A BX Blue é uma empresa de tecnologia financeira (também classificada de “startup” ou “fintech”) especializada em soluções de crédito, principalmente para atender as necessidades de beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos e trabalhadores do regime celetista. E uma das principais ferramentas disponibilizadas é o BX Blue simulador, por meio da qual pode-se encontrar e contratar a melhor opção de empréstimo.
Com o simulador gratuito da BX Blue a pessoa interessada pode fazer diversas simulações das principais condições de crédito fornecidas pelos maiores bancos consignatários do país.
Além disso, os cidadãos que contam com recursos no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também podem ter acesso às linhas de crédito na instituição — como a antecipação do Saque-Aniversário, que é uma das modalidades mais baratas de consignado FGTS.
Continue a leitura para saber mais sobre quem somos, o que fazemos e como ajudamos milhares de pessoas a conseguirem a melhor oferta de crédito sem sair de casa.
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BX Blue
A BX Blue oferece soluções de crédito, sobretudo aqueles relacionados ao mercado de crédito consignado. Ela atua como intermediária entre os bancos e o público interessado, oferecendo opções de empréstimo, cartão de crédito consignado, portabilidade e outras soluções para beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores celetistas.
Em 2017, a BX Blue contribuiu para uma importante revolução no mercado de crédito consignado, que seguiu nos anos seguintes, inovando ao construir um marketplace de crédito online, no qual os clientes passaram a contar com ferramentas para comparar diferentes ofertas de empréstimo consignado, a fim de eleger mais facilmente aquela que cabe no seu bolso, sem precisar visitar cada banco pessoalmente.
Desde então, quase 2 milhões de pessoas já utilizaram o BX Blue simulador para buscar ofertas nos principais bancos do país, aproveitando-se da comodidade e da segurança tecnológicas para tomar melhor decisão financeira em relação a crédito.
Quais produtos permitem a simulação na BX Blue?
Diferentemente do que algumas pessoas possam imaginar, a BX Blue não é um banco, mas sim uma correspondente bancária, cuja função é mediar a relação entre consumidores interessados no mercado de crédito e as instituições, que disponibilizam tais soluções financeiras.
Nesse contexto, a BX trabalha, atualmente, com os seguintes produtos:
- empréstimo consignado INSS e SIAPE;
- cartão de crédito consignado INSS e SIAPE;
- portabilidade INSS;
- refinanciamento SIAPE; e
- antecipação do Saque-Aniversário.
A seguir, entenda melhor o que é cada produto e para quem eles são destinados.
Empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para beneficiários do INSS, isto é, aposentados, pensionistas e pessoas que recebem o BPC (Benefício de Prestação Continuada).
Nessa modalidade, os convênios atendidos oferecem ao consumidor a oportunidade de contratar um crédito mais barato, haja vista que as taxas de juros são bem menores em relação a outras opções do mercado.
Isso ocorre pois as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do tomador, o que faz com que o risco de inadimplência seja praticamente nulo.
Porém, para ter acesso a todas as vantagens da modalidade, o tomador deve cumprir com alguns requisitos obrigatórios. Em geral, essas regras existem para que sejam dificultados o cometimento de fraudes financeiras e para que o tomador não fique superendividado.
Basicamente, o órgão responsável pelo processamento da folha de pagamento deve ter um convênio válido com a instituição consignatária que cederá o valor solicitado.
Além disso, o interessado deve contar com um benefício consignável, já que nem todas as aposentadorias e pensões são aceitas e, por fim, o tomador deve dispor de margem consignável livre para a contratação do novo crédito.
No caso do consignado INSS, o prazo para pagamento do crédito é de até 84 meses, sendo a taxa de juros fixada pela lei do consignado, de 2,14% ao mês, no caso do empréstimo, e 3,06% ao mês, para o cartão de crédito consignado.
Lembrando também que, de acordo com as políticas de crédito de cada banco, o fator idade pode ser um limitador importante para a liberação do crédito.
Embora não haja nenhum impedimento legal, à medida que o tomador chega em uma idade mais avançada, podem haver restrições para liberação de valores e até mesmo a autorização de pequenas quantias.
Empréstimo consignado SIAPE
O empréstimo consignado SIAPE é uma modalidade de crédito destinada exclusivamente aos servidores públicos federais que buscam dinheiro sem burocracia e com condições de pagamento mais acessíveis.
Essa linha de crédito está disponível para todos os servidores da esfera federal, sejam eles ativos, inativos, aposentados ou pensionistas. Importante destacar, porém, que nem todos os cargos estão relacionados aos convênios permitidos.
Basicamente, a modalidade destina-se apenas aos servidores permanentes, sendo assim, cargos em comissão, contratos temporários, celetistas e prestadores de serviço, por exemplo, não podem contar com o consignado SIAPE.
Tal como ocorre com o consignado INSS, o valor contratado é descontado em parcelas mensais, diretamente sobre o salário líquido do tomador. Com isso, o risco de inadimplência é também muito baixo.
Em contrapartida, o teto de juros praticado sobre esse tipo de operação é de 2,05% ao mês, sendo que o consumidor tem até 96 meses para quitar o crédito integralmente. Além disso, há regras que também devem ser observadas nesta modalidade.
Isso porque, para contar com o crédito, o tomador deve ter idade entre 18 e 80 anos, em média, dispor de margem consignável livre e a fonte pagadora, isto é, o órgão empregador deve ter convênio com a instituição consignatária escolhida pelo servidor.
Cartão de crédito consignado INSS
O cartão de crédito consignado INSS é uma modalidade que, semelhante aos cartões convencionais, permite que os usuários realizem compras a vista ou parceladas, em milhares de estabelecimentos no Brasil e fora do país — através da bandeira internacional.
Além disso, o interessado também tem a possibilidade de sacar, em espécie, o limite disponível em seu cartão, podendo assim utilizar o valor como bem entender. Inclusive, essa é uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro e não têm mais margem disponível.
Basicamente, o beneficiário do INSS recebe um limite de crédito no qual pode gastar como quiser, além de parcelar suas despesas. A diferença é que, no cartão de crédito consignado, parte da fatura é descontada automaticamente da aposentadoria, pensão ou BPC.
Com isso, na data de vencimento do crédito, o saldo devedor (valor mínimo) da fatura é garantido pelo desconto automático sobre o benefício do tomador. Nesse contexto, vale a pena lembrar que, para evitar um desconto muito elevado, o saldo mínimo da fatura é definido pela margem consignável do cartão de crédito.
Em outras palavras, a parte do saldo devedor descontado diretamente sobre o benefício do tomador corresponde a 5% de sua renda líquida mensal. Assim, após descontado o valor mínimo, o saldo excedente da fatura, quando houver, deverá ser quitado por meio de um boleto convencional até sua data de vencimento.
Caso não seja liquidado, tal como ocorre com qualquer outro tipo de cartão, o valor em débito poderá ser enviado à próxima cobrança, sendo que, nesta condição, taxas adicionais e multas poderão ser aplicadas em razão do atraso, já que a fatura entrará no crédito rotativo do cartão.
Reforçando, o teto de juros do cartão consignado INSS é de 3,06% ao mês e não é necessário consulta ao SPC/Serasa, pela garantia de pagamento que os bancos têm em razão do desconto automático do valor mínimo da fatura.
Confira diversos produtos consignados.
Cartão de crédito consignado SIAPE
O cartão de crédito consignado SIAPE é também uma modalidade semelhante ao INSS, com a diferença que, neste modelo, o público principal é formado por servidores públicos federais. Em outras palavras, é possível comprar em lojas físicas ou virtuais, adquirir produtos e serviços à vista ou parcelado, além de sacar parte do limite disponível.
O detalhe é que, no caso da fatura do cartão, o pagamento é realizado, mensalmente, na data de vencimento, sendo que o mínimo é automaticamente debitado do contracheque do servidor. Consequentemente, o saldo excedente é fechado por meio de boleto para quitação do débito integral.
De igual forma, portanto, no caso de não pagamento ou atraso, podem incidir taxas de juros adicionais, referentes ao rotativo do cartão. A boa notícia é que, na modalidade do consignado, as taxas também são diferenciadas. Em linhas gerais, ela pode ser até três vezes menor em comparação às taxas aplicadas ao cartão de crédito convencional.
Além de contar com um benefício consignável, para contratar essa modalidade, o interessado deve realizar a averbação da margem, que apenas pode estar vinculada a um único contrato de consignado. Ou seja, o servidor não pode ter mais de um cartão consignado.
Portabilidade INSS
A BX Blue é uma instituição financeira que oferece a opção de portabilidade do consignado, incluindo a opção com troco, para beneficiários do INSS. Isso inclui aposentados e pensionistas que possuem empréstimos consignados ativos e desejam mudar para uma instituição financeira com condições melhores de pagamento.
A portabilidade de empréstimo consignado INSS é a possibilidade de transferir o empréstimo consignado de uma instituição financeira para outra, cujas condições de pagamento ofereçam aos beneficiários maiores vantagens. Em outras palavras, ela é uma opção para quem deseja renegociar as taxas de juros e tarifas do empréstimo, buscando melhores condições de pagamento.
De acordo com a regulamentação atual, é necessário que pelo menos 30% do contrato de empréstimo consignado tenha sido pago antes de solicitar a portabilidade. Isso significa que, se o empréstimo tem uma duração de 24 meses, é preciso ter pago pelo menos 7 parcelas (30% de 24) antes de solicitar a portabilidade, por exemplo.
É importante destacar que cada instituição financeira pode ter regras específicas para a portabilidade. Assim, deve-se verificar as condições exigidas pela instituição financeira escolhida para a portabilidade, antes de realizar a operação.
Um ponto importante da portabilidade INSS é a possibilidade de obter o “troco”, como pontuamos. Isso porque, além de transferir o empréstimo para uma instituição financeira com condições melhores de pagamento, o tomador também tem a oportunidade de receber uma quantia adicional em dinheiro, sem precisar contratar um empréstimo novo.
IMPORTANTE: a BX Blue também está trabalhando para disponibilizar a portabilidade do consignado para servidores federais. Isso significa que, em breve, os servidores públicos federais também poderão usufruir da BX Blue portabilidade.
- Fique por dentro: 25 bancos que fazem portabilidade de consignado
Refinanciamento SIAPE
Ao contrário do que ocorre com a portabilidade do empréstimo consignado, em que se transfere a dívida de um banco para outro, o refinanciamento consiste em uma operação no qual o tomador do crédito pode renegociar termos do contrato diretamente no banco em que a dívida foi originada, sem precisar trocar de credor.
As motivações para o refinanciamento podem incluir a necessidade de mudança no prazo de pagamento, ajuste nas parcelas ou até mesmo ajuste na taxa de juros.
Porém, atualmente apenas servidores federais podem contar com o refinanciamento na BX Blue. Ou seja, esta é uma possibilidade interessante, afinal, é viável manter o crédito na mesma instituição, contudo, adotando novas condições para melhorar o custo do crédito para o contratante.
Vale lembrar ainda que brevemente o refinanciamento também se tornará uma alternativa para beneficiários do INSS que também desejem buscar opções melhores de pagar pelo empréstimo.
Antecipação do Saque-Aniversário FGTS
Os trabalhadores brasileiros que possuem saldo no FGTS dispõem de algumas alternativas para retirar os valores de contas ativas e inativas, além das situações legais nas quais elas estão previstas. A principal delas é o Saque-Rescisão, que ocorre exclusivamente quando o trabalhador é demitido sem justa causa.
Mas desde 2019 os trabalhadores também passaram a contar com uma nova opção de saque do FGTS, conhecida como Saque-Aniversário. Desde então, aqueles que aderirem à modalidade, terão a oportunidade de fazer o resgate anual de parte do saldo disponível na conta do FGTS — geralmente em seu mês de aniversário.
A adesão pode ser feita instantaneamente pelo próprio aplicativo do FGTS. Porém, caso o cidadão deseje desfazer essa opção, será necessário respeitar o prazo estabelecido que é de dois anos, iniciados a partir da adesão à modalidade de Saque-Aniversário.
Outra boa notícia é que os adeptos ao Saque-Aniversário também possuem a opção de fazer a antecipação dos saques, por meio do empréstimo de antecipação do Saque-Aniversário.
Nesse caso, é possível ter acesso à valores sem a necessidade de pagar por uma dívida mensal. Para tanto, basta fazer também uma simulação com a BX.
BX Blue simulador: o que é e como funciona?
O simulador de crédito da BX Blue é uma ferramenta gratuita que permite aos beneficiários da modalidade de consignado calcular o valor de suas parcelas de empréstimo e também do cartão de crédito consignado.
Lembrando que a BX Blue possui parceria em diferentes instituições consignatárias. Isso significa que é possível comparar as ofertas disponibilizadas pelos bancos parceiros, fazendo com que os tomadores possam visualizar as opções de taxas de juros, parcelas, prazos e, assim, escolher aquela proposta que melhor se encaixa em suas necessidades.
O que é preciso para utilizar a ferramenta?
De modo geral, para simular diferentes produtos financeiros é bem simples. Basta inserir informações como o valor do crédito desejado, prazo de pagamento, entre outros detalhes financeiros e pessoais. Em seguida, a própria plataforma faz o cálculo das parcelas, bem como do valor total a ser liberado.
Resumidamente, as informações básicas exigidas são:
- tipo de convênio;
- CPF;
- nome completo;
- data de nascimento;
- celular; e
- e-mail.
Dúvidas frequentes sobre a simulação com a BX Blue
Ainda tem dúvidas sobre o funcionamento da plataforma? Então, confira a seguir mais detalhes sobre dúvidas frequentes:
1. É preciso pagar para utilizar o simulador da BX Blue?
Não. O simulador de crédito consignado da BX Blue é gratuito e está disponível para ser utilizado pelos clientes interessados sem qualquer custo.
2. Sou obrigado a contratar por simular crédito com a BX Blue?
Não, ao simular um crédito online com a BX Blue você não tem qualquer obrigação de contratar. O simulador é apenas uma ferramenta para ajudar os consumidores a entender as condições do empréstimo e se ele se encaixa no seu orçamento.
Se encontrar uma oferta que atende às suas necessidades, basta selecionar e continuar nos passos seguintes para realizar a contratação.
3. As ofertas da simulação BX Blue são definitivas?
Não. As ofertas geradas pelo simulador de crédito da BX Blue são apenas uma aproximação das condições do empréstimo. Com isso, os valores finais podem ser apresentados somente em etapas mais avançadas do processo de contratação, conforme as informações fornecidas pela pessoa interessada.
A ajuda financeira que você precisa: simule seu consignado com as melhores taxas clicando aqui.
