Tal qual ocorre com cartões de crédito comuns, também existem práticas de fraudes e golpes do cartão de crédito consignado. No geral, o principal instrumento utilizado é a chamada engenharia social.
Trata-se da manipulação psicológica da vítima com a finalidade de obter informações confidenciais, como dados pessoais e bancários, que ocorre por meio de diversas formas de comunicação: telefone, e-mail, mídias sociais, serviços de SMS, dentre outros.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) divulgou recentemente dados de pesquisa independente segundo os quais 70% das fraudes registradas são baseadas na engenharia social. E, no período da quarentena em razão da pandemia da covid-19, as tentativas de golpes contra idosos cresceram 60%.
Neste cenário, a melhor forma de os consumidores se prevenirem contra tais práticas é conhecê-las e tomar medidas prévias para diminuir o risco. Abaixo, veja os golpes do cartão de crédito consignado mais comuns e como se proteger diante de alguma suspeita ou tentativa de golpe.
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Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é um produto oferecido pelas instituições financeiras a determinados grupos de pessoas; seu uso é semelhante ao de um cartão de crédito comum. É possível, portanto, realizar saques e fazer compras, aproveitando condições diferenciadas de mercado, aplicáveis à consignação.
Podem adquirir o cartão de crédito consignado os servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais; os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) que tenham benefício previdenciário consignável e os funcionários do setor privado com registro em Carteira de Trabalho. Tais grupos podem comprometer até 5% da renda líquida com as despesas do cartão consignado.
Em outras palavras, o cartão de crédito consignado é um produto destinado àqueles que têm renda estável e, por isso, podem ter parte do valor descontado mensalmente em folha de pagamento do salário ou benefício, como ocorre com o empréstimo consignado.
O pagamento do cartão de crédito consignado é realizado através do desconto mensal do valor mínimo da fatura direto na folha de pagamento. Por essa razão, não há restrições à sua liberação para aposentados, pensionistas ou servidores públicos que estejam negativados.
Vantagens
Como meio de pagamento de compras ou para realizar saques, o cartão de crédito consignado tem diversas vantagens para o cliente.
Uma delas é o pagamento do valor mínimo da fatura que é realizado automaticamente na folha de pagamento, eliminando, assim, a preocupação do cliente com a data de vencimento do débito.
O desconto na folha de pagamento ou do benefício do cliente garante, ainda, menor risco à operação, impactando no custo da dívida. Ou seja, possibilita a cobrança de taxas de juros menores, característica do consignado.
Por determinação legal, a taxa de juros aplicada ao cartão de crédito consignado tem um limite máximo; a partir de janeiro de 2022 será de 3,06% ao mês. Vale mencionar que o teto dos juros do cartão consignado é consideravelmente menor que a média do mercado para o cartão de crédito comum, que chega atualmente a 25% a.m..
O cartão de crédito consignado, além de ser aceito em vários estabelecimentos, possibilita, inclusive, compras internacionais, e pode ter parcelamento em prazo alongado, de até 96 meses.
- Não perca: 8 vantagens do cartão de crédito consignado
Golpes do cartão de crédito consignado
Com o uso cada vez mais frequente, a sofisticação dos golpes passou a ser tamanha que há criminosos utilizando ferramentas avançadas, como softwares que simulam as famosas músicas de espera, tocadas nas chamadas telefônicas de instituições financeiras.
Contudo, estar informado e observar alguns cuidados básicos com relação ao manuseio e utilização de serviços digitais, em especial os financeiros, pode evitar ser vítima de fraudes e golpes.
Em geral, golpes do cartão de crédito consignado contam com a prestação de informações pela própria vítima. Para diminuir esse risco, é fundamental compreender as modalidades mais recorrentes nos golpes do cartão de crédito consignado.
1. Pagamento antecipado para liberar o cartão
Um dos golpes do cartão de crédito consignado é também muito utilizado em outras modalidades financeiras: pedir um pagamento antecipado para liberação. Esta prática é ilegal e nenhuma instituição financeira confiável irá exigir o pagamento antecipado para liberação do cartão consignado.
Os golpistas costumam entrar em contato com o cliente para oferecer um cartão de crédito, sob a condição de que o consumidor pague algum valor antecipadamente. As desculpas são as mais variadas, como custo de emissão do cartão, ou de envio, entre outros.
Mesmo que o valor seja pequeno, não se deve efetuar nenhum pagamento, seja via Pix, boleto bancário, transferência ou depósito.
2. Falso motoboy
Segundo informado pela Febraban, o golpe do falso motoboy teve crescimento de 65% durante o período de isolamento social em razão da pandemia.
Nesta prática golpista, o consumidor recebe uma ligação de uma pessoa que se diz funcionária do banco, informando que o cartão de crédito consignado foi clonado e que, portanto, é preciso bloqueá-lo.
Na sequência, o golpista afirma que basta cortar o cartão ao meio e solicitar um novo por meio do atendimento eletrônico da instituição financeira.
Assim, o suposto funcionário solicita ao cliente que digite a senha no telefone e que, por motivos de segurança, o cartão será periciado. Para isso, um motoboy buscará o cartão na residência da vítima.
A partir daí, os golpistas já contam com a senha do cartão e o próprio objeto. Em muitos casos, inclusive, apesar de cortado ao meio, mantém-se o chip intacto, o que possibilita a realização de transações.
3. Aumento do limite de crédito
Outro golpe comum é o aumento do limite do cartão sem que o cliente tenha solicitado. De posse de dados pessoais e financeiros da vítima, normalmente obtidos após o vazamento de dados pessoais, os golpistas atuam para aumentar o limite do cartão de crédito consignado.
O prejuízo nesse caso é que o golpista utiliza o limite, sem que o cliente perceba. Caso o consumidor não acompanhe a fatura do cartão de crédito consignado frequentemente, pode se dar conta do golpe apenas no vencimento da fatura.
O mais recomendado para evitar esse tipo de golpe é conferir com frequência a fatura do cartão e conferir cada lançamento de compra ou saque.
4. Falso funcionário do banco
Nessas modalidades, o golpista entra em contato com a vítima e se passa por funcionário da instituição financeira; normalmente, aquela que o cliente já possui algum tipo de relação.
O motivo da ligação seria a existência de supostas irregularidades no cartão de crédito consignado ou nos dados cadastrados pelo cliente. Nesse momento, o fraudador solicita os dados pessoais e financeiros da vítima.
Com a posse dos dados, o golpista pode realizar transações fraudulentas em nome do cliente.
Confira diversos produtos consignados.
5. Golpe do extravio cartão
Outra modalidade dentre as conhecidas de golpes do cartão de crédito consignado é o extravio do cartão. Nesse tipo de fraude, os golpistas furtam o cartão de crédito consignado ainda no trâmite de entrega ao destinatário.
Dessa forma, entram em contato com a vítima, como se fossem funcionários da respectiva instituição financeira, e informam a ocorrência de algum problema com a entrega do cartão.
Assim, para que o suposto problema seja resolvido, solicitam a senha do cartão. Agora, com o cartão de crédito furtado e a senha, estão habilitados a realizarem transações financeiras em nome da vítima.
6. Golpe do delivery
Esta é uma modalidade de golpe que conta com a desatenção da vítima. O cliente realiza um pedido e, na entrega, o golpista apresenta uma máquina de cartão na qual a vítima não consegue visualizar o preço cobrado, seja por conta do visor danificado ou outra artimanha que impossibilite a visualização.
Evidentemente, o valor cobrado é acima do valor real que deveria ser pago, mas o cliente só se dará conta do golpe algum tempo depois. Vale ressaltar que essa modalidade, assim como algumas outras já citadas, é aplicada com frequência em todo o tipo de cartão de crédito, incluindo o cartão consignado.
7. Golpe na solicitação do cartão consignado
Há modalidades de golpes do cartão de crédito consignado que são aplicadas ainda que a vítima não possua tal produto.
O golpista consegue, por exemplo, dados de aposentados e pensionistas da Previdência Social e frauda assinaturas ao solicitar o cartão de crédito consignado em nome da vítima.
8. Golpe da remoção do anjo
Nessa recente modalidade, as proteções de autenticação enviadas por instituições financeiras para os clientes são retiradas. É uma forma de evitar a comunicação de transações financeiras realizadas com o cartão de crédito consignado sem consentimento da vítima.
Com os dados da vítima, adquiridos de formas variadas, o golpista entra em contato com a instituição financeira se fazendo passar pelo cliente titular da conta e, assim, solicita o cancelamento do serviço de notificação via SMS, chamado de anjo.
Dessa forma, a vítima demora a perceber as transações realizadas por meio de seu cartão de crédito consignado.
Dicas de segurança para evitar golpes com cartão consignado
Os principais golpes do cartão de crédito consignado ocorrem por meio da posse e uso de dados pessoais e financeiros das vítimas. Assim, é imprescindível o máximo cuidado para que essas informações não cheguem às mãos dos golpistas.
É preciso, portanto, diminuir as chances de:
- vazamento de dados;
- acesso indevido a dados pessoais por meio de documentos perdidos;
- e a coleta por meio do contato pessoal entre o golpista e a vítima.
Assim como o phishing, que são mensagens e e-mails falsos que induzem o cliente a fornecer dados pessoais; em geral, essas mensagens são enviadas como se tivessem sido emitidas pela instituição financeira na qual a pessoa tem conta.
Mas como evitar?
O primeiro passo é estar sempre atento aos dados pessoais, controlar a regularidade e situação do CPF nos órgãos de proteção ao crédito. E, claro, nunca fornecer documentos ou realizar assinatura sem a plena certeza a que se refere.
Em caso de dificuldades para utilizar serviços digitais, o indicado é não pedir ou aceitar auxílio de estranhos. A melhor opção é estar sempre acompanhado de uma pessoa de confiança quando precisar se valer de tais serviços.
Vale reiterar que instituições financeiras não solicitam a devolução de cartões de crédito e não enviam funcionários ou prestadores de serviço até a casa do cliente. Também jamais solicitam senhas por meio de contato telefônico.
Em caso de dúvida ou suspeita a respeito do contato recebido, é melhor entrar em contato com o canal oficial fornecido pela instituição financeira. Assim, o cliente pode confirmar se o contato é verídico ou não.
Observar dicas simples e desconfiar de abordagens suspeitas, ainda que com aparência de auxílio, pode evitar o risco de cair nos golpes do cartão de crédito consignado.
Onde contratar cartão de crédito consignado com segurança?
Uma das principais formas de evitar golpes é contar com uma instituição de confiança. A bxblue, que conta com um simulador online de empréstimo consignado, facilita aos beneficiários do INSS e servidores federais a contratação de cartão de crédito consignado com segurança.
- Leia ainda: A bxblue é confiável e segura?
Na bxblue, é possível realizar uma simulação gratuita de limite disponível e conferir as ofertas dos melhores bancos para realizar a solicitação, seja de cartão consignado ou de novo empréstimo consignado.
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