O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente utilizada devido às suas vantagens e condições atrativas para os consumidores. Para facilitar a contratação desse tipo de empréstimo, é fundamental contar com ferramentas que auxiliem na compreensão das opções disponíveis. Neste contexto, a calculadora de empréstimo consignado se destaca como uma aliada importante.
Veja abaixo a calculadora de margem consignável e como ela pode ajudar você a estimar o valor de crédito liberado com base na sua margem consignável livre.
Além disso, descubra como essa ferramenta permite comparar diferentes propostas, facilitando a escolha da oferta mais vantajosa e adequada às suas necessidades e condições financeiras.
Receba novidades e ofertas por e-mail.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal na qual o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário do tomador.
Esse tipo de empréstimo é especialmente popular entre servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, devido às suas condições mais vantajosas, como taxas de juros menores, além de prazos para pagamento mais longos.
As taxas de juros mais baixas se dão pelo fato de que o risco de inadimplência é quase nulo, em comparação com outras modalidades de crédito pessoal, já que o pagamento é realizado diretamente pela fonte pagadora da pessoa contratante, que repassa o valor devido à instituição financeira.
Entretanto, para ter acesso ao consignado, além de ter convênio válido, o interessado também deve dispor de margem consignável livre. Esta, por sua vez, corresponde ao valor máximo que pode ser comprometido da renda do contratante para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
Atualmente, a margem consignável é limitada a 45% do valor líquido recebido no consignado INSS e no consignado para servidores federais, com distribuição distinta entre os produtos de empréstimo consignado, cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.
Vantagens do empréstimo consignado
Especialmente quando comparado a outras modalidades, é possível perceber uma série de vantagens no empréstimo consignado, que incluem:
- acesso simplificado: o processo para solicitar um empréstimo consignado é menos burocrático e mais rápido se comparado a outras modalidades de crédito pessoal. Normalmente, basta comprovar a renda estável e o vínculo empregatício ou com o INSS para ter acesso ao crédito, desde que haja convênio válido entre o órgão pagador e um banco que trabalhe com a modalidade;
- sem consulta ao SPC/Serasa: o empréstimo consignado não exige consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, para sua aprovação. Isso significa que pessoas com restrições de crédito, o popular “nome sujo” — e que atendam aos requisitos específicos dessa modalidade — podem obter o empréstimo consignado;
- menor risco de endividamento: a margem consignável, que limita o valor das parcelas, ajuda a evitar que o tomador do empréstimo se endivide excessivamente. Isso proporciona maior segurança financeira, pois garante que uma parcela significativa da renda não seja utilizada exclusivamente para o pagamento do crédito;
- quitação antecipada: por fim, o empréstimo consignado também permite a quitação antecipada do valor total, sem a cobrança de multas ou juros futuros, e com o desconto proporcional do valor da dívida. Essa flexibilização do pagamento é vantajosa, especialmente para quem pode economizar recursos e deseja se livrar das dívidas antes do prazo estabelecido.
O que é uma calculadora de empréstimo consignado?
Uma calculadora de margem consignável, também conhecida como simulador de crédito, nada mais é do que uma ferramenta — geralmente online — que auxilia na análise e comparação das condições oferecidas por diferentes instituições financeiras na contratação do empréstimo consignado.
Essas calculadoras objetivam facilitar a tomada de decisão do consumidor, pois trazem informações referentes ao valor das parcelas, das taxas de juros, do prazo para pagamento e do montante total a ser pago, por exemplo. Isso significa que o consumidor não precisa recorrer, individualmente, a cada banco existente para conhecer as propostas de crédito disponíveis.
Ao utilizar uma calculadora de empréstimo consignado, basta informar alguns dados, como:
- valor desejado para o empréstimo;
- prazo de pagamento (quantidade de parcelas);
- taxa de juros aplicável (que pode variar de acordo com a instituição financeira).
Algumas ferramentas também podem solicitar informações adicionais, como renda mensal e a margem consignável disponível, para apresentar resultados mais precisos e personalizados, garantindo maior assertividade nas ofertas.
Com base nos dados fornecidos, esse tipo de calculadora realiza os cálculos e apresenta informações detalhadas sobre o empréstimo, tais como:
- Valor total a ser pago (incluindo juros nominais e demais encargos);
- Valor mensal de cada parcela;
- Montante total de juros ao longo do prazo de pagamento.
Em resumo, por meio do uso de uma calculadora de empréstimo consignado, o interessado em contratar esse tipo de crédito pode comparar as propostas de diferentes instituições financeiras, avaliando qual delas oferece as melhores condições para suas necessidades e capacidade de pagamento.
Sendo assim, pode-se inferir que a ferramenta é um instrumento indispensável, já que contribui para um planejamento financeiro mais eficiente, auxiliando na escolha do empréstimo consignado mais adequado, de acordo com o perfil de cada tomador.
Que tal experimentar agora a calculadora de empréstimo consignado da BX Blue e ver gratuitamente as ofertas de consignado? Basta preencher abaixo:
Confira diversos produtos consignados.
Vantagens de utilizar a calculadora de empréstimo consignado
Utilizar uma calculadora de margem consignável apresenta diversas vantagens, facilitando o processo de escolha e contratação de um empréstimo consignado. Abaixo, listamos os principais benefícios que a ferramenta proporciona:
1. Descobrir a margem consignável livre
A calculadora de empréstimo consignado é uma ferramenta útil para estimar a margem consignável disponível, que representa o valor máximo que pode ser comprometido do salário ou benefício do contratante para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Essa ferramenta desempenha um papel importante no planejamento financeiro, permitindo que o interessado avalie sua capacidade de pagamento antes de contratar o crédito. Ao identificar a margem consignável disponível, o usuário pode selecionar um empréstimo com parcelas adequadas à sua situação financeira, evitando o endividamento excessivo, além de possíveis dificuldades no futuro.
Dessa forma, a calculadora de empréstimo consignado contribui para uma tomada de decisão mais consciente e responsável, auxiliando o contratante na escolha de um empréstimo que esteja alinhado com suas necessidades e condições financeiras.
2. Ver diferentes ofertas e condições
A calculadora de margem consignável possibilita ainda a comparação de propostas, exibindo informações relevantes, como valor das parcelas, taxa de juros e prazo de pagamento.
Essa análise comparativa facilita a escolha da oferta mais apropriada às necessidades e capacidade de pagamento do contratante, garantindo uma decisão financeira mais assertiva e responsável.
Além disso, ao utilizar essa ferramenta, o interessado pode identificar as instituições que oferecem as melhores condições de empréstimo, possibilitando uma economia significativa no montante total a ser pago.
Esse processo de comparação também proporciona maior transparência, permitindo que o usuário entenda as diferenças entre as opções e selecione a que melhor se adapte ao seu perfil e objetivos financeiros.
3. Simulação sem compromisso
Na maioria dos casos, a utilização da calculadora de margem consignável é gratuita e não estabelece qualquer vínculo contratual entre o usuário e as instituições financeiras. Essa característica permite que o interessado simule diferentes cenários, ajustando valores, prazos e taxas de juros, a fim de analisar as melhores opções disponíveis no mercado sem qualquer obrigação.
Essa liberdade de simulação facilita o processo de pesquisa e escolha do empréstimo consignado, oferecendo ao consumidor a possibilidade de explorar diversas alternativas e comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras.
Assim, o contratante pode tomar uma decisão informada e consciente, selecionando a opção mais vantajosa e adequada à sua situação financeira, sem a necessidade de assumir um compromisso imediato.
4. Facilidade na utilização
As calculadoras de empréstimo consignado são ferramentas intuitivas e de fácil utilização, projetadas para simplificar o processo de análise e comparação de empréstimos. Para obter os resultados desejados, basta inserir os dados solicitados.
A simplicidade da ferramenta torna-a acessível para pessoas com diferentes níveis de conhecimento financeiro, democratizando o acesso à informação e possibilitando uma tomada de decisão mais sólida e consciente.
5. Dispensa ida a agências bancárias
Ao utilizar a calculadora de empréstimo consignado online, o usuário dispensa a necessidade de visitar agências bancárias pessoalmente para obter informações sobre as condições dos empréstimos.
Essa praticidade economiza tempo e oferece maior comodidade, permitindo que as simulações sejam realizadas em qualquer momento e lugar, seja por meio de um computador, smartphone ou tablet (com acesso à internet).
Essa flexibilidade facilita o processo de pesquisa e comparação de empréstimos, além de proporcionar uma experiência mais confortável e segura ao usuário, que pode analisar as opções disponíveis no mercado de qualquer ambiente que lhe seja conveniente.
Dessa forma, a calculadora de margem consignável online contribui para uma contratação de crédito mais ágil e eficiente, simplificando etapas e facilitando a tomada de decisão.
Informações disponibilizadas com a calculadora de empréstimo
A calculadora de empréstimo consignado é, como vimos, uma ferramenta online que auxilia na análise e comparação de diferentes opções de crédito consignado. Para tanto, ela fornece informações relevantes e precisas, das quais se destacam, dentre outras:
- valor das parcelas: a ferramenta informa o valor das parcelas mensais do empréstimo, levando em consideração o montante solicitado, a taxa de juros e o prazo de pagamento;
- taxa de juros: a calculadora exibe as taxas de juros praticadas pelas diferentes instituições financeiras, permitindo a comparação de ofertas e a escolha da opção mais vantajosa;
- prazo de pagamento: ela também informa o prazo de pagamento do empréstimo, que pode variar conforme a instituição financeira e o perfil do contratante;
- Custo Efetivo Total (CET): finalmente, a calculadora pode exibir o CET, que engloba todos os custos envolvidos no empréstimo, como juros, tarifas e impostos. Essa informação é útil para comparar o custo real das diferentes opções de crédito.
Quem pode usar uma calculadora de consignado?
A calculadora de empréstimo consignado é uma ferramenta online desenvolvida para auxiliar na análise e comparação de opções de crédito consignado. Sendo assim, ela pode ser utilizada por uma ampla variedade de pessoas, desde que elas se enquadrem nas categorias elegíveis para esse tipo de empréstimo.
Entre os principais públicos que podem fazer uso da calculadora de margem consignável estão:
- servidores públicos: funcionários de órgãos federais, estaduais ou municipais que estejam interessados em contratar um empréstimo consignado;
- Beneficiários do INSS: pessoas que recebem benefícios previdenciários consignáveis;
- Militares das Forças Armadas: membros do Exército, Marinha e Aeronáutica, tanto da ativa quanto da reserva, que estejam interessados em contratar um empréstimo consignado;
- Funcionários de empresas privadas: trabalhadores do setor privado em empresas que possuam acordo de consignação com instituições financeiras.
É preciso pagar para simular o empréstimo com a calculadora de consignado?
De modo geral, não é necessário pagar para utilizar uma calculadora de empréstimo consignado. Afinal, a ferramenta online é disponibilizada gratuitamente para auxiliar o usuário na análise e comparação de diferentes opções de crédito consignado.
A intenção é proporcionar maior transparência e facilitar a escolha da melhor opção de empréstimo para cada pessoa, de acordo com suas necessidades e condições financeiras.
Essa facilidade permite que o interessado tenha acesso a informações detalhadas e precisas sobre as opções de empréstimo disponíveis no mercado, sem a necessidade de visitar agências bancárias ou assumir obrigações contratuais.
Portanto, a calculadora de margem consignável é uma ferramenta gratuita e acessível, desenvolvida para ajudar os usuários a tomar decisões financeiras mais informadas e conscientes no momento de contratar um empréstimo consignado.
Aliás, vale o alerta: se por acaso houver cobrança para simular a contratação de empréstimo consignado, ou mesmo para liberar o respectivo crédito, desconfie imediatamente – pode ser um golpe.
Calculadora de empréstimo consignado grátis e online
A calculadora de empréstimo consignado gratuita e online da BX Blue é uma ótima opção para simular e comparar diferentes propostas de crédito consignado.
A ferramenta auxilia na análise das condições oferecidas pelas principais instituições financeiras do país, permitindo que o usuário encontre a opção mais adequada às suas necessidades.
Utilizando a calculadora da BX Blue é possível verificar o valor das parcelas, comparar taxas de juros e prazos de pagamento, entre outras informações relevantes para a contratação do empréstimo consignado.
Além disso, a calculadora é fácil de usar e oferece resultados rápidos e precisos. Então, não perca mais tempo: simule agora mesmo:
A ajuda financeira que você precisa: simule seu consignado com as melhores taxas clicando aqui.
