicos (ativos e aposentados) ou Trabalhadores com carteira assinada;

• Taxas de juros menores

Devido aos baixos riscos e custos operacionais, as taxas do consignado costumam ser até cinco vezes menores do que os empréstimos e cartões comuns. Aposentados pagam no máximo 3,00% ao mês de taxa nominal, nesta operação.

• Limite referente a margem consignável

As instituições financeiras costumam calcular o limite do cartão baseado da margem consignável do Aposentado. A média é de 25 a 27 vezes o valor de margem destinada ao cartão (5%). Esse valor pode variar de acordo com o banco e convênio.

• 5% do total dos benefícios é utilizado para pagar, automaticamente, parte da fatura

5% dos benefícios fica consignado para pagar parte da fatura do cartão de crédito consignado. Ou seja, o aposentado receberá 95% do valor total dos benefícios até quitar por completo as prestações do cartão.

Caso a fatura seja superior a este valor o titular deverá fazer o pagamento normal até o dia do pagamento. Caso atrase, os juros recaem sobre o valor não pago.

• Margem consignável exclusiva

Os 5% debitados automaticamente funcionam como o valor mínimo da fatura dos cartões de crédito comuns. Dessa forma, ainda que o titular já tenha um ou mais empréstimos consignados, pode obter o cartão de crédito. A única observação é que o cartão só pode ser emitido uma única vez. 

• Sem risco de SPC/Serasa

Como o cliente já tem parte da fatura quitada, o risco de ser protestado e ter o nome sujo é mínimo.

Quem pode pedir o Cartão de Crédito Consignado para Aposentados?

O cartão de crédito consignado para aposentado é liberado para aqueles contribuintes do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e de outros convênios como, SPPREV, por exemplo.

Convênios aceitos

Assim como no crédito para aposentados, existem alguns benefícios que não são aceitos no cartão de crédito consignado.

Afinal, o principal termômetro das taxas de juros é o risco da operação. Portanto, benefícios que sejam temporários ou com algum prazo, não podem ser utilizados para consignação.

Pode haver variações conforme a instituição financeira escolhida. Mas, de maneira geral, os benefícios vitalícios costumam ser aceitos em detrimento daqueles temporários.

Como é feito o desconto do Cartão de Crédito Consignado?

Para garantir que os Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores com carteira assinada, não comprometam demais seus recebimentos foi criada a margem consignável. Ou seja, um percentual limite para consignação.

Dessa forma apenas parte dos benefícios pode ser retida pela consignação. A margem consignável estipulada é de 35%.

Destes, 5% é reservada, exclusivamente, para o cartão de crédito consignado.

Por exemplo, se o valor total do benefício for de R$ 2.500,00, o crédito para Aposentados que pode ser liberado é de R$ 875. Deste valor, R$ 125,00 pode ser utilizado para o pagamento da fatura do cartão de crédito consignado.

A maior dúvida a respeito do cartão de crédito para Aposentados é referente ao desconto dos benefícios. Afinal, o limite do cartão pode ser 27 vezes a margem consignável.

A fatura é debitada por completo dos benefícios?

Não! Apenas os 5% podem ser debitados de forma automática, direto da aposentadoria.

Ou seja, se o mesmo Aposentado do exemplo fizer uma compra de R$ 500,00 e parcelar em duas vezes, apenas R$ 125,00 será debitado. A diferença de R$ 125,00 pode ser paga via uma fatura normal de cartão (boleto).

Mas no fim, qual é a taxa de juros cobrada?

Qual é a taxa de juros mensal?

A taxa de juros é, sem dúvida, o benefício mais atrativo do cartão de crédito para Aposentados.

O valor referente a margem consignável do cartão é debitado automaticamente dos benefícios do Aposentado. E caso a fatura total seja superior ao valor dessa margem, o a titular deve efetuar o pagamento da fatura a parte, até a data do seu vencimento.

Caso não consiga realizar o pagamento até o vencimento, estará sujeito a cobrança de juros por mora, bem como pelo uso do crédito rotativo.

No caso do cartão de crédito consignado esse valor é de, em média, 3,50% ao mês.

Mas vale ressaltar que a taxa de juros é penas uma parte do CET. Portanto, é essencial que o Aposentado consulte quais outros custos incidem sobre qualquer tipo de cartão.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total?

E, em hipótese alguma, o aposentado deve pagar qualquer tarifa ou depósito antecipado. Todos os custos e despesas ocorrem após a assinatura do contrato.

Aproveite para saber agora como quando utilizar o cartão de crédito consignado.

Quando utilizar o Cartão de Crédito Consignado?

A indicação de economistas e especialistas em finanças é o cartão de crédito seja utilizado apenas em situações de real necessidade.

Isso também vale, para o caso dos Aposentados. Dívidas de menor valor e recorrentes, devem ser evitadas.

É preciso lembrar que um cartão de crédito é um crédito liberado antecipadamente, mas que deverá ser pago um dia. Assim, é muito importante manter o controle das dívidas para evitar o endividamento.

A boa notícia é que, se bem utilizado, o cartão de crédito consignado pode ajudar a conquistar novos objetivos, quitar dívidas mais caras (quando o dinheiro é sacado) e tantas outras coisas!

Sabendo administrar o fluxo financeiro, é possível ter um grande aliado no cartão de crédito.

Se interessou pelo cartão de crédito consignado? Então saiba como contratar agora, sem sair de casa.

Como solicitar o Cartão de Crédito Consignado para Aposentados

A contratação do cartão de crédito consignado pode ser realizada online, de forma muito simples. Não existe consulta ao SPC/Serasa, por exemplo.

Assim, mesmo Aposentados que estejam negativados podem adquirir um novo cartão de crédito consignado.

Para isso, devem disponibilizar documentos básicos, para a simulação e proposta de crédito:

• Cópia RG;
• Cópia CPF;
• Comprovante de residência;
• Extrato dos benefícios.

Uma das vantagens em fazer a simulação de crédito consignado online é poder comparar as taxas de juros de vários bancos.

Como esse valor pode variar muito de uma instituição pra outra, pesquisar também pode ser sinônimo de garantia de economia.