Ter o nome sujo pode causar inúmeros problemas. E tido como uma dos maiores está, justamente, a dificuldade de fazer compras parceladas, abrir crediário ou contratar financiamento em caso de necessidade ou emergência.

Mas será que quem está com o nome sujo, realmente não tem nenhuma opção? 

Saiba como adquirir um empréstimo consignado para negativados agora, mesmo estando com o nome sujo!

Quem tem uma necessidade ou emergência e precisa de dinheiro, quer também uma resposta rápido. Mas, e como fazer quando se está com o nome sujo ou negativado?

Saiba agora como agir nessas situações.

Como descobrir se o seu nome está sujo?

Antes de ser negativado, o devedor receberá uma carta de empresas como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), Boa Vista SCPC e SERASA informando que seu nome está para ser enviado para o cadastro de negativados.

Dessa forma o devedor poderá quitar sua dívida antes que seu nome seja enviado para o cadastro de inadimplentes.

O próprio SERASA oferece um serviço onde o consumidor por consultar seu CPF grátis. Além de pesquisar pela internet, também é possível fazer a consulta pessoalmente nos postos de atendimento, via carta ou procuração.

Embora pareça óbvio, essa simples atitude de saber se o CPF foi ou não registrado no cadastro de inadimplentes, ou seja, se o nome está sujo, pode evitar outros tipos de problemas e constrangimentos, como explica o Dr. Carlos Alberto Freitas, advogado especialista em superendividamento:

Outro motivo muito importante em fazer constantemente essas pesquisas é que, muitas vezes, sem saber, o consumidor pode ter o nome sujo sem saber. Falsificação de documentos e assinaturas ainda são golpes muito comuns hoje em dia.

Mas, se existe um lado bom nisso, é que é possível regularizar a vida financeira, colocando em ordem novamente as contas e dívidas.

Leia também: Como usar o Crédito Consignado para limpar o nome?

Saiba como fazer para quitar as dívidas e ter o nome limpo!

Alternativas de crédito disponíveis para quem está com o nome sujo

Descobrir que realmente está negativado, e ainda assim, precisar de crédito ou dinheiro pode, num primeiro momento levar a preocupação.

No entanto, existem alternativas de crédito disponíveis mesmo pra quem está com o nome sujo.

Empréstimo Consignado

Certamente, a melhor modalidade de crédito pessoal para quem está com o nome sujo é o empréstimo consignado, como recomenda o Dr. Carlos:

Como o consignado tem suas parcelas descontas do salário ou benefício INSS o histórico devedor do consumidor não interfere na análise de crédito. Além disso é a alternativa com juros mais barato

Para contratar o crédito consignado não é feita nenhuma consulta ao SPC ou SERASA. Basta ter renda comprovada e margem consignável disponível.

A margem consignável tem um limite de 35% do valor líquido do salário, renda ou benefício. Sendo 30% para a contratação de empréstimos consignados e 5% para o uso de cartão de crédito consignado.

Portanto, é possível conseguir um empréstimo pessoal para negativado confiável. E melhor do que isso: com juros mais baratos!

Com a garantia de pagamento, os juros oferecidos no empréstimo consignado são os mais baixos do mercado, fazendo com que as condições fiquem ainda melhores para quem está com o nome sujo.

Outra alternativa pra quem está com o nome sujo e não deseja se enrolar novamente com as altas taxas de juros do cartão de crédito é o cartão de crédito consignado.

Cartão de Crédito Consignado

O cartão de crédito consignado funciona igual qualquer outro cartão de crédito, permitindo que o consumidor faça compras parceladas e até mesmo saques em dinheiro.

Uma das suas vantagens é que da mesma forma que o empréstimo consignado, o desconto das  parcelas é feito diretamente na folha de pagamento todos os meses, limitado há 5% do valor do rendimento líquido.

Assim, por exemplo, se o valor da fatura mensal for superior e o consumidor quiser pagar além deste valor, deverá efetuar o pagamento da fatura.

Os juros do cartão de crédito consignado chegam a ser até 200% mais baratos que os do cartão de crédito convencional, o que também garante economia para quem já está com o nome sujo.

Confira agora quem pode solicitar Empréstimo ou Cartão de Crédito Consignado!

Quem pode solicitar Empréstimo Consignado com o nome sujo?

O crédito consignado pode ser contratado por Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos, Trabalhadores com Carteira assinada e Militares das Forças Armadas, mesmo com nome sujo.

O empréstimo só não é autorizado para negativados autônomos ou assalariados.

Saiba como contratar o empréstimo consignado para negativados agora!

Empréstimo para Aposentados e Pensionistas INSS com nome sujo

Aposentados e Pensionistas INSS negativados podem contratar empréstimo ou cartão de crédito consignado, sem sair de casa.

A taxa de juros para esta categoria é de 2,08% ao mês e o prazo de pagamento de 72 meses. O limite máximo de idade permitido pelos bancos é de 80 anos.

Mesmo não sendo correntista de determinado banco, é possível adquirir o crédito consignado. Essa é mais uma facilidade pra quem está em busca da melhor oferta para o bolso.

Empréstimo para Servidores Federais Públicos – SIAPE com nome sujo

Os Servidores Públicos Federais (SIAPE) negativados também podem adquirir crédito consignado. Para isso basta que o órgão pagador seja conveniado ao banco de interesse.

A taxa de juros do empréstimo consignado para SIAPE é de 2,05% ao mês, ou seja, ainda mais barata que a dos beneficiários INSS. O prazo para pagamento é de até 96 meses.

Com esse empréstimo, o Servidor pode decidir como usar o dinheiro, diferente de um financiamento, por exemplo. 

As parcelas são descontadas do contracheque todos os meses, sempre na mesma data e no mesmo valor. Como o empréstimo consignado oferece taxas de juros pré-fixadas é possível saber quanto será descontado do salário, orienta Carlos.

Isso, com certeza é mais uma segurança para que os Servidores evitem se endividar e ter o nome sujo novamente

É preciso ficar atento para não cometer os 7 erros comuns ao contratar um empréstimo com o nome sujo. Saiba quais são e como evitá-los.

7 erros comuns ao contratar um empréstimo com o nome sujo

Estar com o nome sujo pode ser uma situação momentânea e não deve levar ao desespero. Limpar o nome é importante sim. Mas, ainda mais importante é contratar empréstimo com segurança!

1) Não pagar todas as dívidas com o no novo empréstimo

O contratante de um empréstimo com nome sujo deverá priorizar e organizar suas dívidas para que o valor emprestado seja suficiente para pagar parte ou quitar todas as pendências financeiras.

Muitas pessoas costumam utilizar esse dinheiro para fazer o pagamento de cartão de crédito atrasado, assim como organizar a dívida de cheque especial.

Essa é uma forma inteligente de usar um empréstimo para quitar dívidas mais caras. Excelente dica pra que quem quer limpar o nome e se ver livre de outras dívidas.

2) Não organizar os gastos em uma planilha

É recomendado colocar no papel todas as dívidas frequentes e futuras, verificando assim, de forma simples quanto dinheiro deverá pegar de empréstimo.

Ao simular o valor das parcelas do empréstimo consignado, por exemplo, é preciso lembrar de considerar o Custo Efetivo Total (CET) e não apenas o valor inicial acrescido dos juros.

Organizar os gastos em uma planilha pode ajudar a ter um melhor controle financeiro.

3) Utilizar toda a margem consignável

Um erro muito comum é pegar mais dinheiro do que é necessário, entrando novamente em uma nova dívida.

Utilizar toda a margem consignável sem ponderar seu uso, pode fazer impossibilitar o consumidor de fazer novo empréstimo consignado.

Neste caso, havendo uma necessidade ou emergência, há ainda a alternativa de buscar outras modalidades de crédito, no entanto, é preciso saber desde o início que os valores serão bem mais altos. Especialmente, pela diferença da taxa de juros.

4) Não consultar informações sobre a empresa

Pesquisar sobre o histórico da instituição financeira é um dos primeiros passos antes de contratar um empréstimo. 

Portanto, busque informações sobre o banco ou correspondente bancário. Pesquise a opinião de outros consumidores para avaliar a experiência que tiveram.

5) Pagar taxas ou qualquer valor antecipado

Uma vez definida a linha de crédito e empresa, é preciso ficar atento para não cair em golpes.

Assim, os interessados em qualquer tipo de empréstimo nunca devem fazer o depósito de nenhum valor para garantir a análise ou liberação do dinheiro.

Essa é uma prática ilegal e que deve ser denunciada.

Leia também: É preciso pagar taxas ou depósito antecipado para ter Crédito Consignado?

6) Não saber a modalidade de crédito que está contratando

Um erro muito comum é contratar o primeiro empréstimo que aparece, sem fazer muitas pesquisas antes. Dessa forma o contratante pode acabar fazendo um mal negócio.

Saiba que existe uma modalidade de crédito mais vantajosa para cada tipo de público ou necessidade. Não considerar essa avaliação pode levar a decisões erradas que pesarão no bolso.

Portanto, é recomendado que o consumidor pesquise e busque alternativas mais viáveis para aquilo que realmente precisa.

7) Não comparar as taxas de juros

Acredite: uma taxa de juros mais barata nem sempre é vantagem! É um passo indispensável para quem quer saber o valor das parcelas de um empréstimo. No entanto, é preciso considerar e comparar sempre o Custo Efetivo Total.

Serviços como o da bxblue podem ajudar a comparar a taxa de juros e CET de diferentes bancos.

Com o simulador de crédito consignado online para negativados, é possível encontrar a melhor opção de crédito. E tudo isso, com a facilidade de alguns cliques de distância.

Se você assim como outros Aposentados, Pensionistas e Servidores Públicos está em busca de uma alternativa para limpar o nome, use o crédito consignado!

Use o Crédito Consignado para limpar o nome

Confira duas dicas de como usar o crédito consignado para sair da lista de devedores.

Pague as dívidas mais caras

Um erro comum é tentar prolongar as parcelas de uma dívida alta: dívidas mais caras geram juros em cima de juros e como consequência um saldo devedor mais alto.

O crédito consignado pode ser usado justamente para fazer o pagamento parcial ou total da dívida.

Renegocie todas dívidas

Antes de contrair qualquer tipo de empréstimo, é necessário que o devedor entre em contato direto com a empresa credora para renegociar a dívida.

As empresas querem, na sua maioria, manter um bom relacionamento com seus clientes, podendo fazer acordos e até mesmo descontos caso o pagamento seja feito à vista.

Entre em contato com a empresa para saber se algo poderá ser feito e qual é a quantia de empréstimo necessária para limpar seu nome.