Os cartões de crédito são uma ferramenta financeira muito útil para o orçamento, mas encontrar um que seja aprovado na hora pode ser um desafio. No entanto, há uma boa notícia: existem formas de aumentar as chances de obter aprovação imediata para um cartão de crédito, como é o caso da modalidade de crédito consignado.

Neste artigo, vamos explorar as principais estratégias para encontrar um cartão de crédito com aprovação na hora, incluindo detalhes sobre o cartão de crédito consignado, funcionamento, vantagens, quem pode ter acesso e muito mais.

Portanto, se você está procurando uma forma rápida e fácil de obter acesso a esse tipo de crédito, continue a leitura.

Existe cartão de crédito com aprovação na hora?

Um cartão de crédito aprovado na hora é uma opção interessante para quem precisa de dinheiro extra de forma rápida e sem burocracia, ou porque precisa de um meio de pagamento prático e com vantagens exclusivas (como o parcelamento de compras, por exemplo).

Um ponto importante é ressaltar que, mesmo com a aprovação na hora, nem sempre é possível o uso imediato, já que essa etapa depende de um processo que pode levar alguns dias, inclusive para a confecção do cartão.

Nesse sentido, vale destacar que existem opções disponíveis no mercado que incorrem na aprovação na hora da solicitação de crédito. Contudo, é preciso notar ainda que, para tanto, há uma série de análises e verificações, como a investigação do perfil do solicitante e a sua pontuação (score) de crédito, por exemplo.

A depender da modalidade de cartão de crédito, esta análise pode ser mais ou menos burocrática, e isso influencia diretamente na velocidade de aprovação e liberação do produto para o consumidor.

A análise de perfil é um processo utilizado pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de uma pessoa em pagar suas despesas e dívidas e determinar se ele é elegível para um cartão de crédito.

Esse processo geralmente envolve a verificação de informações financeiras, como renda, histórico de crédito e outras dívidas — e a liberação do cartão de crédito convencional depende disso.

Score de crédito

Uma das principais informações avaliadas preliminarmente é a pontuação de crédito. Essa pontuação é um número que reflete o histórico de pagamento e o uso do crédito de forma sustentável. De modo geral, ela é calculada com base em informações contidas em um relatório elaborado com base em dados fornecidos pelo mercado de crédito.

Além da pontuação de crédito, as instituições financeiras também podem avaliar outras informações, como renda e emprego. Podem também considerar se a pessoa interessada possui outras dívidas em vigência, como empréstimos ou outros cartões de crédito, e se há um histórico de pagamentos consistentes e pontuais.

Os bancos e financeiras também utilizam algoritmos de análise de risco para avaliar a capacidade de pagamento, eles levam em consideração as informações fornecidas pelo cliente e as informações presentes nos sistemas de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC.

É importante notar que cada instituição financeira pode ter seus próprios critérios e processos de análise de perfil, então o que é aceitável para uma empresa pode não ser aceitável para outra – é a chamada política de crédito do banco.

Lembrando que, quanto maior a pontuação de crédito, maior a chance de ser aprovado para um empréstimo ou cartão de crédito, pois indica que a pessoa tem um histórico financeiro saudável e, portanto, não oferece riscos às financeiras.

• Descubra qual cartão de crédito NÃO consulta SPC ou Serasa

Cartão de crédito consignado é aprovado na hora?

O cartão de crédito consignado faz parte de uma modalidade específica, já que é destinado exclusivamente para pessoas que possuem renda fixa garantida, como beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos, militares das Forças Armadas e funcionários de empresas privadas, cujo convênio com uma instituição consignatária seja válido.

A renda garantida, neste caso, refere-se ao fato de que essas pessoas possuem uma remuneração fixa e garantida, o que torna a oferta de crédito menos suscetível à inadimplência. Na prática, o valor das parcelas do crédito consignado contratado é descontado diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.

Isso significa que essas parcelas são descontadas antes mesmo de o beneficiário receber o dinheiro, eliminando assim a possibilidade de inadimplência. Nesse sentido, o cartão de crédito consignado é geralmente aprovado na hora, pois, como a renda é garantida, anula-se o risco da falta de pagamento.

Com isso, o processo de análise para liberação do cartão de crédito consignado é menos rigoroso do que para outras modalidades. Inclusive, neste caso é possível ter o pedido aprovado mesmo em caso de consumidor negativado, já que os órgãos de proteção (como SPC/Serasa) não são consultados.

Assim, a combinação de renda garantida, chances mínimas de inadimplência para com a instituição financeira, e informações financeiras confiáveis acabam contribuindo para aprovação do cartão de crédito consignado na hora.

Como funciona o cartão de crédito liberado imediatamente?

O cartão de crédito consignado está disponível para quem é aposentado, pensionista ou BPC do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), além de servidores públicos federais, estaduais ou municipais, militares e funcionários do setor privado.

• Leia mais: BPC pode ter cartão de crédito consignado?

Funciona semelhante ao cartão de crédito convencional, isto é, com ele a pessoa pode realizar compras à vista ou parcelada. Além disso, alguns bancos oferecem a possibilidade de saque do limite disponível em espécie — o que pode ser especialmente importante, caso o tomador não disponha de margem consignável para contratar um novo empréstimo e necessite de dinheiro extra.

A principal diferença entre os modelos tradicionais do cartão de crédito é que a instituição financeira que emite o cartão consignado desconta o valor mínimo da fatura diretamente do benefício previdenciário ou salário do cliente. 

Lembrando que, caso a despesa seja superior ao mínimo, o saldo excedente deverá ser pago por meio de um boleto convencional até sua data de vencimento. 

Do contrário, o consumidor pode entrar no crédito rotativo do cartão e incorrer no pagamento de taxas mais altas e multas pelo atraso — tal como se dá em qualquer cartão de crédito disponível no mercado.

Vantagens cartão de crédito consignado liberado na hora

Existem diversas vantagens em contratar um cartão de crédito consignado liberado na hora. Dentre os principais fatores, podem-se destacar aspectos como:

• taxas de juros mais baixas: como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros são mais baixas do que as cobradas em cartões de crédito comuns;
• pagamento automático: o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da renda líquida do cliente, garantindo a regularidade dos pagamentos e evitando atrasos;
• análise de crédito simplificada: devido ao fato de a renda ser garantida, a análise de crédito é simplificada, facilitando assim a liberação do cartão;
• disponível para pessoas negativadas: enquanto os cartões comuns tendem a ser negados para pessoas com o “nome sujo”, o cartão de crédito consignado é liberado mesmo nessas situações;
• maior limite de crédito: em alguns casos, as instituições financeiras oferecem limites de crédito maiores os beneficiários da modalidade, podendo chegar, em média, a 1,6x o valor da sua renda mensal;
• flexibilidade: o cartão de crédito consignado pode ser utilizado para compras, saques em espécie, pagamentos de contas e muitas operações financeiras;
• ofertas e programas de fidelidade: algumas instituições financeiras disponibilizam programas de fidelidade e ofertas exclusivas para seus clientes, como descontos em estabelecimentos comerciais, programas de milhagem, entre outros benefícios;
• segurança: os cartões de crédito consignado possuem tecnologia de segurança avançada, como chip e senha, o que auxilia os beneficiários a se protegerem de golpes e fraudes.

Quem pode ter o cartão de crédito com aprovação na hora?

O cartão de crédito consignado é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS e funcionários públicos. Isso significa que essas pessoas são as principais elegíveis para contratar esse tipo de cartão de crédito.

Algumas instituições financeiras também podem oferecer cartões de crédito consignado para outros grupos, como beneficiários de programas sociais, funcionários de empresas privadas, militares aposentados, entre outros.

• Veja também: Qual o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas?

Além de integrar grupo elegível ao produto, é importante que a pessoa interessada tenha a margem consignável livre; atualmente, tanto beneficiários do INSS quanto servidores públicos federais (SIAPE) têm 5% da renda líquida de margem para uso exclusivo com o cartão de crédito consignado.

Caso ainda não tenha utilizado a margem exclusiva do cartão, é possível contratar o cartão de crédito e ter a aprovação na hora. Por outro lado, só é possível ter 1 (um) cartão de crédito consignado por CPF.

Como encontrar o cartão de crédito consignado com aprovação na hora?

Para encontrar o cartão de crédito com aprovação na hora, é importante fazer uma pesquisa e comparar as opções disponíveis no mercado antes de uma escolha definitiva.

Considerando que cada banco pode definir, dentro dos limites legais, a taxa de juros para esse tipo de operação, torna-se mais necessário ainda verificar as taxas oferecidas, bem como as demais condições de pagamento em cada banco.

Nesse contexto, uma das opções é utilizar o simulador gratuito de cartão de crédito da BX Blue. Por meio de nosso simulador, você pode comparar as opções disponíveis e encontrar, assim, o melhor cartão de crédito, isto é, aquele que atende às suas necessidades.

Veja a opinião dos clientes da BX Blue com a contratação do cartão consignado:

• Delmira da Silva: “Foi muito boa e recomendo vocês muito pra todos, nota 100.”
• Pedro Lima: “Muito prático e sem burocracia, um ótimo atendimento.”
• José Roberto Procopio: “Sentimento de confiança e segurança. Cordialidade, clareza e disponibilidade para esclarecer todas as dúvidas.”

Confira agora mesmo todos os detalhes, como taxas de juros, limites, condições gerais de pagamento e muito mais:

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