Como contratar o Empréstimo Consignado no Santander?

Publicado em: 29/09/2020

A solicitação do empréstimo consignado no Santander é uma excelente opção para aqueles que precisam de dinheiro, mas não abrem mão de boas condições.

Conheça todos os benefícios da modalidade e saiba como garantir seu crédito online, sem burocracia.

Quem pode contratar o Empréstimo Consignado no Santander?

O empréstimo consignado Santander pode ser solicitado por alguns convênios que são elegíveis a modalidade. Entre os grupos atendidos estão:

Beneficiários do INSS

No Santander, o empréstimo consignado está disponível para Aposentados e Pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) com idade mínima de dezoito anos completos na data da contratação do crédito.

A contratação é realizada de forma muito simples uma vez que o banco é um dos que podem oferecer essa linha de crédito pessoal aos segurados.

Servidores Públicos

Os Servidores efetivos de órgãos públicos municipais, estaduais ou federais, incluindo os trabalhadores ativos, inativos, aposentados ou pensionistas também podem contratar o empréstimo consignado no Santander.

Uma das condições é que o órgão público seja conveniado ao banco para que haja a consignação do pagamento e averbação do contrato, ou seja, a devida autorização dos descontos referente às parcelas.

Funcionários de empresas privadas

Algumas organizações do Setor Privado conveniadas estão elegíveis ao empréstimo consignado e, portanto, seus colaboradores podem conseguir condições muito positivas.

Assim, os trabalhadores com vínculo formal e carteira assinada podem ter crédito mais barato e com desconto no salário.

Para saber se existe a parceria da empresa junto com o Santander para consignação em folha, o funcionário deve se informar no departamento de Recursos Humanos.

Como funciona o Consignado Santander?

Para ter acesso à todas as vantagens da Consignado Santander, o interessado deve ter:

  • convênio aceito (renda fixa comprovada e garantida); e
  • margem consignável disponível para o empréstimo ou cartão consignado.

O limite é pré-aprovado, mas está sujeito à análise de crédito e às regras de contratação de cada acordo legal.

As parcelas são descontadas mensalmente de forma automática direto no benefício previdenciário ou salário. Para não haver muitos descontos, a cobrança é sempre limitada pela margem de 35%.

Taxa de juros

As taxas de juros consignado do Santander estão entre uma das mais competitivas do mercado atualmente:

ConvênioTaxas de juros ao mês (a.m)Taxas de juros ao ano (a.a)
Consignado INSS1,07%13,68%
Consignado Público1,13%14,50%
Consignado Privado2,15%29,07%

Referência: BC (Setembro/2020)

Tanto as taxas, quanto o valor das parcelas são pré-fixadas. Portanto, não sofrem alteração e não encarecem a dívida com o passar do tempo.

Prazos para pagamento

Os Aposentados e Pensionistas têm até 84 meses para quitar o empréstimo, enquanto os Servidores Públicos até 96 meses.

Esses são os prazos máximos, mas há contratos que são fechados com prazos menores dando mais flexibilidade na escolha do pagamento. Dessa forma, é mais fácil saber o que cabe no orçamento.

Valor liberado

Para definir o valor das parcelas e, consequentemente, o total do empréstimo liberado, os bancos consideram a margem consignável disponível. 

Isso significa que a soma total de todos os contratos de empréstimos em vigência não deve ser superior ao limite de 30% do rendimento líquido mensal do tomador.

Como as taxas de juros e, normalmente, o Custo Efetivo Total (CET) das propostas do Santander são inferiores ao de outras instituições, o valor liberado é maior.

Quais são as vantagens do Empréstimo Consignado Santander?

Contratar um empréstimo consignado no Banco Santander é sinônimo de muitas facilidades:

Prazos estendidos

Quem precisa de dinheiro extra, muitas vezes, quer ter também mais tempo para pagar e planejar suas finanças.

Ao contratar o empréstimo consignado no Santander, os contratantes podem escolher entre o prazo mínimo dado pela política de crédito do banco e o máximo, permitido por lei.

Isso é ainda mais autonomia e a tranquilidade de poder fazer escolhas financeiras mais inteligentes, sem prejudicar o futuro.

Taxa de juros mais baratas

O consignado é conhecido como uma linha de crédito mais barata. Diferente de outros tipos de crédito, a economia pode chegar a até cinco ou seis vezes.

Além disso, ao comparar ofertas de diferentes instituições, os consumidores podem conferir que as taxas de juros do Santander são muito mais em conta.

Liberação de crédito para negativados

Ter o nome sujo ou protestado não é problema para quem quer solicitar o consignado no banco Santander. A análise de crédito dispensa as consultas ao SPC ou Serasa e garante as mesmas condições de outros grupos, sem diferenciação!

Para isso, o solicitante não precisa ser correntista do banco mas têm que ter margem livre para a operação pretendida.

Simulação Empréstimo Consignado Santander

Ficou interessado em obter todas as vantagens do empréstimo consignado no Santander?

Então, além da opção de contatar o próprio banco, com o simulador de empréstimo consignado da bxblue ainda é possível comparar propostas de várias instituições ao mesmo tempo.

Ao selecionar o valor do empréstimo ou da parcela mensal, o convênio e o prazo para pagamento, o valor estimado liberado é demonstrado na tela. O valor é calculado com base na margem consignável inserida no simulador, mas pode ser conferida ao dar sequência no processo.

Quanto tempo demora para liberar o Empréstimo Consignado no Santander?

O crédito do Banco Santander é liberado rapidamente. Mesmo no caso do consignado, entre a simulação e a formalização todo o passo a passo é bem ágil.

Normalmente, o prazo para liberação do crédito consignado ocorre entre 3 e 5 dias úteis. O valor é creditado sempre na conta indicada e o titular pode utilizar como preferir!

Faça a sua simulação e compare ofertas de empréstimo em vários bancos em alguns cliques aqui na bxblue!


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