O empréstimo consignado já se consolidou como uma das opções de crédito mais atrativas no mercado financeiro, devido às suas taxas de juros competitivas e condições de pagamento favoráveis. É nesse contexto que o Nubank, uma instituição financeira digital, passou a oferecer este produto em sua prateleira de crédito. Para quem quer saber mais do Nubank Consignado, chegou ao lugar certo.
Abaixo exploraremos as principais características do produto recém-lançado, detalhando os requisitos de elegibilidade, os benefícios dessa modalidade de crédito e como solicitar o empréstimo de forma simples e descomplicada – inclusive para quem não é correntista Nubank. Boa leitura.
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Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que se destaca por oferecer taxas de juros mais baixas em relação a outras opções disponíveis no mercado.
De modo geral, ele se diferencia por ter como principal característica a forma de pagamento, já que as parcelas do crédito são descontadas diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.
Justamente por isso, as taxas de juros estão entre uma das menores do mercado, sobretudo em relação a outros tipos de empréstimos pessoais. Afinal, com a garantia de pagamento, o risco de inadimplência é praticamente nulo e as instituições financeiras têm maior segurança.
No entanto, é importante reforçar que o empréstimo consignado é uma modalidade exclusiva para convênios específicos. Isso porque somente podem contratar o crédito as pessoas com renda fixa estável, o que atualmente significa que é uma opção para servidores públicos de todas as esferas, beneficiários do INSS, militares das Forças Armadas e trabalhadores do setor privado (desde que a empresa tenha convênio com o banco pretendido).
Outra característica importante é que o valor da parcela não pode ultrapassar a margem consignável determinada em lei, que é o percentual máximo da renda líquida que pode ser comprometida com parcelas da operação. Além disso, o prazo para pagamento é alargado, podendo chegar a 96 meses no caso dos servidores públicos federais.
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens para quem precisa de dinheiro de forma rápida e sem burocracia. Entre os principais benefícios, destacam-se:
- taxas de juros mais baixas: o empréstimo consignado apresenta taxas de juros mais baixas em relação a outras opções de empréstimo pessoal. Isso porque, como vimos, as parcelas são descontadas diretamente na renda líquida do tomador, o que reduz os riscos de inadimplência e garante maior segurança para as instituições financeiras;
- facilidade de contratação: outra vantagem é a facilidade de obtenção do crédito. Por estar direcionado a um público com renda garantida, não há a necessidade de apresentar garantias ou fiadores, o que torna o processo mais simples e ágil, sem mencionar que está disponível para negativados, já que não há consulta ao SPC/Serasa;
- prazos de pagamento estendidos: o empréstimo consignado apresenta prazos mais longos para pagamento, que podem chegar a 84 meses, para beneficiários do INSS e 96 meses, para servidores SIAPE. Isso permite que o interessado tenha mais tempo para quitar a dívida e organize melhor o seu orçamento;
- flexibilidade: o empréstimo consignado pode ser utilizado para diversos fins, como pagamento de dívidas mais caras, emergências médicas, realizar desejos de consumo e reformar a casa, por exemplo. Isso proporciona uma maior autonomia, já que o dinheiro não está condicionado a uma situação específica, sendo possível tanto em situações emergenciais ou para realizar projetos pessoais.
O que é o Nubank Consignado?
O Nubank Consignado é um produto financeiro disponibilizado pelo banco digital — que é conhecido por oferecer serviços financeiros inovadores e eficientes.
Criado especificamente para atender aos servidores públicos federais, o empréstimo consignado do Nubank conta com taxas de juros competitivas e condições de pagamento favoráveis.
Para contratar o Nubank Consignado, os servidores federais interessados devem seguir um processo simples e rápido, que pode ser realizado integralmente por meio dos canais digitais da instituição, seja via aplicativo ou site.
Quem pode contratar o empréstimo consignado no Nubank?
O empréstimo consignado Nubank é destinado a servidores públicos federais do regime SIAPE, sejam eles ativos ou inativos e pensionistas. No entanto, é importante destacar que nem todos os cargos e categorias são elegíveis para essa modalidade de crédito.
Sendo assim, os convênios permitidos para contratação do Nubank consignado são:
- servidores ativos permanentes, isto é, regidos pelo Regime Jurídico Único;
- aposentados SIAPE, em geral, por idade;
- cedidos mediante causa justificada, sem que incorra na perda do vínculo;
- redistribuídos, ou seja, que foram alocados em outro órgão público;
- ativo permanente, conforme estabelecido na Lei 8.878/94;
- militar do Corpo de Bombeiros Militar ou da Polícia Militar, seja em situação de reforma ou reserva; e
- cedidos pelo SUS, nos termos da Lei 8.270/91.
Quais os requisitos do empréstimo consignado Nubank?
Além de fazer parte dos convênios atendidos pela modalidade, para contratar o Nubank Consignado é preciso cumprir certos requisitos, que também incluem dispor de margem consignável livre e ter vínculo com a instituição financeira. Abaixo, estão listados os principais requisitos:
- elegibilidade: o empréstimo consignado no Nubank é destinado a servidores públicos federais, ativos ou inativos, aposentados ou pensionistas. Porém, nem todos os cargos e categorias são elegíveis, portanto, é fundamental verificar se a pessoa interessada se enquadra nos convênios permitidos;
- margem consignável: A margem consignável é o percentual máximo da renda mensal do servidor que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo. No caso do Nubank, a margem consignável é de até 35%, sendo 30% destinados a empréstimos e 5% para o uso do cartão de crédito consignado. Sendo assim, para contar com o crédito é necessário ter margem consignável livre, ou seja, não ter comprometido a totalidade dos 30% permitidos para o empréstimo;
- idade: as pessoas interessadas em contratar o empréstimo consignado Nubank devem ter no mínimo 18 anos e no máximo 80 anos;
- convênio com a fonte pagadora: para que o empréstimo consignado seja viável, é necessário ainda que a instituição financeira, neste caso, o Nubank, possua um convênio com a fonte pagadora do servidor público federal. Isso garante que o desconto das parcelas seja realizado diretamente na folha de pagamento do solicitante, por meio da averbação do contrato;
- ser correntista do Nubank: atualmente, é obrigatório ser correntista do Nubank há pelo menos 3 meses para contratar o empréstimo consignado. Sendo assim, caso o servidor público federal já possua uma conta na instituição, o processo de solicitação do empréstimo consignado pode ocorrer.
Qual a taxa de juros do NuConsignado?
De acordo com o Banco Central, as taxas de juros pré-fixadas do empréstimo consignado público do Nubank são de 1,60% ao mês e 21% ao ano.
No entanto, a taxa de juros efetiva do NuConsignado varia conforme o perfil da pessoa solicitante. Assim, apenas por ocasião da simulação do produto, no app do Nubank, é que o servidor federal SIAPE poderá verificar a taxa cobrada – e também o Custo Efetivo Total do crédito.
Confira diversos produtos consignados.
Como pedir empréstimo consignado no Nubank
Confira, a seguir, tudo o que você precisa saber para ter o seu pedido de crédito consignado aprovado pelo Nubank:
Documentos necessários
Para contratar o empréstimo consignado destinado a servidores públicos federais é necessário apresentar uma série de documentos que comprovem a identidade, a residência e a margem consignável do solicitante.
Os documentos geralmente exigidos pelos bancos, incluindo o Nubank, são:
- documentos pessoais: RG e CPF do solicitante, que comprovam sua identidade e inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas;
- comprovante de residência: uma conta atualizada de serviço recorrente, como água, luz, telefone ou gás, em nome do titular do empréstimo;
- contracheque atual: o contracheque SIAPE comprova a remuneração do servidor público federal. Ele deve ser recente e incluir informações sobre o salário, os descontos e os benefícios recebidos pelo servidor;
- autorização consignatária: a autorização consignatária ocorre via SouGov, um sistema de gestão de consignações para servidores públicos federais. Essa autorização permite que o órgão pagador desconte as parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento do servidor.
Após reunir todos os documentos solicitados, siga os passos mencionados abaixo para solicitar o empréstimo consignado no Nubank.
Passo a passo para contratar o Nubank Consignado
Para solicitar o empréstimo consignado no Nubank, siga os passos abaixo:
- acesse o aplicativo do Nubank e, em seguida, vá até a opção “Empréstimo Consignado” ou “NuConsignado”;
- verifique se você é elegível para a oferta, depois, faça uma simulação do crédito clicando em “Quero Simular”;
- indique o perfil para consignado, ou seja, “Servidor Federal” e depois, selecione a aba “Novo Contrato”;
- para continuar, acesse sua conta SouGov e autorize o banco a ter acesso às suas informações relativas a margem consignável;
- informe o valor desejado e o número de parcelas. A plataforma irá mostrar a taxa de juros aplicável e o valor das parcelas;
- caso esteja satisfeito com as condições oferecidas, prossiga com a solicitação, informando sua senha e acesse novamente o portal SouGov, desta vez para dar anuência ao contrato. Envie os documentos e informações necessárias;
- após aprovado, o valor será depositado na sua NuConta.
Dúvidas comuns sobre o Nu Consignado
Reunimos, abaixo, algumas das principais dúvidas relacionadas ao consignado do Nubank:
1. O Nubank faz empréstimo consignado?
O Nubank passou, recentemente, a ofertar o produto de crédito consignado para servidores SIAPE. Embora já esteja disponível para alguns clientes da instituição, o seu lançamento amplo ainda não ocorreu e, por isso, ele está sendo liberado gradativamente para os clientes, enquanto realiza melhorias no produto final.
2. É preciso ter conta no Nubank para fazer o empréstimo consignado?
Sim, para solicitar o empréstimo consignado é necessário ter uma conta digital no Nubank, já que, até o momento, o serviço está disponível exclusivamente para clientes que fazem parte dos convênios atendidos. A conta precisa ter ao menos 3 meses.
3. Sou pensionista SIAPE, posso contratar o Nu Consignado?
Sim. Além dos servidores públicos federais ativos, inativos ou aposentados, os pensionistas SIAPE também podem contratar o crédito consignado na instituição, uma vez que fazem parte das categorias elegíveis para a modalidade.
4. Servidor federal aposentado pode contratar o empréstimo consignado no Nubank?
Sim. Assim como os servidores federais ativos e inativos, todos os aposentados SIAPE também poderão contratar o empréstimo consignado.
5. Tenho empréstimo em outro banco, posso fazer a portabilidade de consignado para o Nubank?
A portabilidade de crédito consignado é uma opção para quem deseja transferir seu empréstimo de uma instituição financeira para outra, geralmente em busca de melhores condições, como taxas de juros mais baixas. Ainda não foi divulgada oficialmente a possibilidade da portabilidade para o NuConsignado.
6. O Nubank empresta dinheiro para negativado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante, o que permite sua concessão a pessoas negativadas, ou seja, com restrições de crédito. Assim, o banco digital pode ofertar o empréstimo consignado a pessoas com “nome sujo”, desde que atendem aos demais requisitos da instituição financeira – como o convênio atendido, o fato de ser correntista e ter margem livre, por exemplo.
7. Preciso pagar taxa ou depósito antecipado para fazer o Nubank Consignado?
Não é necessário pagar taxas ou fazer depósitos antecipados para contratar um empréstimo consignado em instituições financeiras sérias e regulamentadas, como o Nubank. Na verdade, exigir pagamento antecipado de taxas ou depósitos como condição para liberar um empréstimo pode ser um sinal de fraude ou golpe.
9. Como fazer uma simulação de empréstimo no Nubank?
Para fazer uma simulação de empréstimo no Nubank, basta acessar o aplicativo da instituição, informar os dados solicitados e simular o valor e o número de parcelas desejadas.
10. Onde é depositado o valor do Nu Consignado?
O valor do empréstimo Nu Consignado é depositado diretamente na conta do Nubank do tomador.
Consignado SIAPE: veja onde contratar se você não é correntista Nubank
Se você não é correntista Nubank e deseja contratar um consignado SIAPE ou INSS, conheça a plataforma da BX Blue. A BX Blue facilita a contratação de empréstimos consignados para servidores públicos, aposentados e pensionistas da Previdência Social, por meio do simulador gratuito de consignado.
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