Empréstimo consignado Caixa: condições, taxas de juros e simulação

Saiba como fazer o seu empréstimo consignado Caixa com as menores taxas de juros e os melhores prazos para pagamento. Veja as condições!

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O empréstimo consignado Caixa (da Caixa Econômica Federal ou CEF) oferece diversas vantagens tanto para quem já é cliente ou para quem quer aproveitar todos os benefícios da instituição financeira – que é um dos melhores bancos para a modalidade.

Confira, a seguir, todos os diferenciais do consignado CEF, quem pode e como contratar!

Simule seu empréstimo consignado

O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Quem pode solicitar o empréstimo consignado da CEF?

O consignado Caixa está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores que tenham órgão empregador conveniado com a CEF e trabalhadores de empresas vinculadas ao banco.

Para solicitar o empréstimo consignado Caixa não é necessário ser correntista. Quem tem conta salário no banco, entretanto, consegue acessar outros benefícios exclusivos na contratação de crédito pessoal ou financiamentos, por exemplo.

3 vantagens do crédito consignado CEF

Clientes desta linha de crédito têm algumas facilidades como:

1 – Crédito liberado sem avalista

O empréstimo consignado Caixa pode ser liberado sem avalista ou qualquer tipo de seguro. A aposentadoria, pensão ou salário é a garantia básica necessária para a pré-aprovação.

Para contratar o crédito consignado é preciso ter margem consignável disponível. Esse limite é de 35%, calculados sobre a renda mensal líquida. Deste valor, 30% pode ser utilizado para os empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado.

Tanto o empréstimo, quanto o cartão podem ser contratados sem garantias ou pagamento de taxas adicionais. Isso é bem comum em outras modalidades de crédito.

2 – Pode ser liberado para negativados

Mesmo quem está com o nome negativado pode obter esta linha de crédito junto a CEF. Para solicitar o empréstimo consignado não há consulta ao SPC ou Serasa. O único pré-requisito é ter margem disponível para nova operação.

Quem já utilizou todo o limite, pode avaliar a possibilidade de renovar o empréstimo consignado atuais ou fazer a portabilidade de um ou mais contratos para a instituição.

Um dos motivos é reduzir as taxas de juros cobradas ou o próprio CET (Custo Efetivo Total). Esse percentual é o que faz com que um empréstimo de mesmo valor seja mais caro ou barato, conforme o banco escolhido.

3 – Desconto automático das parcelas

Os contratantes contam ainda com a comodidade de terem as parcelas descontadas automaticamente do benefício ou salário.

Assim, não precisam pagar boletos e não correm o risco de perder a data do vencimento da parcela mensal. Em contrapartida, as taxas de juros cobradas são menores.

A lógica é a seguinte: quanto maior o risco de inadimplência, mais os bancos cobram. Quanto menor essa possibilidade, mais seguro os bancos estão de que vão receber o valor emprestado.

Vale saber que mesmo no caso do consignado, em que as taxas de juros nominais são reguladas por um teto, ou seja, limite máximo, as instituições financeiras podem alterar outras variáveis que compõem o CET.

Assim, nem sempre um empréstimo consignado com taxas de juros menor será o masi barato. É preciso fazer as contas.

Qual é a taxa de juros do consignado CEF?

As taxas de juros oferecidas pela CEF são uma das mais competitivas do mercado. Confira abaixo a tabela com os juros consignados da Caixa:

ConvênioTaxa de juros ao mês (a.m)Taxa de juros ao ano (a.a)
Consignado INSS1,46%19,02%
Consignado privado1,50%19,61%
Consignado público1,13%14,43%
Fonte: Banco Central (novembro 2021)

Taxa de juros consignado Caixa – servidor público

Funcionários públicos que tenham as Contas Integradas, ou seja, que recebam o salário pela instituição também se beneficia com o pacote de relacionamento exclusivo que é oferecido.

As condições especiais incluem taxas e prazos diversificados na contratação de linhas de crédito pessoal, assim como maiores descontos no pedido do crédito habitacional.

O correntista deve procurar o seu gerente de relacionamento para avaliar as condições específicas em cada caso.

Prazos para pagamento

Os servidores públicos federais (SIAPE) têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.

Esses são os prazos máximos mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas no mês serão maiores.

Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.

Onde contratar o empréstimo consignado CEF?

A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita principalmente de três formas:

  1. Pelo internet banking;
  2. Via correspondentes Caixa Aqui ou autorizados;
  3. Agências CEF e canais de autoatendimento.

A contratação via internet banking está disponível somente para quem já é correntista, porque irá exigir a autenticação bancária.

Como fazer uma simulação de empréstimo consignado Caixa?

As simulações de empréstimo devem respeitar os limites máximos da margem consignável e dos prazos de cada convênio. Diferente do simulador de empréstimo consignado Caixa, o simulador online da bxblue permite a comparação de propostas de mais de um banco. Confira:

Simule seu empréstimo consignado

O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Todas as propostas estão sujeitas a avaliação de crédito mas, em geral, a contratação é feita sem qualquer tipo de burocracia. Para a formalização é preciso assinar um contrato, concordando com as condições da negociação.

Quanto tempo demora para cair o empréstimo consignado Caixa?

O prazo médio para liberação do dinheiro do empréstimo consignado Caixa é de 3 a 5 dias úteis. No caso de portabilidade, o prazo estimado é de até 15 dias úteis.

Com o dinheiro na conta indicada, o titular já pode fazer movimentações, transferências, ou saques e decidir ainda como utilizar o crédito.

A averbação do contrato é feita de forma automática via sistema interno que se comunica com o órgão pagador. Sendo um aposentado ou pensionista da Previdência Social, a averbação é feita pela Dataprev. Já os funcionários públicos federais têm a anuência e a averbação feitas pelo SouGov.

Os demais servidores e trabalhadores de empresas privadas devem consultar a fonte pagadora.

Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado Caixa?

Quem já tem um empréstimo consignado Caixa pode conferir o andamento do contrato checando o contracheque mensal do pagamento ou os extratos específicos.

Beneficiários do INSS podem conferir informações sobre o contrato do crédito ou cartão consignado pelo histórico de empréstimos consignados, também conhecido como Hiscon.

O documento pode ser emitido online e acessado a qualquer momento pelo Meu INSS – tanto pelo site, quanto pelo app.

Já os servidores federais devem consultar o contracheque atualizado pelo “novo SIGEPE”. O SouGov será a nova plataforma unificadora dos serviços digitais para este público.

Outra opção é conferir o extrato de consignações, que é um relatório simplificado com informações sobre os contratos ativos, margem averbada e disponível.

Contrate agora mesmo o seu empréstimo consignado Caixa e garanta as melhores condições para o seu bolso!

Empréstimos via Caixa Tem

Outra linha de crédito que tem sido muito solicitada atualmente é o chamado crédito Caixa Tem: empréstimos de R$ 300 a R$ 1 mil reais, com pagamento em até 24 vezes.

O novo serviço está disponível via aplicativo e pode ser concluído digitalmente, ou seja, em processo 100% online – sem necessidade de ir até uma agência presencialmente.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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