Você sabia que existe um empréstimo exclusivo para o Governo de Santa Catarina?

O empréstimo consignado para é a liberação de crédito para Servidores Públicos do estado de Santa Catarina.

Essa modalidade se popularizou bastante no Brasil. Isso ocorreu, em grande parte, devido às menores taxas de juros e prazos de pagamentos melhores.

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Devido aos benefícios e a praticidade do crédito consignado, mais bancos passaram a oferecer essa linha. Isso quer dizer que o Servidor tem também outras opções para avaliar.

Portanto, para otimizar tempo e encontrar a melhor opção de crédito, é indicado é que o Servidor Público, Aposentado ou Pensionista pesquise, simule e conheça todas as condições, antes de tomar sua decisão.

Assim, todo Servidor Público que atender aos requisitos da Lei 10.820, de 17/10/2003 pode realizar esse tipo de empréstimo.

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Saiba agora como funciona e como se beneficiar do empréstimo consignado.

Como funciona o Empréstimo Consignado para o Governo de SC?

O crédito consignado para Servidores do Governo de Santa Catarina é extremamente prático e o Servidor pode ter o dinheiro em conta rapidamente.

De maneira geral, ele funciona como qualquer outro empréstimo, com a diferença de que seus pagamentos estão vinculados ao contracheque.

Assim, todo mês o Servidor tem as parcelas debitadas automaticamente dos recebimentos. Ou seja, o valor da parcela do empréstimo é descontado antes do Servidor ativo, aposentado ou pensionista receber o pagamento ou os benefícios INSS.

No caso do consignado para o Governo de Santa Catarina, o débito é realizado antes dos órgãos empregadores (que também são as fontes pagadoras) efetuarem a transferência na conta do Servidor.

Essa segurança em relação ao pagamento é o que justifica as menores taxas se comparadas a qualquer outro tipo de empréstimo pessoal, cartão de crédito e, principalmente, cheque especial.

Inclusive muitos especialistas recomendam que as pessoas que têm acesso ao crédito consignado utilizem-no como solução financeira para dívidas mais caras.

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Também é um dos requisitos para o servidor contratar este tipo de empréstimo, ter margem consignável disponível.

A margem consignável para os Servidores Públicos sofreu duas alterações recentes:

• Decreto nº 61.470 de 02 de setembro de 2015 e
• A revogação – Decreto nº 61.750, de 23 de dezembro de 2015, esta última, vigente atualmente, afirma que:

§ 1º. A margem consignável a que alude o “caput” deste Artigo poderá ser majorada, adicionalmente, em até 5% (cinco por cento), com exclusiva destinação à:
1. Amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito; ou
2. Utilização com a finalidade de saque por meio do cartão de crédito. (NR) (Redação dada pelo Decreto nº 61.948, de 28 de abril de 2016)

Atualmente, pela regra vigentes, é permitido que o Servidor do Governo de Santa Catarina tenha até  9 contratos de crédito consignado. No entanto, esse limite está sujeito à disponibilidade de margem consignável. 

Quais Servidores podem contratar?

O crédito consignado, está disponível para as seguintes categorias:

• Servidor Público;
• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Trabalhadores sob o regime CLT;
• Militares das Forças Armadas;

Como o Consignado do Governo de Santa Catarina é voltado para o Servidor Público, ele tem autorização do Banco Central para atender às seguintes categorias:

• Servidores Públicos em atividade (efetivos);
• Servidores Públicos Aposentados;
• Servidores Públicos Pensionistas.

Restrições:

• Ter idade mínima: 18 anos;
• Ter 25 anos completos para Pensionistas.

E vale ressaltar que o Governo de Santa Catarina segue a norma das demais instituições financeiras e não atende Servidores:

• Celetistas;
• Comissionados;
• Estagiários;
• Com contratos temporários, de qualquer espécie;
• Com pensões especiais.

Faça a simulação de empréstimo consignado online agora e consulte um de nossos especialistas para saber se a sua categoria tem direito.

Quais são os prazos para pagamento?

Os prazos para pagamento podem variar dependendo da instituição, convênio, idade e valores. Mas, o prazo máximo é de até 96 meses. Ou seja, os contratos não podem ter vencimento superior a 8 anos.

A idade é um fator que torna esse prazo e o limite de crédito menores, mas ainda assim, é possível contratar essa modalidade, sem muita burocracia.

Qual é a taxa de juros?

O grande atrativo do empréstimo ou cartão de crédito consignado é a taxa de juros. Mas, é fundamental entender que o custo do empréstimo não é formado apenas dos juros. Outras taxas administrativas e operacionais, geralmente são inclusas na operação.

A taxa de juros nominal do empréstimo consignado para Servidores Públicos é de 2,05% ao mês. No caso do cartão, o valor é, em média, de 3,50% ao mês.

A soma destes custos é o chamado Custo Efetivo Total. No caso do Consignado Governo de Santa Catarina, não existe a TAC, seguro e demais despesas comuns a esta modalidade de empréstimo.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total?

Entenda na prática, porque considerar essa modalidade como uma opção, na próxima vez em que precisar de dinheiro.

3 vantagens do Empréstimo Consignado para Servidores Estaduais

Cada vez mais pessoas tem recorrido a essa linha de crédito pessoal para obter dinheiro extra. E não importa o motivo: seja para concluir um motivo como reformar a casa, fazer uma viagem ou mesmo se livrar das dívidas e do nome sujo, vale a pena.

Aproveite para saber quais são as 3 principais vantagens práticas.

1 – Taxa de juros mais barata

Como citado anteriormente, os juros de uma transação financeira é diretamente proporcional ao risco que esta apresenta. Ou seja, quanto maior o risco de inadimplência, por exemplo, maiores são as taxas de juros.

Porém, o débito automático na folha de pagamento e a estabilidade profissional do Servidor Público minimizam os riscos para os bancos e instituições financeiras credoras.

Os juros podem variar conforme o banco e convênio, mas a taxa de juros nominal deve respeitar o valor teto mencionado. Isso também garante que o tomador de crédito não irá se endividar, sem necessidade.

2 – Desconto em folha de pagamento

O desconto em folha de pagamento torna mais simples o momento de pagar as parcelas. Afinal, o tomador não precisa ir até o banco ou lotérica para quitar a sua parcela mensal.

O desconto automático também impossibilita que o Servidor esqueça ou confunda a data do vencimento. Ou seja, evita os juros adicionais e inadimplência.

Algumas pessoas, veem o débito automático como uma desvantagem. Afinal, o valor será debitado independente da situação financeira do Servidor naquele mês.

Logo, o saldo restante poderá ser menor, mas por outro lado como as parcelas são fixas é possível saber quanto será debitado.

3 – Crédito liberado para negativados

Outra facilidade desta linha de crédito é a liberação para negativados. Assim, Servidores Estaduais do Governo de Santa Catarina podem contratar empréstimo consignado mesmo estando negativados.

Os pré-requisitos para isso, é ter margem disponível e atender as regras da política de crédito do banco escolhido.

Portanto, Servidores com o nome no SPC/SERASA podem simular e contratar essa opção de crédito. Essa etapa de consulta, tão comum aos outros empréstimos, não é realizada.

Como contratar o Empréstimo Consignado Governo de Santa Catarina?

Contratar o empréstimo consignado para Servidores do Governo de Santa Catarina é muito simples e rápido.

O Servidor faz a simulação para analisar o prazo, limite e as taxas de juros. Caso esteja de acordo basta solicitar o empréstimo. Para análise de crédito é necessário disponibilizar, geralmente:

• Documento com foto;
• Comprovante de Residência atual;
• Último Holerite (fornecido pelo Portal do Servidor​​​​​​​).

O crédito consignado é a oportunidade de dinheiro extra, baixas taxas de juros e melhores prazos de pagamento. Mas, apesar da segurança e estabilidade profissional, é necessário pesquisar e se planejar antes de contratar qualquer empréstimo.

Afinal, sem o devido planejamento, o Servidor pode comprometer seus rendimentos mais do que o recomendado e acabar se endividando.

Portanto, a recomendação é: simular, pesquisar e adequar os gastos para que as parcelas não prejudiquem os demais custos mensais.