Como contratar Empréstimo Consignado online?

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Contratar empréstimo consignado online hoje é uma opção pra quem procura crédito fácil e rápido.

Solicite seu empréstimo consignado ou cartão de crédito consignado, em poucos passos. Simule e contrate online.

Saiba como contratar empréstimo consignado online, ter dinheiro na conta em menos tempo e com as menores taxas de juros. Sem burocracia! 

Já pensou em pegar crédito sem sair de casa e sem consulta ao SPC ou Serasa? Ao contratar empréstimo consignado online, isso é possível.

Um jeito descomplicado de conseguir as menores taxas de juros do mercado e ainda facilitar todo o processo – da análise a liberação do dinheiro na conta. Com o uso da tecnologia isso pode ser feito em poucos passos.

Se interessou? Então, entenda agora quem pode contratar empréstimo consignado online e como fazer a contratação com tranquilidade e segurança.

Quem pode contratar Empréstimo Consignado pela internet?

Pode contratar empréstimo consignado online qualquer pessoa que tenha comprovação de renda fixa. Essa é uma modalidade de crédito exclusiva para:

  • Aposentados e Pensionistas INSS;
  • Servidores Públicos;
  • Trabalhadores com carteira assinada; e
  • Militares das Forças Armadas.

Assim, Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Trabalhadores de empresas privadas e Militares das Forças armadas, mesmo que estejam negativados, podem contratar empréstimo consignado online.

Leia também: Empréstimo para negativados: sem consulta SPC ou Serasa

Isso é válido tanto para o empréstimo consignado, quanto para o cartão de crédito consignado.

Vale lembrar, no entanto, que cada categoria conta com regras de contratação específicas. Veja a seguir quais são elas.

Aposentados e Pensionistas INSS

Aposentados e Pensionistas INSS têm as parcelas para o pagamento do empréstimo consignado descontadas do próprio benefício recebido mensalmente. E representam a única categoria que pode adquirir até nove contratos de empréstimo pessoal.

Leia tambémEmpréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS

A taxa de juros nominal do empréstimo consignado para Aposentados e Pensionistas INSS é de até 2,08% ao mês. Para o cartão de crédito é de 3,0% ao mês.

As parcelas mensais podem comprometer até 35% do valor do benefício recebido. Desse valor, 5% vai exclusivamente para as despesas com o cartão de crédito consignado.

Mas, conforme as políticas de crédito dos bancos é preciso verificar antes o limite de idade para consignado INSS.

Isso porque pessoas com mais de 70 anos são consideradas inimputáveis perante a lei. Então, quanto mais avançada for a idade do contratante, menor será o limite disponibilizado.

O prazo para pagar o valor total das parcelas é de até 72 meses.

Servidores Públicos

Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais também têm a oportunidade de contratar empréstimo consignado online, sem burocracia.

A taxa de juros fixada, nesse caso, é de 2,05% ao mês.

Assim como os beneficiários INSS, os Servidores Públicos podem comprometer até 35% da renda mensal para pagar as parcelas. Já o prazo para pagamento é de até 96 meses.

Uma vez utilizada a margem consignável total, não é possível adquirir novo empréstimo. No entanto, como a margem para cartão é exclusiva, pode ser utilizada simultaneamente.

Trabalhadores com carteira assinada

Trabalhador com contratação CLT pode se informar se a empresa em que trabalha oferece empréstimo consignado privado.

A contratação de empréstimo online, ou direto nas agências bancárias, irá depender de um convênio firmado com os bancos. Sem isso, não é possível realizar a operação, uma vez que esta desconta o pagamento das parcelas direto do salário ou contracheque.

A taxa de juros costuma variar entre 1,40% e 3,50% ao mês.

O benefício pode ser pago de acordo com o prazo estipulado pelo banco ou instituição financeira em que o empréstimo foi contratado.

É importante lembrar que nenhuma empresa é obrigada a oferecer o convênio, como um benefício para os empregados. E, que, se o trabalhador for demitido ou a empresa falir quem assume a dívida é o tomador do empréstimo.

Militares das Forças Armadas

Militares ativos ou inativos também têm acesso ao empréstimo consignado. A operação é condicionada à margem consignável, mas aqueles que não possuem mais margem conseguem encontrar opções disponíveis.

As taxas de juros para o empréstimo consignado de militares das Forças Armadas gira em torno de 1,50% ao mês. E os prazos para quitar o consignado vão de três a 96 meses. Ou seja, pode ser pago em até oito anos dependendo do contrato.

Saiba agora, o que é necessário para fazer a contratação do empréstimo consignado online.

O que é necessário para fazer a contratação online?

Para contratar empréstimo consignado online, é preciso estar nos grupos elegíveis, ter margem consignável e também enviar os documentos necessários.

É preciso ficar atento, porque o empréstimo consignado não pode ser contratado por autônomos e nem para alguns tipos de benefícios INSS.

Ter Margem consignável

Margem consignável ou margem livre é o valor máximo da renda que pode ser comprometida ao contratar empréstimo consignado.

Para facilitar o entendimento, a margem consignável é formada pela soma das prestações do empréstimo consignado e do cartão de crédito, acrescidas de juros e outros custos (Custo Efetivo Total – CET).

Portanto, da margem consignável é de 35% pode ser utilizada com um ou mais empréstimos e o restante para o cartão.

É possível inclusive, utilizar as duas margens combinadas, mas o mais recomendável é sempre manter uma margem reserva, para uso em emergências.

Quando um empréstimo é quitado, a margem consignável é liberada novamente como crédito.

Leia tambémComo saber se eu tenho margem para Empréstimo Consignado?

Tendo margem disponível, o primeiro passo é realizar a simulação do empréstimo consignado online. E para isso, é preciso disponibilizar informações básicas para simulação e análise de crédito.

Saiba quais são os documentos solicitados.

Disponibilizar os documentos para simulação e análise de crédito

Para fazer uma simulação ou contratar empréstimo consignado online, Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Trabalhadores de empresas privadas e Militares das Forças armadas, precisam disponibilizar:

  • Documento de identificação pessoal (RG e CNH);
  • Comprovante de residência;
  • Contracheque ou extrato do benefício recebido;

Embora os documentos sejam mais básicos e a análise de crédito menos burocrática, é muito importante enviar as informações corretas. Além disso, os documentos precisam estar atualizados.

Leia também: Por que o meu Crédito Consignado não é aprovado?

Com o envio desses documentos a liberação de crédito pode ser agilizada. E, caso a documentação esteja correta e seja aprovada, acontece a assinatura e averbação do contrato.

Confira as 5 dicas essenciais para contratar empréstimo consignado online.

5 dicas essenciais para contratar Empréstimo Consignado online

Antes de contratar empréstimo consignado online, confira algumas dicas dadas pelo Economista Flávio Lima, para garantir as menores taxas de juros e condições para o seu bolso.

1 – Faça simulações online antes

Antes de fechar qualquer negócio com qualquer banco é recomendável fazer simulações antes. Com isso, é possível mudar os valores solicitados e prazos para pagamentos, para chegar a melhor proposta de crédito. Em outras palavras:

Para não se arrepender do empréstimo, o consumidor pode simular antes. Isso permitirá ter uma ideia de diferentes cenários, antes de tomar uma decisão

Para isso, uma das opções é utilizar o simulador de empréstimo consignado online da bxblue. Com ele é possível descobrir a margem consignável online e avaliar condições de mais de um banco, de uma única vez.

2 – Compare todas as taxas de juros entre os bancos

O valor de um empréstimo pode variar muito de um banco para o outro, especialmente, em função do Custo Efetivo Total.

Isso quer dizer que, ao pesquisar o consumidor pode encontrar opções mais vantajosas. É preciso ficar atento, especialmente porque nem sempre uma taxa de juros mais barata, tem um contrato com o menor CET, no final.

Portanto, ao comparar as taxas de juros oferecidas pelos bancos é possível contratar empréstimo consignado online, com a certeza de que fez a melhor escolha.

3 – Selecione as parcelas que caibam no seu bolso

Apesar do empréstimo consignado estar sujeito à disponibilidade da margem consignável, o ideal é que o contratante solicite apenas o valor necessário.

Comprometer o salário ou benefício mensal, sem necessidade pode comprometer os planos futuros. Embora no caso do empréstimo consignado o risco de inadimplência é menor, gastar sem planejamento pode levar a diversos prejuízos.

É importante considerar também o número de parcelas para pagamento e quitação do contrato.

É preciso lembrar que dívidas maiores são mais caras e comprometem a renda por mais tempo.

4 – Verifique se o site é confiável e seguro

Antes de contratar empréstimo consignado online, a recomendação é procurar por referências.

Pesquise, por exemplo, se a empresa tem endereço e telefone fixo no site e também o que as pessoas estão falando sobre ela nas redes sociais

Para garantir a escolha mais segura, consulte também as reclamações no Procon e no Reclame Aqui. Ou seja, a opinião de outros consumidores.

O empréstimo consignado pode ser oferecido tanto por bancos como por instituições financeiras ou correspondentes bancários.

Independente do meio que o consumidor optar, essas empresas precisam estar cadastradas no Banco Central, para oferecer esse tipo de serviço e ter profissionais habilitados

Outro alerta importante é sobre o site e o pagamento de taxas ou depósitos antecipados.

Todos os sites que realizam simulações de crédito online devem ser criptografados. Assim, ao acessar o site, é preciso ficar atento se na barra de endereços aparece um cadeado.

Isso indica que o site é seguro e que as informações dos consumidores serão registradas somente para o fim desejado

Leia também: Empréstimo Consignado Online é Seguro?

E quanto ao pagamento antecipado, essa é uma prática que deve ser denunciada, por se tratar de uma prática criminosa.

Infelizmente muitas pessoas ainda são vítimas de golpes ao contratar empréstimo consignado online. Mas por outro lado, também existem empresas sérias que realmente beneficiam o consumidor

Leia também: Como evitar os golpes do Empréstimo Consignado?

5 – Confira todas as informações do contrato

Por mais óbvia que essa dica possa parecer, vale a ressalva: nunca assine um contrato de empréstimo sem ler antes.

Procure conferir tudo o que está escrito para poder assinar o documento com a consciência tranquila. Nele devem constar informações como: valor contratado, taxas, prazo, valor e data de vencimento das parcelas e conta para crédito.

Caso identifique cláusulas que não tenha entendido, tire suas dúvidas com o banco ou instituição financeira. Se houver algum abuso, não assine e procure ajuda do Procon.

Contrate seu Empréstimo Consignado online agora

Quer descomplicar o processo? Para contratar empréstimo consignado online da melhor forma, compare e escolha a melhor proposta com a ajuda da bxblue.

Podemos ajudar você consegue a encontrar a opção mais vantajosa para o seu bolso. Faça uma simulação de empréstimo consignado online agora mesmo!

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