Empréstimo consignado Caixa: condições, taxas de juros e simulação

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Publicado em: 09/09/2021

O empréstimo consignado Caixa oferece diversas vantagens tanto para quem já é cliente ou para quem quer aproveitar todos os benefícios da instituição financeira – que é um dos melhores bancos para a modalidade.

Confira, a seguir, todos os diferenciais do consignado CEF, quem pode e como contratar!

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Quem pode solicitar o empréstimo consignado da CEF?

O consignado Caixa está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores que tenham órgão empregador conveniado com a CEF e trabalhadores de empresas vinculadas ao banco.

Para solicitar o empréstimo consignado Caixa não é necessário ser correntista. Quem tem conta salário no banco, entretanto, conta ainda com outros benefícios exclusivos na contratação de crédito pessoal.

3 vantagens do crédito consignado CEF

Clientes desta linha de crédito têm muitas facilidades como:

1 – Crédito liberado sem avalista

O empréstimo consignado Caixa pode ser liberado sem avalista ou qualquer tipo de seguro. A aposentadoria, pensão ou salário é a garantia básica necessária para a pré-aprovação.

Para contratar o crédito consignado é preciso ter margem consignável disponível. Esse limite é de 35%, calculados sobre a renda mensal líquida. Deste valor, 30% pode ser utilizado para os empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado.

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Tanto o empréstimo, quanto o cartão podem ser contratados sem garantias ou pagamento de taxas adicionais.

2 – Pode ser liberado para negativados

Mesmo quem está com o nome negativado pode obter esta linha de crédito junto a CEF. Para solicitar o empréstimo consignado não há consulta ao SPC ou Serasa. O único pré-requisito é ter margem disponível para nova operação.

Quem já utilizou todo o limite, pode avaliar a possibilidade do refinanciamento dos contratos atuais ou fazer a portabilidade para a instituição.

3 – Desconto automático das parcelas

Os contratantes contam ainda com a comodidade de terem as parcelas descontadas automaticamente do benefício ou salário.

Assim, não precisam pagar boletos e não correm o risco de perder a data do vencimento da parcela mensal. Em contrapartida, as taxas de juros cobradas são menores.

Qual é a taxa de juros do consignado CEF?

As taxas de juros oferecidas pela CEF são uma das mais competitivas do mercado. Confira abaixo a tabela com os juros consignados da Caixa:

ConvênioTaxa de juros ao mês (a.m)Taxa de juros ao ano (a.a)
Consignado INSS1,44%18,73%
Consignado privado1,33%17,19%
Consignado público1,15%14,67%
Fonte: Banco Central (setembro 2021)

Prazos para pagamento

Os servidores públicos federais têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.

Esses são os prazos máximos, mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas serão maiores.

Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.

Onde contratar o empréstimo consignado CEF?

A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita de quatro formas muito simples:

  1. Via plataforma Agora sim;
  2. Via internet banking;
  3. Via correspondentes Caixa aqui ou autorizados;
  4. Agência CEF e canais de autoatendimento.

No caso da plataforma Agora sim e internet banking, o atendimento é para quem já é cliente.

Como fazer uma simulação de empréstimo consignado Caixa?

As simulações de empréstimo devem respeitar os limites máximos da margem consignável e dos prazos de cada convênio. Confira abaixo o nosso simulador de empréstimo.

Todas as propostas estão sujeitas a avaliação de crédito mas, em geral, a contratação é feita sem qualquer tipo de burocracia. Para a formalização é preciso assinar um contrato, concordando com as condições da negociação.

Quanto tempo demora para cair o empréstimo consignado Caixa?

O prazo médio para liberação do dinheiro do empréstimo consignado Caixa é de 3 a 5 dias úteis. No caso de portabilidade, o prazo estimado é de até 15 dias úteis.

Com o dinheiro na conta indicada, o titular já pode fazer movimentações, transferências, ou saques e decidir ainda como utilizar o crédito.

A averbação do contrato é feita de forma automática via sistema interno que se comunica com o órgão pagador.

Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado Caixa?

Quem já tem um empréstimo consignado Caixa pode conferir o andamento do contrato checando o contracheque mensal do pagamento ou os extratos específicos.

Aposentados e pensionistas podem conferir informações sobre o contrato do crédito ou cartão consignado pelo histórico de empréstimos consignados, também conhecido como Hiscon.

O documento pode ser emitido online e acessado a qualquer momento pelo Meu INSS – tanto pelo site, quanto pelo App.

Já os servidores públicos federais (SIAPE) devem consultar a folha de pagamento no novo Sigepe. O contracheque pode ser emitido pelo site ou aplicativo Sou gov gratuitamente.

Outra opção é conferir o extrato de consignações, que é um relatório simplificado com informações sobre os contratos ativos, margem averbada e disponível.

Contrate agora mesmo o seu empréstimo consignado Caixa e garanta as melhores condições para o seu bolso!


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