O Banco Cetelem é uma empresa do grupo BNP Paribas, grupo francês que é considerado um dos líderes mundiais do mercado financeiro.
O empréstimo consignado no Banco Cetelem é um produto exclusivo para beneficiários do INSS e servidores públicos federais. Ou seja, aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos de órgãos federais e militares do Exército têm direito.
Essa modalidade de crédito é aquela que tem suas parcelas mensais descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente. Sendo assim, ao contratar um empréstimo consignado, o interessado já sabe como as mensalidades serão pagas.
Além da praticidade no pagamento, o crédito consignado também oferece outras vantagens. A principal delas diz respeito às taxas de juros, bem mais baixas que de outras linhas de crédito do mercado.
Assim como os prazos de pagamento, que são estendidos. Sempre de acordo com o órgão e convênio, alguns interessados têm até 96 meses para quitar o empréstimo consignado no Banco Cetelem.
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Leia também: Como funciona o empréstimo com desconto no INSS?
Quem pode contratar empréstimo consignado no Banco Cetelem?
O empréstimo consignado, em qualquer banco, possui algumas limitações por conta de seu método de pagamento. Por isso, somente quem tem pagamento garantido e comprovado é que pode consignar o crédito.
Portanto, essa linha não é liberada para autônomos ou profissionais liberais que devem procurar outras alternativas.
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Aposentados e pensionistas INSS
Os beneficiários do INSS podem contratar empréstimo consignado no Banco Cetelem. As mensalidades do crédito, são descontadas automaticamente da aposentadoria ou pensão recebidos.
A taxa de juros do Banco Cetelem para essa categoria está em torno de1,27% ao mês, em média. Contudo, esse valor pode variar de acordo com o convênio e montante emprestado.
A saber, os Aposentados e Pensionistas do INSS podem ocupar 30% de sua renda com empréstimo consignado, independentemente do banco escolhido. Outros 5% podem ser gastos com cartão de crédito consignado.
O valor a ser emprestado, dependerá diretamente de quanto o beneficiário recebe por mês. Um aposentado que recebe R$1.000,00 por mês, pode ter parcelas mensais do empréstimo de até R$300,00.
Esse valor pode corresponder a um ou mais contratos de empréstimos ativos. O que irá limitar o número de contratos, assim como o valor total das parcelas permitidas é a margem consignável.
A margem consignável para beneficiários INSS é de 35% sobre o valor líquido mensal, ou seja, já descontados todos os demais valores.
O prazo de pagamento também varia de acordo com cada contrato. O dinheiro emprestado e a idade do contratante influenciam na quantidade de parcelas, sendo o máximo de 72 meses, ou seis anos.
Servidores públicos
O empréstimo consignado no Banco Cetelem é de solicitação exclusiva dos servidores públicos federais. Ou seja, Funcionários Públicos de órgãos estaduais ou municipais não tem acesso a essa modalidade, neste banco.
A taxa de juros, como já foi dito, pode variar de acordo com diversas características do contrato do crédito. Mas, em geral, no Banco Cetelem, fica em torno de 1,17% ao mês para servidores.
A margem consignável também limita o valor do empréstimo dos servidores federais. Sendo assim, as parcelas do crédito de todos os contratos vigentes não podem comprometer mais que 30% do salário ou benefício.
Quanto ao prazo de pagamento, essa categoria de interessados tem até 96 meses para quitar o empréstimo.
Vale destacar, contudo, que algumas condições podem variar de acordo com o convênio firmado entre o órgão empregador e o banco. Essa é uma obrigatoriedade para contratar empréstimo consignado no Banco Cetelem e em outras instituições, em função da averbação do contrato.
Forças Armadas
Os militares das Forças Armadas também podem recorrer ao crédito consignado no Banco Cetelem. Contudo, esse empréstimo está liberado exclusivamente para militares do Exército, Marinha ou Aeronáutica, que são federais.
As características do empréstimo, neste caso, são bem semelhantes ao crédito dos Servidores Públicos Federais ou SIAPES. A taxa de juros fica próxima do 1,17% ao mês e o montante liberado depende da remuneração do Servidor.
O prazo de pagamento máximo é de 72 meses.
Confira diversos produtos consignados.
Vantagens em contratar o empréstimo consignado no Cetelem
O empréstimo consignado, com as suas características estipuladas por lei, é um dos produtos de crédito mais contratados do Brasil. E são as suas diversas vantagens que tornaram esse serviço tão procurado.
Liberação de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa
O pagamento do empréstimo com desconto em folha, em qualquer instituição financeira, é feito de forma automática.
Sendo assim, o banco tem garantia de que todos os meses vão receber seus pagamentos e, dentro do prazo combinado, terá de volta o montante que emprestou. Por isso o crédito é liberado mesmo para quem está negativado. Ou seja, não há consulta ao SPC ou Serasa.
A garantia que o banco tem é totalmente baseada no método de pagamento e não depende da análise do histórico financeiro do interessado.
Taxa de juros mais baratas
Como a operação é de baixo risco para a instituição financeira, por conta do pagamento automático, as taxas de juros são mais baratas. Ou seja, quando o banco tem uma garantia alta de pagamento, os juros podem ser mais atrativos.
E é justamente o que ocorre com essa modalidade de empréstimo pessoal. Inclusive, quando comparada à outras opção, a taxa de juros do empréstimo consignado pode chegar a ser até dez vezes mais barata que o cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo.
Além disso, não há risco de inadimplência por parte do tomador do crédito, já que não há como atrasar ou deixar de pagar nenhuma parcela.
Prazos de pagamento mais flexíveis
Os prazos de pagamento do consignado costumam ser bem flexíveis. Como você já sabe, no Banco Cetelem há créditos que podem ser pagos em até 96 meses.
Mas, vale ressaltar, que o prazo de pagamento liberado dependerá do convênio do interessado e do montante emprestado. Por isso, é sempre interessante fazer uma simulação de empréstimo online, para avaliar as condições oferecidas para cada tipo de convênio e banco.
Cartão de crédito consignado
As mesmas pessoas que têm direito ao empréstimo consignado no Banco Cetelem têm direito ao cartão de crédito consignado. Muito parecido com um cartão convencional, o cartão consignado pode ser usado para compras parceladas e saques em dinheiro.
O pagamento mínimo do cartão também é feito por meio de descontos automáticos no salário ou benefício do cliente. Esse valor é limitado à margem consignável de 5% da renda do contratante.
Portanto, mesmo quem já comprometeu 30% da margem para empréstimo, pode utilizar a margem adicional de 5% para o cartão de crédito consignado.
Vale a ressalva de que, como os valores são descontados do contracheque ou benefício INSS, o valor recebido no fim do mês será menor. Por isso, é sempre válido avaliar a necessidade de um novo crédito.
A principal vantagem desta linha são as taxas de juros, mais baixas que as de um cartão de crédito comum. Além disso, não há cobrança de anuidade e o cartão ainda tem bandeira internacional.
Leia também: Conheça o App Cetelem e saiba tudo o que você pode fazer online!
Como contratar empréstimo consignado no Banco Cetelem online?
Aposentados e pensionistas INSS, servidores públicos e militares do Exército podem contratar empréstimo consignado no Banco Cetelem, sem sair de casa.
Além das vantagens já mencionadas, essa modalidade de crédito pode ser contratada de forma mais fácil. Sem burocracia ou demora, a partir de poucos passos. Saiba agora como contratar o seu crédito consignado Cetelem.
Documentos necessários
Para solicitar o empréstimo consignado no Banco Cetelem é necessário apresentar apenas o RG, CPF, um comprovante de residência atualizado e os comprovantes de pagamento dos últimos meses (pode ser um contracheque ou extrato do benefício).
Todos os documentos e comprovantes precisam estar em nome do titular do empréstimo e podem ser encaminhados online para análise.
A partir da simulação online de crédito e conferência da margem consignável, já é possível avaliar as opções de crédito disponíveis, assim como todas as condições.
O uso do simulador de empréstimo online permite comparar a oferta de vários bancos de uma só vez.
Tempo de aprovação e liberação do crédito
O empréstimo consignado é sempre liberado em pouco tempo, principalmente porque não há consulta ao SPC ou Serasa e o processo pode ser realizado 100% online. Sendo assim, a aprovação e a liberação do crédito levam em média de 3-5 dias úteis.
O dinheiro é liberado na conta do titular e pode ser utilizado para o que contratante desejar. Desde quitar dívidas com juros mais altos, até fazer aquela viagem tão desejada.
Como visto, o consignado no Banco Cetelem é uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e fácil e não quer pagar altas taxas de juros. Sendo assim, se você faz parte dos grupos que têm direito, não deixe de conhecer mais sobre este crédito.
Qual o whatsapp do Cetelem?
O banco Cetelem criou um canal direto onde aposentados e pensionistas podem entrar em contato para saber sobre empréstimo consignado. O whatsapp do Cetelem é 94444-8336.
Você pode começar fazendo uma simulação online de crédito consignado agora mesmo, que tal? É totalmente gratuita e em pouco tempo você terá acesso a propostas personalizadas de acordo com seu perfil.
Veja também: como funciona o desconto do empréstimo consignado?
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