Diferentemente do que muitas pessoas ainda acreditam, o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) não faz contato com beneficiários para ofertar linhas de crédito consignado via SMS, e-mail, ligações ou, ainda, mensagens de WhatsApp. No geral, essa prática está comumente associada a mecanismos de fraudes no consignado.
Mas não é só ela: embora a tecnologia traga importantes vantagens à rotina das pessoas, especialmente no que se refere aos serviços financeiros, é fundamental ter cuidado quanto às possíveis práticas criminosas. Além disso, vale a pena atentar-se à segurança de informações sigilosas, como senhas e dados bancários.
Havendo descontos indevidos por conta de fraude em empréstimo consignado, seja ele público, privado ou INSS, os cuidados necessários envolvem uma reclamação formal junto ao banco responsável pelo contrato, e ao Portal do Consumidor.
Quer saber mais sobre como se prevenir de fraudes e excluir descontos indevidos? Então, continue a leitura.
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Empréstimo consignado: quais as principais fraudes?
É importante ressaltar que a prática de atos criminosos, como a ocorrência de empréstimos consignados fraudulentos, pode trazer inúmeros prejuízos às vítimas. Dentre as fraudes mais comuns no consignado se destacam as seguintes práticas:
Falsificação de documentos
Para cometer uma fraude, essencialmente os golpistas precisam encontrar maneiras de adulterar informações pessoais, o que é possível através da falsificação de documentos pessoais da pessoa que faz parte das categorias elegíveis para o consignado. Em geral, isso pode ocorrer até mesmo com recibos de pagamento, certidões e, é claro, o CPF e RG.
Por outro lado, ter atenção aos documentos sigilosos, evitando que eles sejam entregues a desconhecidos, pode impedir que esse tipo de situação ocorra com frequência.
Ademais, mediante a perda ou roubo de documentos, lavrar um boletim de ocorrência, bem como manter informados os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pode fazer toda a diferença.
- Veja também: Como saber se tem empréstimo consignado no meu nome?
Falsificação de assinaturas
Além da falsificação de documentos, as assinaturas falsas também fazem parte de um esquema para o cometimento de fraudes no consignado.
Para tornar esse tipo de negociação mais segura, os bancos e instituições financeiras investem cada vez mais em sistemas de segurança para garantir a integridade da operação – como é o caso da BX Blue, maior marketplace de empréstimo consignado do Brasil. Dentre eles, pode-se destacar a verificação da caligrafia (análise grafológica), reconhecimento facial e biométrico.
Apesar dos diversos recursos de segurança, é possível a ocorrência de falsificação de assinatura, por isso é importante estar ciente.
Assinaturas de contratos em branco
Tal como é importante evitar assinar documentos sem ler, o CDC (Código de Defesa do Consumidor) proíbe a prática de assinatura em documentos em branco ou que contenham informações incompletas. No golpe do “falso contrato“, exclui-se informações relevantes, como:
- informações pessoais e financeiros do requerente;
- valor do crédito emprestado;
- número de parcelas;
- prazo de pagamento;
- taxas de juros — e demais tarifas que compõem o CET, etc.
Portanto, esses são os detalhes que se deve ter total atenção antes da assinatura de um contrato de empréstimo consignado, a fim de evitar a aplicação de golpes em benefício INSS, por exemplo.
Sendo assim, a recomendação é de jamais assinar qualquer documento sem que antes se faça uma leitura criteriosa sobre todos os termos consentidos, bem como verificar se estão presentes no contrato informações importantes sobre a operação financeira.
Antecipação de valores
Por fim, outra prática comum no que se refere à fraudes no consignado passa diretamente pela exigência de valores antecipados para liberação do empréstimo.
Normalmente os golpistas utilizam o argumento de que o depósito antecipado de valores pode acelerar o processo de liberação do crédito, ou até mesmo que faz parte do pagamento dos custos da transação. Contudo, tal exigência configura golpe, uma vez que todo custo deve estar compreendido no contrato e pago sob a forma do desconto automático em folha de pagamento.
Na verdade, as instituições financeiras idôneas jamais solicitam qualquer valor adiantado para análise cadastral ou concessão de um empréstimo. Sendo assim, ao deparar com esse tipo de proposta, desconfie e denuncie aos órgãos competentes.
Confira diversos produtos consignados.
O que fazer se for vítima de fraudes no consignado?
Embora não possam evitar ou sanar todos os prejuízos em caso de fraude no empréstimo consignado, as dicas abaixo ajudam a amenizar os desafios se vítima de golpes.
Seja em caso de contratação de suposto empréstimo, cujo dinheiro não foi disponibilizado em conta; ou então constar descontos automáticos em sua renda mensal sem você sequer ter solicitado crédito, lembre-se que infelizmente a situação é comum.
A boa notícia é que se você foi vítima de fraude consignado é possível tomar algumas medidas para cancelar o crédito em caso de golpe. Confira o passo a passo abaixo:
- Fale com o banco credor: ao notar irregularidades no desconto do seu salário ou benefício previdenciário, o primeiro passo é entrar em contato com o banco ou instituição financeira que eventualmente tenha efetuado um contrato de forma equivocada. Saiba que para se certificar do ocorrido o banco pode solicitar a apresentação de documentos para comprovação do golpe.
- Entre em contato com a ouvidoria: suspeitando de qualquer problema no contrato do consignado, é possível abrir uma reclamação junto à Ouvidoria do próprio banco. Em geral, este canal é especialmente útil quando não há retorno positivo no atendimento ao consumidor sobre a avaliação da suspeita.
- Registre sua queixa ao Banco Central: mediante a negativa dos bancos, as vítimas podem queixar-se ao Banco Central diretamente pela Ouvidoria da Instituição ou ligando para a Central do BC 145.
- Bloqueie o empréstimo no Meu INSS: outra forma de evitar consequências mais graves mediante fraudes no consignado é solicitar o bloqueio da contratação irregular diretamente por meio do Meu INSS. O serviço, que está disponível tanto na versão para web, quanto para app, também pode ser realizado pela Central 135 — de segunda a sábados, das 7h às 22h. Importante ressaltar que não há necessidade de comparecer até uma agência do INSS.
- Faça um Boletim de Ocorrência: como a fraude configura crime, é muito importante fazer o registro de um Boletim de Ocorrência policial — principalmente caso se sinta coagido ou ameaçado. Dessa forma, pode-se evitar qualquer dificuldade no futuro e o melhor é que o B.O pode ser registrado virtualmente.
IMPORTANTE: o prazo para análise do banco é de até 10 dias úteis. Sendo comprovada a contratação fraudulenta do consignado, a devolução de valores eventualmente pagos deve ocorrer em dois dias úteis.
Como evitar as fraudes no consignado
Para não cair em fraudes no consignado, como já mencionamos, é preciso adotar uma série de medidas. Apesar de todo cuidado, porém, vale a pena mencionar que até mesmo as pessoas mais precavidas podem, eventualmente, se tornar vítimas de golpistas.
Contudo, reforça-se algumas condutas primordiais para impedir esse tipo de ação fraudulenta, como evitar acessar links de remetentes desconhecidos, verificar e-mails e mensagens via WhatsApp, desconfiando sempre de conteúdos suspeitos, como ofertas muito diferentes do que é praticado no mercado; evitar a disponibilização de informações pessoais sigilosas, principalmente no caso de login, senhas e dados pessoais.
Para não ser uma vítima fácil de fraude, recomenda-se também analisar extratos bancários, para visualizar descontos indevidos, além de controlar melhor as finanças, de modo a entender tudo o que entra e sai da sua conta bancária.
Ademais, para reduzir consideravelmente as chances de fraude no empréstimo consignado, é imprescindível ter atenção ao pagamento antecipado.
Os bancos e demais instituições consignatárias devidamente autorizados não realizam esse tipo de exigência, sendo, inclusive, uma prática ilegal. Portanto, desconfie e procure imediatamente a instituição financeira para denunciar a prática criminosa.
Empréstimo consignado seguro e confiável
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito popular por oferecer vantagens exclusivas para os consumidores, como a desburocratização do crédito, as taxas mais baratas e os prazos de pagamento mais elevados.
Normalmente isso se dá porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário do tomador, o que garante menor risco na operação a todos os bancos.
No entanto, todas essas facilidades, além de beneficiar os consumidores, podem também tornar o mercado um alvo fácil para a prática de crimes financeiros. Nesse contexto, fazer o empréstimo em uma instituição segura e confiável é essencial para evitar golpes e fraudes no consignado.
Portanto, se precisa de um empréstimo, conte com a BX Blue para auxiliar neste processo tão importante. Correspondente bancária cadastrada no Banco Central, a BX Blue conta com sistema seguro e transparente que possibilita a contratação de empréstimo consignado online com total agilidade e segurança.
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