Empréstimo pelo Caixa Tem: o que é, quem pode ter e como fazer

empréstimo pelo caixa tem - telas do aplicativo caixa tem

Publicado em: 08/11/2021

Criado em 2020 como parte do plano do governo federal para oferecer o Auxílio Emergencial aos beneficiários que se enquadram no programa, o Caixa Tem tornou-se um aplicativo bancário completo. Isso porque, além do pagamento do benefício, atualmente é possível até mesmo realizar empréstimo pelo Caixa Tem.

De modo geral, o aplicativo da Caixa Econômica Federal permite aos usuários realizar operações simples que vão desde o pagamento de contas, boletos e títulos bancários, até fazer compras no cartão de débito virtual. Mais recentemente, o Caixa Tem passou a oferecer também empréstimos aos usuários cadastrados, desde que sejam cumpridos determinados requisitos.

A seguir, confira o que é, como funciona, vantagens e muito mais sobre o novo empréstimo pelo Caixa Tem.

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Caixa Tem

Durante as primeiras fases da pandemia da covid-19, muitas instituições bancárias tiveram os seus serviços presenciais suspensos, como uma forma de evitar a circulação e aglomeração de pessoas em ambientes fechados, mediante a necessidade de frear o avanço da contaminação no país. Nesse cenário, a Caixa Econômica Federal idealizou o app Caixa Tem como forma de permitir o acesso rápido e fácil dos cidadãos a serviços sociais e bancários.

Disponível nas lojas de aplicativos Play Store (Android) e App Store (iOS), o app disponibiliza informações sobre o Auxílio Emergencial, seguro-desemprego, FGTS, PIS/Pasep, dentre outros benefícios sociais de responsabilidade do governo federal.

Além disso, os usuários podem realizar transferências, pagar títulos bancários ou, ainda, fazer compras no cartão de débito virtual em lojas físicas e virtuais.

Empréstimo pelo Caixa Tem

Em termos simples, o empréstimo pelo Caixa Tem nada mais é do que um programa de microcrédito instituído pela Caixa para beneficiar uma parte considerável dos consumidores. O crédito Caixa Tem consiste na oferta de empréstimos que variam entre R$ 300 e R$ 1 mil reais com pagamento máximo de 24 meses.

Acessível para aproximadamente 100 milhões de brasileiros, o serviço é ofertado através do aplicativo e pode ser contratado 100% online. Porém, do mesmo modo que ocorre nas outras modalidades de crédito, o empréstimo pelo Caixa Tem está sujeito à aprovação do perfil de crédito da pessoa que o solicita.

Ademais, a disponibilização de crédito pode ocorrer de maneira ordenada entre consumidores que dispõem de contas digitais através dos aplicativos Caixa Tem, sendo que o crédito se dará também conforme o mês em que o interessado fizer aniversário.

Quem pode contratar o empréstimo pelo Caixa Tem?

Podem pedir o crédito Caixa Tem consumidores vinculados ao aplicativo conforme a data de liberação correspondente aos períodos indicados em calendário específico, já que, como mencionado, essa liberação se dará de forma escalonada. Além disso, o interessado em contratar esse tipo de crédito deve realizar atualização cadastral.

Dentre os critérios necessários, o tomador também deve ter passado pelo processo de aprovação de crédito da Caixa Econômica Federal; o procedimento se dá automaticamente via app tão logo seja feita atualização cadastral.

Ainda, é necessário ter limite disponível. Por fim, os candidatos ao empréstimo não devem possuir restrição de crédito nos órgãos de proteção como o Serasa e o SPC.

Quanto poderá ser emprestado?

Como já citado, o crédito está limitado a valores que podem variar entre R$ 300 e R$ 1.000 reais. Sendo assim, para entender o melhor limite, a Caixa realiza uma análise de crédito a fim de verificar o risco do empréstimo conforme capacidade financeira de cada tomador.

Caso o banco visualize potencial de pagamento da dívida, o consumidor poderá fazer empréstimos simultâneos, observando o teto limite de R$ 1.000 reais para o empréstimo e desde que não haja nenhuma parcela com pagamento atrasado.

Nesse último caso, uma eventual solicitação de crédito pode ser negada, ainda que já tenha sido aprovada anteriormente.

Quais os juros cobrados no empréstimo?

Assim como ocorre em qualquer outra modalidade de crédito, o empréstimo Caixa Tem apresenta taxas de juros. Em síntese, os valores de custo da linha de crédito são de 3,99% ao mês, conforme estabelecido pelo próprio banco. Vale lembrar que a taxa se mantém a mesma independentemente do prazo escolhido para o pagamento do valor emprestado.

Prazo para pagamento

Os consumidores poderão pagar o empréstimo Caixa Tem em até vinte e quatro parcelas. No caso do crédito pessoal, o parcelamento mínimo é de uma parcela, enquanto na modalidade empresarial, o mínimo é de quatro parcelas por mês, tendo o seu limite de 24 parcelas mantidos.

Tipos de empréstimo pelo Caixa Tem

O interessado pode escolher uma entre duas modalidades de crédito disponíveis, sendo que a primeira linha é destinada exclusivamente para pessoas físicas no chamado crédito pessoal. Consequentemente, a Caixa também oferece o crédito para quem pretende investir em suas atividades profissionais, como é o caso do crédito produtivo.

Confira mais detalhes sobre cada modalidade em vigor:

Pessoal

Indicado para quem pretende realizar algum objetivo de cunho pessoal, como pagar dívidas, trocar despesas mais caras por outras mais baratas ou comprar bens de consumo.

Produtivo

O crédito produtivo, por sua vez, trata-se de um empréstimo destinado ao custeio de despesas corporativas como pagamento de contas básicas, fornecedores ou a compra de mercadorias ou matérias-primas para a produção de itens, por exemplo.

Calendário de atualização do Caixa Tem

O calendário de atualização é um dos requisitos para que os interessados possam solicitar o empréstimo Caixa Tem. Essa atualização, por sua vez, se dará de forma escalonada com base na data de aniversário de cada cliente.

No caso de pessoas que ainda não são clientes, a abertura de novas contas poderá ser efetuada a partir do dia 8 de novembro de 2021. A seguir, confira todas as datas para solicitação dos valores de acordo com cada categoria de clientes Caixa Tem.

Antigos usuários

Fonte: Caixa Econômica Federal

Novos usuários

Fonte: Caixa Econômica Federal

Principais vantagens do empréstimo

Dentre algumas das vantagens de se contratar esse tipo de crédito pode-se destacar a possibilidade de solicitar o empréstimo sem sair de casa, já que através do próprio app a pessoa interessada pode verificar se existe limite disponível, bem como ingressar com o seu pedido e fazer a contratação digital.

Ou seja, trata-se de uma modalidade de crédito pessoal menos burocrática do que outras linhas disponíveis no mercado.

Além disso, a linha do empréstimo pelo Caixa Tem não conta com cobrança de tarifas.

Guia para fazer o empréstimo pelo Caixa Tem

Aos interessados na modalidade, o primeiro passo para contratar o serviço de crédito Caixa Tem é por meio da opção de atualização cadastral, disponível no próprio aplicativo. Para tanto, basta acessar a conta, escolher a opção de atualização no menu e seguir os procedimentos destacados.

Cabe destacar que eventualmente podem ser necessários o envio de informações digitalizadas, como documento de identidade e biometria facial, a chamada selfie do usuário. Todo o procedimento, que pode levar até 10 dias para conclusão da análise, é um passo essencial para liberação dos valores.

A atualização é uma espécie de migração no qual o cadastro do usuário deixa de estar vinculado para o app Caixa Tem e passa a ser uma Poupança Social da Caixa, denominada Poupança Digital+.

Para finalizar, o usuário deve escolher a opção “Crédito Caixa Tem”, e simular a operação de empréstimo, indicando valor e número de parcelas que deseja. Caso haja limite disponível, o valor é creditado automaticamente na Poupança Digital+ e as parcelas serão debitadas exclusivamente por lá.

Frisa-se que a atualização do cadastro e o acesso à opção do crédito dependem do calendário escalonado.

Dúvidas sobre o empréstimo pelo Caixa Tem

Confira na seção abaixo algumas das principais dúvidas sobre a modalidade de empréstimo pelo Caixa Tem:

Como simular o empréstimo?

Para simular o empréstimo por meio do aplicativo é muito simples. O primeiro passo é acessar a opção “Crédito Caixa Tem” e, em seguida, inserir o valor que pretende solicitar. Na data de vencimento e no número de parcelas, o usuário consegue identificar as melhores opções de acordo com sua necessidade de crédito.

É preciso pagar algum valor ou taxa antes para liberar o crédito?

Ao contrário do que algumas pessoas possam imaginar, a exigência de valores para liberação de crédito é um ato irregular. Portanto, nenhuma instituição financeira deve solicitar pagamento antecipado, uma vez que o consumidor apenas passará a pagar pelo crédito após liberação do montante na conta indicada e nas datas previamente estabelecidas.

O que fazer se o crédito não foi aprovado?

Eventualmente pode ocorrer de o crédito não ser aprovado para determinados clientes, especialmente aqueles que não cumprirem com todos os requisitos estabelecidos na avaliação da instituição. Por isso, é necessário validar todos os dados financeiros e cadastrais para evitar que restrições, por exemplo, possam impedir a liberação do empréstimo.

É possível aumentar o limite do crédito?

Tendo em vista a avaliação da capacidade de pagamento do tomador é que são estabelecidos os limites de crédito liberados para cada interessado que cumprir os requisitos básicos obrigatórios. Sendo assim, havendo um bom histórico financeiro, isto é, pagando todas as parcelas em dia, a Caixa poderá autorizar um aumento do limite de crédito para contratação de novos empréstimos.

O que fazer se não aparecer a opção “Crédito Caixa Tem”?

Caso não seja possível visualizar a opção de crédito, o interessado precisa verificar se já atingiu o seu mês de aniversário, isto é, se ele foi liberado para solicitação. Isso ocorre porque, como já mencionado, a liberação se dará de maneira escalonada entre os mais de 100 milhões de clientes.

Nesse contexto, caso haja a liberação para o mês especifico de nascimento do tomador, e mesmo assim não tiver aparecido a opção de contratação do empréstimo pelo Caixa Tem, não é necessário se dirigir a uma agência física, já que os procedimentos são realizados via app, bastando apenas manter a versão do aplicativo sempre atualizada.

Quem não é cliente Caixa pode fazer o empréstimo pelo Caixa Tem?

Sim, a modalidade de crédito está disponível para todos os interessados, incluindo não clientes. A partir de 8 de novembro é possível abrir a conta no app e também usufruir dos serviços disponibilizados pela Conta Poupança Digital+.

Veja o calendário de liberação conforme mês de aniversário do interessado:

Fonte: Caixa Econômica Federal

Como é assinado o contrato do empréstimo pelo Caixa Tem?

Por se tratar de uma negociação que ocorre 100% online, o usuário não terá um contrato impresso. Entretanto, a assinatura ocorrerá digitalmente entre a Caixa e o tomador por meio do sistema de assinatura eletrônica. Além disso, pode o interessado fazer consulta sempre que necessário através do próprio aplicativo, tal como acompanhar a evolução da dívida e dos respectivos pagamentos.

Quanto tempo demora para o crédito Caixa Tem ser depositado?

O saldo do empréstimo pode ser creditado na conta do tomador em até uma hora após a contratação do empréstimo pelo Caixa Tem no próprio app.

Como pagar as parcelas do empréstimo pelo Caixa Tem?

Em resumo, o pagamento das parcelas se dá através do débito automático na conta Poupança Digital+. Sendo assim, para quitar a parcela na data prevista o interessado deve realizar uma transferência antes da data de vencimento. Outra opção é o depósito em conta via boleto bancário — que pode ser emitido pelo app e pago em casas lotéricas, correspondentes bancários — ou ainda, via Pix.

Como pagar parcelas atrasadas do Crédito Caixa Tem?

No caso do atraso de uma ou mais parcelas, o interessado deve entrar em contato com a Central de Atendimento para solicitar o boleto atualizado. O interessado também pode gerar o boleto através do internet banking.

O que ocorre se o empréstimo pelo Caixa Tem não for pago?

De modo geral, o atraso no pagamento das parcelas pode culminar na quebra de contrato e, consequentemente, levar o consumidor a ter seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Nesse caso, o tomador que não pagar pelo crédito ficará impedido de solicitar novos empréstimos.

Entretanto, cabe destacar que a instituição financeira oferece oportunidades de renegociação da dívida, de modo a solucionar a pendência sem que haja a inserção do CPF do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito. Caso não seja possível, a dívida deverá ser executada, sendo aplicáveis multas e demais encargos mediante atraso no pagamento.

Como antecipar o pagamento do empréstimo?

O interessado em antecipar o pagamento da dívida ou de adiantar uma ou mais parcelas mensais pode também fazê-lo facilmente através do aplicativo Caixa Tem. A amortização da dívida, nesse caso, está disponível no menu “Meus contratos”. Logo, basta o interessado indicar a forma de pagamento (via boleto ou débito) para concluir a operação.

É possível desistir do empréstimo pelo Caixa Tem?

Aquele que solicitar o empréstimo e, posteriormente, desistir da contratação do crédito pode fazê-lo desde que a solicitação de cancelamento ou manifestação do desejo de não contar mais com o crédito ocorra em até sete dias úteis após a concretização da operação. Trata-se da regra geral do Código de Defesa do Consumidor popularmente conhecida como “direito ao arrependimento“.

Além disso, o valor creditado correspondente ao empréstimo deve estar disponível na conta para que haja o estorno do empréstimo.


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