Como funciona o empréstimo consignado online? Veja como contratar

Entenda como funciona o empréstimo consignado online. Garanta as menores taxas de juros e prazos maiores para pagamento. Simule agora!

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O empréstimo com desconto direto na folha de pagamento tem sido cada vez mais utilizado por aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), funcionários públicos e de empresas privadas.

Com a facilidade da internet, esse serviço pode ser solicitado a distância conferindo ainda mais agilidade a todo processo.

Quer entender como funciona o empréstimo consignado online? Então, confira esse guia completo, com todas as dicas e recomendações de como obter dinheiro extra, de forma segura.

Condições gerais de contratação

Porque o empréstimo consignado é melhor que outras modalidades?

Para entender como funciona o empréstimo consignado online é necessário entender as regras deste tipo de empréstimo pessoal. Somada às vantagens do empréstimo, a contratação digital vem para facilitar e trazer ainda mais conveniência a quem precisa.

Veja cada uma das regras que são válidas também para o empréstimo consignado digital.

Públicos atendidos

O empréstimo ou cartão consignado podem ser solicitados por:

  • Beneficiários da Previdência Social que tenham aposentadoria ou pensão consignáveis;
  • Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais;
  • Funcionários de empresas privadas que tenham carteira assinada.

No geral, esses grupos são elegíveis por terem renda fixa e comprovada. Por esse motivo, o empréstimo consignado não exige outras garantias.

Desconto em folha de pagamento

A(s) parcela(s) do(s) empréstimos e/ou a fatura do cartão são descontadas direto do salário ou do benefício previdenciário.

Isso acontece porque os respectivos valores são consignados a favor da instituição financeira contratada. O repasse do pagamento é feito pelo empregador ou órgão pagador.

No caso do INSS, o responsável é a Dataprev. No serviço público isso fica a critério de cada órgão público. No caso dos servidores SIAPE a averbação do contrato e consignação dos valores é realizada pelo SouGov.

Limite dos descontos mensais

O público atendido pelo consignado tem um teto fixado por lei para evitar descontos indevidos direto na fonte de pagamento. Esse limite é conhecido como margem consignável.

Ao todo, é possível comprometer até 35% da renda mensal líquida com essas despesas sendo ainda: 30% para empréstimos e 5% para o cartão exclusivo.

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O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Taxa de juros

Um dos pontos que mais chamam atenção ao observar como funciona o empréstimo consignado online é a possibilidade de identificar diferença das taxas de juros entre as instituições financeiras.

Mesmo o empréstimo consignado sendo regulado por uma taxa de juros nominal máxima, fica a critério de cada banco e, de acordo com sua política de crédito, definir quanto irá cobrar.

Aposentados e pensionistas INSS devem pagar no máximo 2,14% ao mês no empréstimo e 3,06% ao mês no cartão. Enquanto isso, as taxas médias dos servidores federais giram em torno de 2,05% ao mês e de 3,50% para o cartão. Nos demais casos, as taxas variam.

Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras oferecem juros taxas de juros mais baratas, o que se converte em benefício para quem precisa de dinheiro, mas quer economizar.

Prazos de pagamento

Os prazos para pagamento do empréstimo consignado online respeitam o período máximo, também determinado por lei:

  • Consignado INSS: até 84 meses;
  • Consignado público: até 96 meses.

No caso do consignado privado, o número de parcelas irá depender do convênio firmado entre as empresas e as instituições financeiras. Em média esse prazo pode ser de até 48 meses.

Vale lembrar que as parcelas do consignado são fixas, ou seja, não aumentam com o passar do tempo. Prazos mais flexíveis dão mais autonomia para os contratantes que podem decidir em quanto tempo parcelar.

A margem ficará averbada pelo tempo de duração do contrato. Sua liberação ocorrerá apenas após a quitação integral da dívida.

Liberação do crédito

O valor solicitado é credito na conta-corrente em nome do mesmo titular. Os beneficiários INSS devem indicar a mesma conta do benefício.

Normalmente, o dinheiro é liberado entre 2 e 3 dias úteis e pode ser utilizado para qualquer finalidade. O vencimento das parcelas passa a valer após 30 dias ou, em caso de carência adicional, no prazo acordado em contrato.

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Seu convênio:

Valor do seu benefício

Valor do seu salário

Limite de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Como funciona o empréstimo consignado online na bxblue?

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Fonte: arte bxblue

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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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