[Guia] O que é e como funciona o simulador de consignado online?

Tudo o que você precisa saber sobre o simulador de consignado: dados solicitados, informações apresentadas e onde encontrar online e grátis.

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Existem diversos tipos de empréstimos no mercado bancário nacional. Um dos mais importantes é o empréstimo consignado, mas encontrar a melhor oferta pode ser um grande desafio. Para facilitar esse processo os consumidores podem contar com um simulador de consignado. Mas como acessar esse serviço? E, principalmente, qual a melhor ferramenta do mercado?

Nesse artigo serão detalhadas essas e outras informações sobre o simulador de consignado: dicas para procurar, analisar e escolher as condições mais atrativas de empréstimo, além de facilidade para a contratação.

Boa leitura!

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma linha de crédito pessoal oferecida pelas instituições financeiras a determinados grupos de pessoas, com regramento estabelecido em lei.

A principal diferença entre esta modalidade e as demais disponíveis no mercado é que os valores das parcelas são descontados diretamente na fonte pagadora. Por isso, o empréstimo consignado está disponível para o público com renda estável/garantida.

No caso do aposentado e pensionista, por exemplo, o desconto é direto no benefício previdenciário. Já os servidores públicos e os trabalhadores da iniciativa privada têm os descontos realizados diretamente na folha de pagamento do salário.

Esse desconto automático possibilita a oferta de taxas muito mais atrativas, afinal, o custo do risco é muito menor. Não à toa, muitos brasileiros optam por essa modalidade de crédito para ter acesso a dinheiro extra de forma mais simples, rápida e barata.

De acordo com informações do Banco Central, o ano de 2021 bateu recorde no montante movimentado sob esta linha de crédito: R$ 5,7 trilhões foram contratados, um aumento de 17% em relação ao ano anterior.

Vantagens do empréstimo consignado

Dentre os produtos financeiros ofertados pelo mercado, o empréstimo consignado se destaca por suas vantagens, sobretudo pelo seu custo: bem mais atrativo do que as demais linhas de crédito pessoal disponíveis, por conta do baixo risco de inadimplência.

A própria dinâmica da operação favorece o empréstimo consignado. Como o desconto das parcelas é feito diretamente na fonte pagadora, a probabilidade de inadimplemento é reduzida drasticamente, colaborando para um menor custo final.

Importante dizer, ainda, que há limite legal para a taxa de juros do empréstimo consignado. Atualmente, o teto é de 2,14% para o empréstimo pessoal consignado e 3,06% para o cartão de crédito consignado, no caso dos aposentados e pensionistas da Previdência Social. Já para os servidores públicos o teto dos juros é de 2,05% ao mês.

Além de o custo ser menor, quando comparado às outras linhas de crédito, o acesso ao empréstimo consignado também é facilitado. O baixo risco de inadimplência possibilita às instituições financeiras operarem com menos burocracia para aprovar o pedido, dispensando a análise do histórico de crédito da pessoa contratante. Por isso, quem está com o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito (como o SPC ou Serasa) conseguem contratar o consignado normalmente.

Outra vantagem do empréstimo consignado, diante das demais operações disponíveis no mercado, é o prazo. Em geral, aposentados e pensionistas do INSS podem quitar o valor emprestado em até 84 meses, já os servidores públicos têm, em média, até 96 meses para pagar.

Quem pode contratar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado está disponível para diversas categorias, desde aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) até trabalhadores da iniciativa privada.

Para os trabalhadores de empresas privadas, é preciso observar a existência de convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira com a qual deseja contratar.

Além disso, por não contarem com a estabilidade dos servidores públicos e a segurança dos beneficiários do INSS, este grupo possui regras próprias, estabelecidas pelas instituições financeiras que oferecem o produto.

Aposentados e pensionistas do INSS, os beneficiários de programas federais de transferência de renda, como Auxílio Brasil, e os atendidos pelo BPC podem contratar empréstimo consignado, observando-se o limite de 40% dos proventos ou do benefício como margem consignável.

Dos 40% da margem consignável, 35% são destinados ao empréstimo consignado propriamente dito e 5% para a utilização de cartão de crédito consignado.

Vale ressaltar que a Medida Provisória n. 1.106, de 17 de março de 2022, que ampliou para 40% a margem consignável dos segurados do INSS e dos beneficiários de programas de transferência de renda e do BPC, não tratou do aumento da margem para os servidores públicos civis e militares. Neste caso, deve-se observar o limite de 35%, dos quais 30% são para empréstimo consignado e 5% para cartão consignado.

Mas a Medida Provisória, que tramita em regime de urgência no Congresso Nacional, pode sofrer alterações e incluir estes últimos grupos no alcance do aumento.

O que é o simulador de consignado online? 

Um simulador é uma ferramenta que permite representar uma situação, uma condição. No caso de um simulador de consignado online, deve-se constar os principais aspectos de uma operação de empréstimo consignado, como o valor, o prazo, o custo etc.

E tudo isso de forma online, sem precisar se deslocar até uma agência, ou instituição financeira, por exemplo. 

Vantagens do simulador de consignado para contratar seu empréstimo

O simulador de consignado é um recurso que apresenta diversas vantagens para o consumidor. Primeiro porque possibilita visualizar as principais informações sobre a operação sem se comprometer a assinar a operação. Isso, claro, permite uma melhor tomada de decisão.

Em segundo lugar, porque sendo uma plataforma online, permite a consulta à simulação sem a necessidade de se deslocar até as instituições financeiras, economizando tempo e energia.

Outra vantagem é a possibilidade de poder simular empréstimos consignados em diversas instituições financeiras em simultâneo, sem precisar fazer contato individual com cada uma delas. Veja mais abaixo.

Descobrir a margem consignável

Um bom simulador de consignado, além de apresentar informações sobre as ofertas de empréstimo consignado oferecidas pelo mercado, também permite ao consumidor acessar outras informações sobre a operação.

É possível descobrir sua margem consignável, caso o usuário possua outros contratos de empréstimo consignado e não tenha clareza sobre a dimensão da margem ainda disponível.

Avaliar diferentes opções de valores de empréstimo 

Como citado acima, uma das vantagens do simulador de consignado é ter à disposição diversas opções de valores de empréstimo. E esta é uma das principais vantagens, pois permite ao consumidor escolher aquela que lhe parecer mais vantajosa.

Tanto em relação ao total solicitado, como valor de parcela e prazo etc. Isso quer dizer que o usuário pode realizar quantas simulações desejar até encontrar a que corresponda às suas necessidades e expectativas, o que seria muito dificultado de se realizar presencialmente.

Afinal, segundo a Associação Nacional dos Profissionais e Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes no País, atualmente 45 instituições financeiras estão credenciadas a oferecer o crédito consignado no Brasil. Realizar diversas simulações presencialmente em várias delas seria uma tarefa exaustiva, para dizer o mínimo.

Com o simulador de consignado, o consumidor pode ter várias ofertas apresentadas diretamente na tela do seu celular ou do seu computador. Sem ter que entrar em contato, portanto, com cada uma das empresas que disponibilizam o crédito.

Planejar antecipadamente a contratação 

Com a possibilidade de simular um empréstimo consignado, o planejamento financeiro fica muito mais fácil. Afinal, a simulação apresenta informações indispensáveis para o controle do orçamento, principalmente as despesas inseridas na operação.

Assim, o simulador de consignado é um aliado importante na hora de optar pela contratação de um crédito, pois permite visualizar com precisão como as parcelas impactarão na renda mensal, o prazo e etc.

Ver o CET (Custo Efetivo Total)

Ao contratar qualquer tipo de crédito, é preciso estar atento ao Custo Efetivo Total, que nada mais é do que o valor global de toda operação. Nele estão incluídos o capital emprestado, os juros, as taxas, os tributos e todo e qualquer montante que incida sobre o valor final do contrato.

Portanto, não basta saber a taxa de juros para calcular corretamente o custo total de um empréstimo. E o simulador de consignado auxilia exatamente nessa questão, fornecendo o CET, para que o usuário possa decidir qual é realmente a melhor opção no momento.

Simule seu empréstimo consignado

O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Onde encontrar um simulador de empréstimo consignado?

Como mencionado anteriormente, dezenas de instituições financeiras são cadastradas para oferecer empréstimo consignado e praticamente todas elas possuem o seu próprio simulador de consignado.

Os grandes bancos e as financeiras especializadas neste produto contam com simuladores online disponíveis para o consumidor realizar suas consultas. Basta acessar o site da instituição de interesse e buscar pelo simulador.

Outra opção é digitar diretamente no Google “simulador consignado online banco ‘X'” e acessar o link apresentado na busca. Mas, nesse caso, a instituição fornecerá somente as informações de suas próprias ofertas, sem a possibilidade do usuário comparar automaticamente com outros concorrentes. Por fim, vale mencionar que em muitas instituições o simulador de consignado só está disponível para correntistas.

O simulador de consignado da BX Blue entra como uma solução para essa questão e ainda oferece outras vantagens para quem quer contratar crédito consignado de maneira simples, rápida e segura.

Por que o simulador de consignado da BX Blue é o melhor?

A BX Blue é um marketplace, ou seja, uma empresa que concentra ofertas de diversas instituições financeiras, disponibilizando uma gama variada de opções.

Ao utilizar o simulador de consignado da BX Blue, o usuário terá acesso, em poucos cliques, a ofertas de diversos bancos, diferentemente do que acontece nos simuladores de uma instituição específica.

E detalhe: não é preciso ser correntista para utilizar o simulador de consignado da BX. As principais ofertas chegarão até sem a necessidade de vínculo a qualquer instituição.

Como a oferta de opções é variada, o simulador de consignado da BX Blue possibilita comparar taxas, o que impacta diretamente no custo do empréstimo.

E mais: é possível personalizar a proposta, pois a BX Blue direciona as ofertas conforme a carreira, o regime e convênio da pessoa solicitante. Apresentando, assim, uma gama de possibilidades personalizada, de acordo com as suas necessidades.

Passo a passo do simulador de consignado da BX Blue

O simulador de consignado da BX Blue é simples, intuitivo, online e gratuito. Ou seja, basta uma conexão disponível para realizar a simulação pelo celular, computador ou outro dispositivo eletrônico móvel.

O primeiro passo é acessar o site da BX Blue e clicar em simulador, ou nesse artigo, é possível já preencher o nosso formulário logo abaixo.

Simule seu empréstimo consignado

O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

As informações necessárias são:

  • Carreira: aposentado, servidor, funcionário de empresa privada, forças armadas, pensionista, autônomo, empresário ou estagiário;
  • Convênio, órgão, regime: INSS, SIAPE, estatutário, comissionado, CLT etc.;
  • CPF;
  • Nome completo;
  • Data de nascimento;
  • Email;
  • Número de celular. 

Preenchidos todos os campos solicitados basta ler os Termos de Uso e Aviso de Privacidade da BX Blue e clicar em próximo. 

Na página seguinte, aparecerá se existem ofertas disponíveis e quais são elas. Para filtrar de acordo com as necessidades, basta preencher os campos indicados, como valor do empréstimo, da parcela, prazo e a margem consignável livre.

Com as opções na tela do computador ou celular, é possível analisar uma e uma e decidir qual a melhor, considerando prazos, taxas e custos. Veja o vídeo abaixo:

Ao encontrar a oportunidade ideal, o consumidor pode fazer a solicitação online e acompanhar a proposta no próprio site da BX Blue, de modo simples, prático e descomplicado.

Principais dúvidas sobre o simulador de consignado online

É muito comum que surjam dúvidas a respeito do funcionamento e das políticas de acesso e privacidade do simulador de consignado. 

Nos tópicos abaixo falaremos um pouco sobre as questões mais recorrentes, confira.

1. O simulador de consignado é pago?

O simulador de consignado oferecido pela BX Blue é uma ferramenta gratuita e online. A ideia é oferecer todas as informações necessárias para o usuário escolher qual instituição financeira tem as melhores alternativas para atendê-lo.

E tudo isso gratuitamente, desde o primeiro passo, no preenchimento do formulário, até o compartilhamento das opções mais interessantes para a seu convênio.

2. Preciso fornecer senha de banco para usar o simulador de consignado?

Essa é uma dúvida muito importante quando falamos sobre segurança de dados e proteção contra golpes e fraudes. Nenhuma senha bancária precisa ser inserida em qualquer site, aplicativo ou compartilhada com pessoas, mesmo que sejam colaboradores. 

Essa informação é confidencial e não deve ser compartilhada com ninguém. 

Portanto, não é preciso fornecer senha de banco para utilizar o simulador de consignado da BX Blue.

3. Meus dados estão protegidos com o simulador de consignado?

Uma das maiores preocupações da BX Blue é em relação à proteção de dados de todos os seus usuários. Queremos, portanto, que as pessoas se sintam seguras ao contratarem serviços financeiros digitais, com:

  • transparência em todos os processos;
  • consultores certificados pela Febraban;
  • atenção às normas de segurança e privacidade de dados;
  • clareza a respeito da finalidade do uso de dados.

Para garantir a segurança, a BX Blue estabelece uma Política de Privacidade clara, transparente e acessível. E, ainda mais importante, a aceitação desta Política será feita quando o usuário concordar, de forma afirmativa, com o uso dos seus dados pessoais para cada uma das finalidades descritas. 

4. Usei o simulador de consignado, mas desisti de contratar empréstimo. Preciso pagar algo?

A resposta é negativa. O simulador de consignado da BX Blue é completamente gratuito e pode ser utilizado apenas como uma ferramenta de consulta.

O objetivo é auxiliar os beneficiários do INSS e servidores públicos na sua tomada de decisão, planejamento financeiro ou apenas para esclarecer dúvidas sobre taxas, prazos e possibilidades. Portanto, em nenhum momento será cobrado qualquer valor referente ao uso do simulador de consignado BX Blue

E é sempre muito importante salientar que o consumidor não deve pagar taxas ou valores antecipadamente para a liberação do empréstimo consignado, seja na BX ou em qualquer outro banco. Aliás, a cobrança antecipada de valores é uma das formas de identificar se uma financeira é confiável.

Nota-se, assim, como o processo de compreensão, pesquisa e consulta sobre empréstimo com desconto em folha de pagamento é facilitado com o simulador de consignado. Teste agora mesmo o simulador de consignado da BX Blue e confira as ofertas disponíveis para você, sem compromisso.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

Somos especialistas em empréstimo consignado e focados em divulgar informações úteis para as suas finanças.

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