A simulação de empréstimo pode gerar uma série de dúvidas para os consumidores, e uma das principais, diante das novas tecnologias, é se é seguro simular online. 

O fato é que grande parte das atividades que fazemos na internet – e fora dela – podem se tornar um terreno fértil para roubos, ataques e fraudes. Afinal, os golpes estão se tornando cada vez mais complexos e evoluindo rapidamente.

Isso quer dizer que é preciso deixar de realizar tarefas do dia a dia e usufruir das vantagens da modernidade? Não, mas é fundamental tomar cuidado ao escolher as ferramentas que utiliza, com quem partilhar informações e conhecer os processos corretos de cada atividade.

Por exemplo, uma simulação de empréstimo consignado não irá solicitar sua senha do cartão de benefício, ou pedir o envio de uma foto do seu cartão. 

Para evitar cair em golpes e aproveitar todas as facilidades da simulação de empréstimo online é preciso conhecimento. Neste artigo, você irá conferir os principais itens, práticas de mercado e dinâmicas sobre o tema e como fazer uma simulação de empréstimo de maneira segura. 

O que é uma simulação de empréstimo?

Simulador de empréstimo é uma ferramenta que automatiza alguns processos burocráticos e essenciais na hora de pesquisar as melhores ofertas na contratação de crédito. 

O mercado é competitivo e, existem, portanto, diversas instituições e inúmeras modalidades de crédito diferentes, como empréstimo pessoal, financiamento, consignado, cartão de crédito, cheque especial e etc.

Tal como todo nicho, seja ele varejo, atacado ou o financeiro, as empresas podem estipular valores diferentes para seus artigos e serviços. Assim como ofertar a cartela de produtos que considerar mais interessante para seus cliente e isso, claro, também impacta nos custos.

Antes de comprar um sofá, por exemplo, é natural pesquisar online o modelo, as características, garantia, marcas e o preço, certo? Assim, a compra se torna muito mais estratégica e inteligente.

Com a popularização da internet e do comércio eletrônico, esse processo de busca, análise e comparação tornou-se muito mais simples. Mas ainda assim é um trabalho que leva tempo e pode se tornar ineficiente, se for feito presencialmente, como era antigamente.

Antes, o consumidor tinha que ir em pessoalmente às agências bancárias para simular as condições do produto pretendido. Neste sentido, algumas ferramentas surgiram para automatizar esse processo.

Atualmente, existem, inclusive, aplicativos e plugins (inseridos em sites e buscadores), que fazem as buscas automaticamente e fornecem aos clientes as melhores opções.

É exatamente assim que funciona o simulador de empréstimo online, que ainda vai além, ele analisa as características do futuro tomador, suas expectativas e possibilidades para, então, listar quais produtos financeiros se enquadram melhor.

O preço, nível de eficiência, automação e segurança dependem do local escolhido para a simulação de empréstimo. Mas, de maneira geral, as ferramentas costumam ser específicas para uma modalidade de crédito.

Quais tipos de empréstimo é possível simular?

Grande parte das modalidades de empréstimo podem ser simuladas: ofertas de empréstimo pessoal, financiamento imobiliário, cartão de crédito e muito mais.

A BX Blue, especialista em empréstimo consignado digital, possui uma ferramenta de simulação de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos federais (SIAPE), incluindo o refinanciamento ou a portabilidade do crédito.

Também conta com simulação de outros dois produtos com consignação em folha de pagamento: o cartão de crédito consignado e o cartão consignado de benefício.

Independentemente do produto ou banco escolhido para a simulação, deve-se sempre levar em conta o Custo Efetivo Total da operação.

Vale ressaltar que algumas instituições fazem a simulação baseada nas taxas de juros, o que pode gerar algumas confusões em relação ao custo real do empréstimo. 

O ideal, portanto, é se atentar a todas as taxas e cobranças relacionadas e verificar se não existem asteriscos ou informações ocultas que podem influenciar erroneamente a sua decisão.

Na simulação de empréstimo da BX Blue, você consegue acessar facilmente estes dados e as ofertas selecionadas são, de fato, as melhores para a categoria e perfil.

É seguro fazer simulação de empréstimo?

Com a evolução e o profissionalismo dos golpes, a insegurança é uma das maiores preocupações dos consumidores – e com toda razão. Novos golpes e fraudes surgem a todo momento, dificultando a identificação e, principalmente, a prevenção.

Segundo o levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e pelo Serviço de Proteção ao Crédito, o SPC Brasil, estima-se que, no intervalo de 12 meses, mais de 8 milhões de brasileiros foram vítimas de golpes financeiros.

Para minimizar as chances e se proteger de situações arriscadas, é preciso se informar sobre os procedimentos de contato oficial e optar sempre por instituições financeiras reconhecidas.

Isso quer dizer que a simulação de empréstimo é confiável quando realizada por empresas que estejam devidamente regulamentadas e aptas a operarem no mercado em conformidade com as regras legais.

É seguro fazer simulação de empréstimo online?

O mesmo vale para simulação de empréstimo online, para evitar cair em golpes e propostas que parecem extremamente atrativas, mas, na verdade, são fraudes, o tomador precisa verificar o histórico da instituição.

É possível fazer isso, por exemplo, checando os órgãos oficiais como Banco Central e Consumidor.gov; o Procon do Estado; ou até mesmo plataformas de avaliações dos usuários, como o Reclame Aqui.

No cenário online, os criminosos cibernéticos contam com a inexperiência de alguns dos usuários e podem utilizar uma série de artimanhas para aplicar golpes, como roubo de dados, invasões, contratações de empréstimo e portabilidade falsas.

A simulação grátis de empréstimo online, portanto, merece atenção redobrada para se tornar um processo seguro e legal. 

Mas, então, como escolher a ferramenta ideal que oferece a praticidade do simulador online, com as melhores ofertas e de maneira confiável? Confira abaixo.

Qual o site mais seguro para fazer simulação de crédito?

Como mencionamos, as principais instituições financeiras oferecem a simulação de empréstimo, e isso é realizado tanto presencialmente como nos portais oficiais, como no aplicativo e no internet banking. É fundamental, no entanto, garantir que você está, de fato, acessando o site da instituição financeira.

Para isso, digite no seu buscador o nome do banco e a palavra simulação de empréstimo, ela aparecerá logo nos primeiros resultados. Nos aplicativos, caso o banco possua, basta digitar o nome dele, fazer o download do app e pesquisar por simulador.

Vale ressaltar, no entanto, que a simulação de empréstimo em uma determinada instituição financeira, como Itaú, Bradesco, Santander e Safra, oferecerá as ofertas e informações sobre produtos próprios.

Ou seja, o usuário não acessará automaticamente um comparativo que considere outros bancos. Tornando a simulação enviesada, pouco abrangente ou eficiente. Afinal, terá que procurar diversos portais e realizar várias simulações para, então, conseguir analisar as condições de cada uma.

Para tornar esse processo mais prático, a BX Blue desenvolveu uma ferramenta de simulação de empréstimo consignado online que considera as principais instituições financeiras. A empresa reúne, em um único local, ofertas de diversos bancos – possibilitando, assim, que o usuário tenha acesso a um leque muito mais variado de opções.

O melhor, e mais importante, trata-se de uma simulação de empréstimo completamente segura e confiável. Isso porque a BX Blue é uma correspondente bancária, que disponibiliza ofertas apenas de instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil a fornecerem empréstimo.

Além, claro, de ter barreiras de proteção extremamente eficientes, como a criptografia e pesquisas constantes para manter seguros os dados e informações de seus clientes, alinhadas sempre à Lei Geral de Proteção de Dados.

Durante seu tempo de atuação, quase 2 milhões de pessoas usaram o buscador de empréstimo consignado gratuito para encontrar as melhores ofertas das principais instituições financeiras do país.

Dentre as possibilidades e modalidades de empréstimo, os usuários podem ter acesso a:

• empréstimo consignado;
• cartão de crédito consignado;
• cartão consignado de benefício
• antecipação do Saque-Aniversário; 
• portabilidade do consignado e
• refinanciamento de consignado.

E mais uma vantagem, para realizar a simulação de empréstimo com a BX não é preciso ser correntista, requisito em algumas instituições financeiras. Também não é preciso ter qualquer vínculo com os bancos pesquisados. É simples, prático e seguro:

É preciso pagar para simular um empréstimo?

Um dos maiores atrativos da simulação de empréstimo é a gratuidade. Normalmente, a operação não requer pagamento e pode ser realizada online, diretamente no site.

Algumas instituições, como adiantado acima, demandam que o usuário realize o login no internet banking e, portanto, devem ser correntistas. Em outras é possível apenas criar uma conta gratuitamente e realizar o login. 

A simulação de empréstimo consignado da BX Blue além de gratuita, sem qualquer custo para o usuário, possui um processo ainda mais simples.

Basta inserir as informações, categoria na qual o usuário se enquadra (aposentado, pensionista ou servidor público) e pronto.

Dicas de segurança na simulação de empréstimo

Como adiantado acima, toda operação, seja ela financeira ou não, precisa de cuidado, informação e atenção. O conhecimento é um dos maiores aliados para evitar cair em golpes e fraudes.

Para te ajudar a fazer a simulação de empréstimo com segurança, aproveitando todas as vantagens da ferramenta, listamos alguns cuidados importantes para realizar o processo online ou presencial. Confira:

• não realize simulação em pontos que não sejam credenciados bancários, mesmo que se trate de um processo simples e que solicitem apenas alguns dados. Criminosos podem utilizar pontos físicos para roubar dados e informações pessoais e, posteriormente, aplicar golpes;
• neste mesmo sentido, não forneça nenhum dado por telefone, e-mail, mensagem de WhatsApp ou redes sociais de empresas não conhecidas. Opte sempre pelo contato diretamente em canais oficiais da instituição financeira.
• não faça pagamentos para realizar a simulação de empréstimo, ou pague taxas antecipadamente para liberar valor ou crédito. Nenhuma instituição de confiança cobra antecipadamente, mesmo em caso de contratação do consignado;
• evite clicar em links recebidos por e-mail ou em publicidades com ofertas imperdíveis de taxas de juros muito aquém das oferecidas no mercado. Podem ser links maliciosos, utilizados também para roubar dados ou liberar acesso ao seu computador, smartphone etc.;
• não envie fotos de documentos ou cópias em formulários de sites desconhecidos;
• mantenha-se informado sobre as práticas legais e recomendadas em sites, blogs e canais do Youtube de confiança.

E, claro, o principal: procure sempre navegar e se relacionar com empresas conhecidas e reconhecidas no mercado. Por mais lógico que pareça, muitos golpes são construídos para parecerem procedimentos comuns, inclusive, utilizando o nome de instituições conhecidas.

E em caso de desconfiança, finalize a comunicação, seja ela presencial, por ligação ou online, e procure diretamente o canal oficial da instituição.

Veja os passos para fazer uma simulação de empréstimo

Agora que você já conhece todas as dicas e recomendações para realizar a simulação de empréstimo com segurança, vamos à prática.

Como mencionado, é possível simular presencialmente, em agências e correspondentes, online, direto no site da instituição de interesse, ou em ferramentas como o simulador BX Blue.

Se você optar por realizar o processo pessoalmente, basta se deslocar até uma agência ou conveniado e solicitar as ofertas indicadas para o seu perfil, objetivos e possibilidades. Se você escolher pela praticidade do online, a simulação de empréstimo é ainda mais simples.

Aprenda a simular empréstimo consignado online

Caso realize a simulação de empréstimo em uma instituição específica, mas online, o usuário deve digitar no buscador, como o Google, o nome do banco ou financeira e a ferramenta desejada.

Já se optar pelo simulador grátis online da BX Blue, que considera as melhores ofertas de diversas instituições, o processo é o seguinte:

• acesse o portal da BX Blue, ou clique diretamente no buscador abaixo;
• preencha os dados pessoais, como nome, CPF e a sua categoria;
• inclua as informações solicitadas sobre os seus objetivos e possibilidades;
• confira se há margem consignável livre para a contratação do consignado e pronto.

Com apenas alguns cliques, você terá acesso às melhores ofertas para a sua categoria, com todas as informações necessárias para realizar a escolha mais vantajosa e alinhada às suas expectativas.

Vale ressaltar que a simulação de empréstimo não obriga o usuário a contratar o crédito. Ela é apenas uma consulta e o levantamento das melhores ofertas naquele momento. Isso significa que não há nenhuma obrigação de tomar o empréstimo em qualquer canal que a simulação tenha sido realizada.

Para seguir com a contratação, na BX Blue, é preciso clicar na oferta escolhida e dar início ao processo de contratação. Reiterando, portanto, que a simulação não é um compromisso, tampouco estabelece obrigatoriedade na contratação do empréstimo consignado ou qualquer outro.

Clique no banner abaixo e experimente a ferramenta da BX Blue para simulação de empréstimo:

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