Empréstimo Consignado Caixa: condições, taxas de juros e simulação

Publicado em: 09/09/2020

O empréstimo consignado Caixa oferece diversas vantagens tanto para quem já é cliente ou para quem quer aproveitar todos os benefícios da instituição financeira – que é um dos melhores bancos para a modalidade.

Confira, a seguir, todos os diferenciais do Consignado CEF, quem pode e como contratar!

Quem pode solicitar o Empréstimo Consignado Caixa?

O consignado Caixa está disponível para Aposentados e Pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), Servidores que tenham órgão empregador conveniado com a CEF e Trabalhadores de empresas vinculadas ao banco.

Para solicitar o empréstimo consignado Caixa não é necessário ser correntista. Quem tem conta salário no banco, entretanto, conta ainda com outros benefícios exclusivos na contratação de crédito pessoal.

3 vantagens do Crédito Consignado CEF

Clientes desta linha de crédito têm muitas facilidades como:

1 – Crédito liberado sem avalista

O empréstimo consignado Caixa pode ser liberado sem avalista ou qualquer tipo de seguro. A aposentadoria, pensão ou salário é a garantia básica necessária para a pré-aprovação.

Para contratar o crédito consignado é preciso ter margem consignável disponível. Esse limite é de 35%, calculados sobre a renda mensal líquida. Deste valor, 30% pode ser utilizado para os empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado.

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Tanto o empréstimo, quanto o cartão podem ser contratados sem garantias ou pagamento de taxas adicionais.

2 – Pode ser liberado para negativados

Mesmo quem está com o nome negativado pode obter esta linha de crédito junto a CEF. Para solicitar o empréstimo consignado não há consulta ao SPC ou Serasa. O único pré-requisito é ter margem disponível para nova operação.

Quem já utilizou todo o limite, pode avaliar a possibilidade do refinanciamento dos contratos atuais ou fazer a portabilidade para a instituição.

3 – Desconto automático das parcelas

Os contratantes contam ainda com a comodidade de terem as parcelas descontadas automaticamente do benefício ou salário.

Assim, não precisam pagar boletos e não correm o risco de perder a data do vencimento da parcela mensal. Em contrapartida, as taxas de juros cobradas são menores.

Taxas de Juros do Consignado CEF

As taxas de juros do empréstimo pessoal da CEF são uma das mais competitivas do mercado:

Tipo de crédito% a.m.% a.a.
Empréstimo Consignado INSS1,4518,89
Empréstimo Consignado Público1,1714,93
Empréstimo Consignado Privado1,2716,41
Atualizado em Set/2020

Prazos para pagamento

Os Servidores Públicos Federais têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os Trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.

Esses são os prazos máximos, mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas serão maiores.

Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.

Onde contratar o Empréstimo Consignado CEF?

A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita de quatro formas muito simples:

  1. Via plataforma Agora SIM;
  2. Via internet banking;
  3. Via correspondentes Caixa AQUI ou autorizados;
  4. Agência CEF e canais de autoatendimento.

No caso da plataforma Agora SIM e internet banking, o atendimento é para quem já é cliente.

Simulador de empréstimo Consignado Caixa

As simulações de empréstimo devem respeitar os limites máximos da margem consignável e dos prazos de cada convênio.

Todas as propostas estão sujeitas a avaliação de crédito mas, em geral, a contratação é feita sem qualquer tipo de burocracia. Para a formalização é preciso assinar um contrato, concordando com as condições da negociação.

Quanto tempo demora para liberar o Empréstimo Consignado Caixa?

O prazo médio para liberação do dinheiro do empréstimo consignado Caixa é de 3 a 5 dias úteis. No caso de portabilidade, o prazo estimado é de até 15 dias úteis.

Com o dinheiro na conta indicada, o titular já pode fazer movimentações, transferências, ou saques e decidir ainda como utilizar o crédito.

A averbação do contrato é feita de forma automática via sistema interno que se comunica com o órgão pagador.

Como saber quantas parcelas faltam do Empréstimo Consignado Caixa?

Quem já tem um empréstimo consignado Caixa pode conferir o andamento do contrato checando o contracheque mensal do pagamento ou os extratos específicos.

Aposentados e Pensionistas podem conferir informações sobre o contrato do crédito ou cartão consignado pelo Histórico de Empréstimos Consignados, também conhecido como Hiscon.

O documento pode ser emitido online e acessado a qualquer momento pelo Meu INSS – tanto pelo site, quanto pelo App.

Já os Servidores Públicos Federais (SIAPE) devem consultar a folha de pagamento pelo SIGEPE. O contracheque pode ser emitido pelo site ou aplicativo SIGEPE Mobile, gratuitamente.

Outra opção é conferir o extrato de consignações, que é um relatório simplificado com informações sobre os contratos ativos, margem averbada e disponível.

Contrate agora mesmo o seu empréstimo consignado Caixa e garanta as melhores condições para o seu bolso!


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