O empréstimo consignado Caixa (da Caixa Econômica Federal) é popular no Brasil por oferecer diversas vantagens às pessoas com renda estável que precisam de dinheiro extra.
O crédito consignado Caixa Crédito dispensa avalista e atende a funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas da Previdência Social.
Confira, a seguir, todos os diferenciais do consignado CEF, quem pode e como contratar.
Confira diversos produtos consignados.
Quem pode fazer o empréstimo consignado Caixa?
O crédito consignado da Caixa está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos que tenham órgão empregador conveniado com a CEF e trabalhadores de empresas vinculadas ao banco.
É importante mencionar que, no caso de aposentados e pensionistas do INSS, é preciso que a remuneração mensal seja de benefício previdenciário consignável.
Para solicitar o empréstimo consignado Caixa não é necessário ser correntista. Quem tem conta salário no banco, entretanto, consegue acessar outros benefícios exclusivos na contratação de crédito pessoal ou financiamentos, por exemplo.
3 vantagens do crédito consignado da Caixa
Clientes desta linha de crédito têm algumas facilidades como:
1. Crédito liberado sem avalista
O empréstimo consignado Caixa pode ser liberado sem avalista ou qualquer tipo de seguro. A aposentadoria, pensão ou salário é a garantia básica necessária para a aprovação.
Para contratar o crédito consignado é preciso ter margem consignável livre, que atualmente varia entre os convênios. No consignado INSS, a margem é de 45% da renda líquida, sendo 40% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão consignado de benefício.
Por sua vez, no consignado para servidores federais (SIAPE) a margem atual de 45% é dividida em: 40% para novos empréstimos e 5% para o cartão de crédito com desconto em folha.
Tanto o empréstimo quanto o cartão podem ser contratados sem garantias ou pagamento de taxas adicionais.
2. Crédito liberado para negativados
Mesmo quem está com o nome negativado pode obter o empréstimo consignado Caixa. Isso porque, para solicitar o crédito, não há consulta ao SPC ou Serasa.
Quem já utilizou todo o limite pode avaliar a possibilidade de renovar o empréstimo consignado atuais ou fazer a portabilidade de um ou mais contratos para a instituição.
Um dos motivos é reduzir as taxas de juros cobradas ou o próprio CET (Custo Efetivo Total). Esse percentual é o que faz com que um empréstimo de mesmo valor seja mais caro ou barato, conforme o banco escolhido.
3. Desconto automático das parcelas
Os contratantes contam ainda com a comodidade de terem as parcelas descontadas automaticamente do benefício previdenciário ou salário.
Assim, não precisam pagar boletos e não correm o risco de perder a data do vencimento da parcela mensal. Em contrapartida, as taxas de juros cobradas são menores.
A lógica é a seguinte: quanto maior o risco de inadimplência, mais os bancos cobram. Quanto menor essa possibilidade, mais seguro os bancos estão de que vão receber o valor emprestado.
Vale saber que mesmo no caso do consignado, em que as taxas de juros nominais são reguladas por um teto de juros, ou seja, limite máximo, as instituições financeiras podem alterar outras variáveis que compõem o CET.
Assim, nem sempre um empréstimo consignado com taxas de juros menor será o mais barato. É preciso pesquisar amplamente as ofertas do mercado, comparar e fazer as contas.
Qual é a taxa de juros do consignado CEF?
As taxas de juros oferecidas pela CEF são uma das mais competitivas do mercado. Confira abaixo a tabela com os juros consignados da Caixa:
| Convênio | Taxa de juros ao mês (a.m) | Taxa de juros ao ano (a.a) |
| INSS | 1,88% | 25,03% |
| Privado | 2,04% | 27,45% |
| Público | 1,62% | 21,23% |
Prazos para pagamento
Os servidores públicos federais (SIAPE) têm até 96 meses para quitar o empréstimo. Os beneficiários do INSS até 84 meses e os trabalhadores de empresas privadas, em média, 48 meses.
Esses são os prazos máximos mas é possível contratar para pagar em menos tempo. O único cuidado, neste caso, é que as parcelas descontadas no mês serão maiores.
Todos os pagamentos são fixos e as parcelas em valores iguais, sem alteração: do início ao fim do contrato.
Onde contratar o empréstimo consignado CEF?
A contratação do empréstimo consignado CEF pode ser feita principalmente de três formas:
- Pelo internet banking;
- Via correspondentes Caixa Aqui ou autorizados;
- Agências CEF e canais de autoatendimento.
A contratação via internet banking está disponível somente para quem já é correntista, porque irá exigir a autenticação bancária.
Como fazer uma simulação de empréstimo consignado Caixa?
As simulações de empréstimo devem respeitar os limites máximos da margem consignável e dos prazos de cada convênio.
Diferentemente do simulador da Caixa, o simulador online da BX Blue permite a comparação de propostas de mais de um banco. Confira:
Confira diversos produtos consignados.
Todas as propostas estão sujeitas a avaliação de crédito mas, em geral, a contratação é feita sem qualquer tipo de burocracia. Para a formalização é preciso assinar um contrato, concordando com as condições da negociação.
Quanto tempo demora para cair o empréstimo consignado Caixa?
O prazo médio para liberação do dinheiro do empréstimo consignado Caixa é de 3 a 5 dias úteis. No caso de portabilidade, o prazo estimado é de até 15 dias úteis.
Com o dinheiro na conta indicada, o titular já pode fazer movimentações, transferências, ou saques e decidir ainda como utilizar o crédito.
A averbação do contrato é feita de forma automática via sistema interno que se comunica com o órgão pagador. Sendo um aposentado ou pensionista da Previdência Social, a averbação é feita pela Dataprev. Já os funcionários públicos federais têm a anuência e a averbação feitas pelo SouGov.
Os demais servidores e trabalhadores de empresas privadas devem consultar a fonte pagadora.
Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado Caixa?
Quem já tem um empréstimo consignado Caixa pode conferir o andamento do contrato checando o contracheque mensal do pagamento ou os extratos específicos.
Beneficiários do INSS podem conferir informações sobre o contrato do crédito ou cartão consignado pelo histórico de empréstimos consignados, também conhecido como Hiscon.
O documento pode ser emitido online e acessado a qualquer momento pelo Meu INSS – tanto pelo site, quanto pelo app. Já os servidores federais devem consultar o contracheque atualizado no SouGov.
Outra opção é conferir o extrato de consignações, que é um relatório simplificado com informações sobre os contratos ativos, margem averbada e disponível.
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Empréstimos via Caixa Tem
Outra linha de crédito que tem sido muito solicitada atualmente é o chamado crédito Caixa Tem: empréstimos de R$ 300 a R$ 1 mil reais, com pagamento em até 24 vezes.
O serviço está disponível via aplicativo e pode ser concluído digitalmente, ou seja, em processo 100% online – sem necessidade de ir até uma agência presencialmente.
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