Como usar o empréstimo consignado para limpar o nome?

Seja dívida com cartão de crédito, cheque especial ou financiamento, é possível usar o crédito consignado para limpar o nome. Descubra como.

bxblue como usar o credito consignado para limpar o nome

Independentemente do motivo, a pessoa negativada tem o desejo não constar mais nos órgãos de restrição ao crédito, como SPC ou Serasa. De início, a missão pode parecer difícil (ou impossível) uma vez que estar com o “nome sujo na praça” é um dos impeditivos para obtenção de crédito. Contudo, milhões de pessoas têm uma interessante alternativa mesmo neste quadro, por poderem contar com o empréstimo consignado para limpar o nome.

O crédito consignado é a alternativa para quem está negativado e precisa de um empréstimo com o nome sujo. Além de utilizar o valor do empréstimo para sair da inadimplência, é possível também, a depender dos valores, realizar outros sonhos de consumo, obtendo até mesmo descontos em razão do pagamento à vista.

Por isso, contratar um empréstimo consignado pode ser uma alternativa para aposentados e pensionistas INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, que precisam regularizar as dívidas e estruturar melhor o orçamento pessoal.

Com planejamento e organização, fazer um empréstimo para limpar o nome é vantajoso porque permite a troca de dívidas caras por uma dívida barata, indo muito além de simplesmente conseguir excluir o nome dos cadastros de proteção ao crédito: é a possibilidade de maior alívio nas finanças mensais.

Mas como usar o consignado para limpar o nome sem complicar o orçamento a longo prazo? Como conseguir crédito para negativado?

Veja a resposta a essas dúvidas e outras informações importantes para você limpar seu nome urgente e poder ter mais tranquilidade financeira.

Alta da inadimplência no país

Antes de se aprofundar em como fazer um empréstimo consignado para limpar o nome e não se preocupar com cobranças, saiba que o cenário é compartilhado por milhões de brasileiros: conforme a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio), a proporção de famílias com contas ou dívidas atrasadas teve o maior incremento mensal desde março de 2020.

Em abril de 2022, 77,7% do total das famílias relataram ter dívidas a vencer; em abril de 2021 a proporção de endividados era de 67,5%. Um dos motivos é a persistência da inflação alta e dos juros.

Confira abaixo os principais tipos de dívidas das famílias brasileiras:

Tipo de dívida (% de famílias – Abril/2022)

Tipo de dívidaTotal
Cartão de crédito88,8%
Carnês18,2%
Financiamento de carro11,2%
Crédito pessoal9,4%
Financiamento de casa8,3%
Cheque especial5,9%
Crédito consignado5,6%
Outras dívidas2,0%
Cheque pré-datado0,6%
Fonte: Peic | CNC | Abril 2022

Ainda segundo a análise da pesquisa, “o contínuo encarecimento do crédito com preços aos consumidores ainda elevados e a fragilidade
no mercado de trabalho formal
devem seguir afetando negativamente a dinâmica da inadimplência das famílias nos próximos meses
” – especialmente as famílias de menor renda.

4 motivos para limpar o nome

Será que realmente vale a pena limpar o nome?

A resposta é direta: sim, sempre vale a pena, até porque isso também traz outras implicações que não somente as financeiras, como o bem-estar psicológico da pessoa endividada e de sua família.

Mas as dívidas não caducam?

Até pode ser tentador esperar que o banco ou a empresa credora a considerem como um “dinheiro perdido”. Mas é preciso lembrar que essa não é uma recomendação que deve ser seguida.

Primeiro, porque o nome ainda pode constar no cadastro de devedores. Segundo, que esse posicionamento pode abrir precedentes para a inadimplência recorrente.

Ter uma emergência, fazer uma dívida e não ter recursos suficientes para quitá-la no momento, é uma coisa. Adquirir o hábito de não honrar as dívidas é outra bem diferente.

E, além disso, quem está negativado, dificilmente terá novas oportunidades de crédito disponíveis.

Então, uma chance de mudar tudo isso é usar o crédito consignado para limpar o nome. 

Para fazer empréstimo consignado precisa ter nome limpo?

Essa é uma das vantagens do consignado, e a resposta é não. Como o empréstimo consignado tem o desconto das parcelas direto na folha de pagamento, pessoas negativadas não são impedidas de contratá-lo.

Ao contrário: para os convênios atendidos pelo consignado, esta é uma das melhores formas de sair da inadimplência para quem precisa limpar o nome urgente.

Cumpridos os requisitos desta modalidade de crédito (como ter margem consignável livre, por exemplo), a liberação do crédito é rápida e desburocratizada, especialmente para quem recorre ao empréstimo consignado online.

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Veja abaixo as principais razões para ter o nome limpo:

1. Se livrar das dívidas  

Talvez o motivo mais óbvio para limpar o nome seja se ver livre, finalmente, das dívidas. 

Ninguém quer ter aquela sensação constrangedora de receber uma ligação de cobrança ou ser informado que o seu cartão de crédito foi cancelado.

E, muitas vezes, por ansiedade e desconhecimento, os devedores acabam tomando decisões precipitadas ou recorrem a meios que prejudicam ainda mais a situação atual. 

Um erro comum, nestes casos, é usar outras linhas de crédito mais caras, como entrar no cheque especial ou tomar empréstimo de terceiros com altas taxas e contratos com amarras.

Isso pode tornar a dívida ainda maior ou pior, fazer com que o devedor crie novas dívidas sem perspectiva real de quitá-las. 

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O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

2. Ter crédito liberado novamente

Como o critério número um da maior parte das instituições financeiras é a análise de histórico de inadimplência, contratar empréstimos ou financiamentos, seja para sair do endividamento ou adquirir um bem, é quase impossível estando negativado.

Isso só não ocorre no caso da contratação do empréstimo consignado, em que é possível liberar crédito para negativados, sem consulta a SPC ou SERASA. Limpar o nome, portanto, é a chance do devedor conseguir, além de quitar suas pendências, voltar a ter a liberação de um novo crédito, no futuro.

É claro que antes é imprescindível se planejar, pesquisar e escolher a opção de crédito que seja adequada, para não incorrer novamente em uma dívida mais alta.

3. Economizar dinheiro

Limpar o nome pode fazer com que eu economize dinheiro?

Sim, afinal, as dívidas que não são pagas crescem com as taxas, multas e juros. E se o devedor demonstra disponibilidade para quitar débitos à vista, a negociação se torna mais fácil.

Muitos credores veem na negociação uma oportunidade de reconquistar o cliente ou evitar perder o valor em sua totalidade. Então, oferecem descontos para a quitação do débito e diminuição do prejuízo.

Além disso, também há o incentivo para a concessão de desconto uma vez que a pessoa devedora se disponha a pagar todo o montante cobrado de uma única vez.

Ou seja, o cliente consegue limpar o nome, economizar dinheiro e ainda ter a possibilidade de futuramente fazer novas compras ou contratos.

4. Tranquilidade financeira

Esse é um dos motivos pelos quais mais vale a pena limpar o nome. Conviver com dívidas e restrições prejudica o bem-estar da pessoa devedora.

Fazer cadastros e determinados processos que precisem do CPF geram momentos de tensão e desconforto. Portanto, conseguir uma maneira eficiente de limpar o nome pode garantir noites mais tranquilas.

Bom, mas e qual seria a maneira mais eficiente de sair da inadimplência e conseguir limpar o nome no mercado?

O crédito consignado é uma das alternativas que, se usado da forma correta, pode cooperar para a recuperação financeira a longo prazo.

Afinal, as taxas de juros e a facilidade de concentrar a dívida em um único lugar tornam mais prático e eficiente controlar os gastos e pagamentos.

Conheça as principais vantagens em utilizar essa linha de crédito.

6 motivos para usar o crédito consignado para limpar o nome

1. Dívida mais barata do mercado

A melhor vantagem do empréstimo e cartão de crédito consignado são as baixas taxas de juros.

A taxa de juros do empréstimo consignado pode ser duas ou até três vezes menor do que a de empréstimo comuns e até dez vezes menor que o cheque especial ou cartão de crédito convencional. Principalmente se o cliente fizer as contas do quanto realmente aquela dívida custa.

A base de comparação deve ser sempre o Custo Efetivo Total (CET): esse é o valor que dirá qual é o custo real de um empréstimo ou dívida, já que considera além da taxa de juros outras taxas, tarifas e despesas operacionais.

E neste caso, o empréstimo consignado, normalmente, é mais barato. No fim das contas, o saldo se torna positivo, já que se troca uma dívida mais cara por uma com custo bem menor.

2. Usar a margem consignável

Mesmo que o aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador de empresa privada esteja com o nome sujo pode contratar o crédito ou cartão de crédito consignado.

Para isso, basta ter margem consignável disponível, que é o total da renda mensal que pode ser comprometida com este tipo de despesa.

Assim, por exemplo, se uma há uma dívida acumulada no cheque especial, é recomendável utilizar um empréstimo para saldar a dívida aberta.

3. Liberdade na contratação

Outra vantagem do empréstimo consignado é que pode ser contratado em qualquer banco. Portanto, mesmo que a dívida do cheque especial tenha criado uma restrição interna, por exemplo, o interessado pode obter crédito em outra instituição financeira, sem a necessidade de ser correntista do banco escolhido.

O mesmo valor para a comparação das taxas de juros e do CET pode variar de um banco para o outro. Dessa forma, é possível ter conta em um banco e solicitar uma linha de empréstimo consignado no banco que oferecer as condições mais vantajosas.

4. Facilidade no pagamento

O empréstimo consignado é, hoje em dia, uma das formas mais rápida e práticas de ter dinheiro extra, inclusive pelo fato de poder ser simulado e contratado online.

Como o processo é menos burocrático e o desconto das parcelas é realizado direto no benefício INSS ou salário, não é preciso ir até o banco ou lotérica pagar pagar as parcelas do empréstimo. Ou seja, o risco de se tornar novamente um inadimplente diminui consideravelmente.

5. Prazos alargados para quitação

Outro fator que pode contribuir para o equilíbrio financeiro é que os prazos para pagamento são estendidos.

Aposentados e pensionistas da Previdência Social podem quitar o empréstimo em até 84 meses e servidores públicos em 96 meses.

Na prática, o empréstimo pode ser diluído em mais tempo e, quitado, após determinado período, caso o contratante tenha o recurso disponível. A quitação antecipada do empréstimo consignado, ainda, permite descontos na dívida, tornando-o ainda mais vantajoso.

Então, por exemplo, em caso de recebimento de valor extra (como o décimo terceiro salário), o contratante pode quitar parcelas adicionais do consignado e ter ainda mais desconto.

6. Concentrar as contas em um único lugar

Conseguir gerenciar diversas dívidas, valores, prazos, taxas e o próprio pagamento pode ser uma tarefa muito complexa. Principalmente, se o cliente não tiver facilidade com números e datas.

No entanto, atrasar uma conta porque se esqueceu ou confundiu a data pode custar caro.

Contratar um empréstimo consignado para limpar o nome e trocar as dívidas é a forma mais simples de concentrar todas as contas em único lugar. A simplificação ajuda no gerenciamento do orçamento financeiro.

Então, chegou a hora de garantir o nome limpo novamente.

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Ter a consciência tranquila e acabar com a ansiedade das dívidas pode ser uma conquista mais fácil do que se imagina. 


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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