A portabilidade é um mecanismo que pode ser empregado em diversos produtos financeiros, desde cartões de crédito, cheques especiais, créditos imobiliários e até mesmo empréstimos. Para fazer portabilidade de empréstimo consignado, porém, é fundamental atentar-se às regras da modalidade.
De modo geral, essa negociação possibilita ao consumidor transferir uma dívida de um banco para outro e tem como objetivo encontrar taxas de juros mais acessíveis, obter dinheiro extra com o chamado “troco da portabilidade” ou, ainda, valorizar o melhor atendimento prestado pela instituição.
Pensando nisso, trouxemos algumas dicas de segurança para ajudar na transferência do seu empréstimo consignado. Descubra, a seguir, como fazer a portabilidade de maneira mais segura.
Portabilidade de empréstimo consignado
A portabilidade do consignado é um direito garantido ao tomador do crédito, possibilitando o mesmo a migrar a dívida de um banco para outra instituição, cuja condição de pagamento apresenta melhores vantagens financeiras. Para tanto, basta informar o banco credor o desejo de portar a dívida e, em seguida, pesquisar outro banco com menor taxa de juros.
Antes de autorizar a troca, o banco proponente, isto é, aquele para o qual a dívida será levada deve aceitar a proposta e fazer a quitação antecipada do contrato junto ao banco em que ela foi originalmente estabelecida.
Vale lembrar que as regras para esse tipo de negociação financeira estão previstas na Resolução do Banco Central nº 4.292/2013 e que este procedimento não gera nenhum custo adicional para o interessado.
Afinal, a portabilidade existe para promover a concorrência entre as instituições financeiras, garantindo ao consumidor melhores propostas de crédito.
Outro ponto importante é que, na portabilidade, o tomador está contratando um novo empréstimo junto ao banco que fará a mudança. Com isso, o banco proponente quita o crédito — liberando novamente a margem — e faz um novo contrato com as condições acertadas entre as partes, havendo, inclusive, a possibilidade de receber um “troco”, ou seja, um valor extra.
É seguro fazer portabilidade de empréstimo consignado?
O primeiro passo para identificar se uma instituição financeira é segura ou não é verificar se ela possui registro no Banco Central do Brasil como uma instituição autorizada ou se ela é correspondente bancário de um banco autorizado. Lembrando que, apenas dessa forma é que um banco ou correspondente bancário pode oferecer empréstimos ou, neste caso, fazer portabilidade de empréstimo consignado.
Além disso, antes de solicitar a portabilidade, é interessante consultar a situação da referida instituição no site da CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Isso porque, além de serem fiscalizadas pelo Banco Central, as instituições também devem ser autorizadas pelo órgão. Feito isso, a portabilidade pode ser concluída de forma muito segura, uma vez que ela está devidamente cadastrada e em situação regular.
Sendo esta uma operação que obedece aos requisitos de segurança e regulamentações vigentes no Brasil, pode-se afirmar que fazer a portabilidade é um procedimento muito seguro e vantajoso, dependendo da negociação feita.
Contudo, há de se destacar também a disponibilidade de outros meios para se certificar da idoneidade dos bancos. Para tanto, basta ter atenção quanto à sua abordagem.
Solicitar depósito antecipado para fazer a portabilidade, por exemplo, é uma prática ilegal. Além disso, a disponibilização de dados obscuros ou incompletos do credor também aumentam os riscos para os tomadores. Portanto, é muito importante desconfiar de informações pouco claras ou ofertas do tipo “muito boas para serem verdade”.
Outra alternativa é verificar se o site utiliza todos os protocolos de segurança e criptografia, já que são mecanismos que garantem a proteção das informações, impedindo acessos indevidos.
5 cuidados ao fazer portabilidade de empréstimo consignado
Tal como ocorre em qualquer outro tipo de golpe ou fraude financeira, os desfalques atrelados a falsificação de empréstimos consignados podem ser impedidos a partir da adoção de medidas preventivas.
Nesse sentido, adotar algumas precauções pode contribuir para impedir que crimes virtuais desta natureza ocorram com frequência. Abaixo, confira mais detalhes sobre os pontos que exigem atenção redobrada na hora de fazer a portabilidade do consignado.
1. Desconfie de contatos suspeitos
Por questões de segurança, a contratação de empréstimo consignado por telefone é proibida em algumas situações. Assim, sempre que alguém entrar em contato com você, em nome de outras instituições financeiras, desconfie.
É necessário antes confirmar se determinado representante está autorizado a realizar tal contato. Essa prática é ainda mais usada por criminosos, que buscam pessoas em situação de vulnerabilidade, atraindo-as através de propostas muito destoantes do mercado.
Sendo assim, tão importante quanto desconfiar de contatos suspeitos, é necessário ter cautela na hora de avaliar uma proposta muito vantajosa, consultando os dados da empresa financeira antes de solicitar qualquer valor.
2. Verifique a instituição financeira proponente
Como vimos, verificar os dados das instituições consignatárias é um cuidado indispensável para evitar golpes do consignado.
Vale a pena reforçar a importância de se negociar apenas com organizações financeiras de boa índole e reputação no mercado, sem mencionar aquelas que seguem todas as diretrizes estabelecidas pelo Banco Central.
3. Avalie as condições da proposta
Para atrair a atenção dos consumidores e conseguir aplicar golpes, muitos criminosos oferecem também taxas de juros extremamente baixas — bem diferentes daquelas que são comuns no mercado.
Assim, ao perceber uma proposta muito “fora da curva”, é bom desconfiar e analisar cautelosamente todo o contrato da portabilidade, duvidando sempre de propostas que não condizem com a realidade do mercado.
Por exemplo, em épocas de taxa básica de juros (a Selic) alta, equivoca-se quem acredita em ofertas com juros de 0,8, 0,99% ao mês.
4. Não faça pagamentos antecipados
Outra dica de ouro é não antecipar nenhum pagamento, sob qualquer hipótese. No caso de empréstimos seguros, ao solicitar determinado valor e, tendo sido este aprovado, o dinheiro é transferido para uma conta em nome do titular do contrato — e só então é que o consumidor deve começar a pagar as parcelas.
Confiando em uma proposta irrecusável, porém, muitos beneficiários do empréstimo consignado podem ser levados a realizar depósitos antecipados, a fim de “garantir” uma portabilidade com condições incríveis. Em geral, justifica-se este pagamento em função de taxas de abertura de crédito, bem como outras despesas administrativas.
No entanto, todos estes artifícios são ilegais, uma vez que o Banco Central proíbe as instituições regulamentadas de solicitar qualquer depósito ou pagamento antecipado de parcelas do contrato. Logo, sempre que for solicitado adiantamento para fazer portabilidade de empréstimo consignado é golpe.
5. Atenção aos seus documentos
Na hora de realizar a portabilidade, é também muito importante atentar-se para a segurança dos seus documentos pessoais. Isso porque pessoas de má índole podem captar informações sigilosas e, a partir disso, aplicar novos golpes, como solicitar empréstimos sem autorização. Portanto, preste muita atenção, especialmente se for contatado por pessoas desconhecidas.
Golpe da falsa portabilidade do consignado
A portabilidade de empréstimos consignados possibilita ao consumidor garantir excelentes condições de pagamento desse tipo de crédito. Justamente por isso, a modalidade tem sido utilizada como uma escada para a aplicação de golpes.
Basicamente, pessoas más intencionadas contatam consumidores com crédito ativo, a fim de convencê-las a portar a dívida para outro banco, normalmente sob o pretexto de ter melhores vantagens, como taxas de juros melhores ou parcelas menores (descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador).
Para tornar ainda mais real o golpe, os criminosos elaboram um contrato com todos os termos e vantagens combinadas, a fim de passar uma imagem de operação verdadeira.
A questão é que, ao realizar o processo de maneira inapropriada, o consumidor está na verdade contratando um novo empréstimo consignado, cujo valor é direcionado aos golpistas — ficando assim com uma dívida que deverá arcar.
Ao cair nesse tipo de fraude, deve-se fazer imediatamente o registro do boletim de ocorrência. Em seguida, deve-se contatar o banco. Ressalta-se que o boletim é essencial, pois, neste caso, configura-se o crime de estelionato. Ademais, deve-se também explicar à instituição financeira tal situação, a fim de analisar o que pode ser feito para propor uma solução ao problema.
Caso a situação não seja elucidada junto ao banco, uma alternativa também possível é acionar os órgãos de defesa ao consumidor, tal como o Procon do seu estado, o Consumidor.gov ou o site Reclame Aqui.
Além disso, de acordo com a forma com que o crime ocorreu, o consumidor também pode responsabilizar o banco por negligência ou omissão na validação das informações do cliente na concessão do serviço.
Onde fazer portabilidade de empréstimo consignado
Levar a dívida de um banco para outro de modo seguro passa diretamente pela pesquisa e avaliação das instituições consignatárias que podem oferecer esse tipo de crédito. Para tanto, o primeiro passo é utilizar o simulador de crédito online, ferramenta esta que possibilita a análise de diferentes propostas ao mesmo tempo e em um único lugar.
Nesse contexto, contar com marketplaces de crédito como a Bx Blue, uma empresa PicPay, oferece uma importante vantagem, haja vista que, neste caso, pode-se verificar as condições de pagamento de forma mais prática e eficiente, com a comparação de ofertas de crédito consignado.
Confira diversos produtos consignados.
Por meio da ferramenta, basta inserir os principais detalhes do crédito e conferir, gratuitamente, todas as ofertas disponibilizadas pelas principais instituições consignatárias do país.
Além de garantir de fato a melhor proposta, todo o processo inicia-se online (junto ao banco credor), estendendo-se para o banco proponente, também virtualmente, com a solicitação do novo crédito, averbação e assinatura do contrato.
Assim, fazer a portabilidade de empréstimo consignado de forma seguro e ágil é ainda mais fácil. Então não perca tempo e simule grátis, agora mesmo, as ofertas disponíveis para você:
Dúvidas comuns ao fazer a portabilidade de empréstimo consignado
1. Vale a pena fazer portabilidade de consignado?
A operação é vantajosa para quem busca reduzir o custo do crédito – migrando para uma instituição financeira com taxa de juros menor – ou para obter dinheiro extra com o troco da operação.
2. Qual a vantagem de fazer portabilidade de consignado?
A principal vantagem é poder continuar procurando condições melhores de crédito, em outros bancos, mesmo após ter realizado o empréstimo novo.
3. Quanto tempo leva uma portabilidade de consignado?
Por ser uma operação mais complexa, que envolve a transferência de dívida de um banco para outro, a portabilidade pode levar de 15 a 30 dias para ser concluída.
Fatores externos – como por exemplo o período da maciça do INSS – também pode estender o prazo para conclusão da operação.
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